Дипломная работа: Обслуживание физических лиц на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджан
Помимо этого, страховые
компании в некоторых странах (например, в Германии) занимаются долгосрочным
кредитованием промышленных и торговых фирм. Существуют специализированные
страховые компании, практикующие такой вид банковских услуг, как выдача
гарантий.
Коммерческие банки также не
оставляют страховой рынок без внимания. В США на протяжении последних лет
наблюдался значительный рост интереса коммерческих банков к участию в
страховой деятельности. Стремясь к расширению клиентуры, многие крупные банки
активно разрабатывали концепцию «one-stop-shopping», т.е. удовлетворение всех финансовых нужд клиента, включая и
страхование, в одном месте.
Наиболее многочисленной
группой небанковских финансовых институтов, соперничающих с банками на рынке
инвестиционных услуг, являются разнообразные институты фондового рынка –
эмитенты, инвесторы и инвестиционные институты.
Инвестиционные компании. В сферу деятельности инвестиционных компаний входят: организация
выпуска ценных бумаг и выдача гарантий по их размещению в пользу третьих лиц;
вложение средств в ценные бумаги; купля-продажа ценных бумаг от своего имени и
за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг (объявление на
определенные ценные бумаги «цены продавца» и «цены покупателя», по которым
инвестиционная компания обязуется их продавать и покупать).
Инвестиционные фонды представляют собой финансовый институт, который аккумулирует
средства мелких инвесторов путем эмиссии собственных акций и обеспечивает их
вложение от своего имени в ценные бумаги других эмитентов, а также на банковские
счета и во вклады.
Финансовые компании. Они практически ничем не отличаются от инвестиционных компаний.
Специфической чертой
российского финансового рынка стало то, что деятельность целого ряда
инвестиционных и финансовых компаний выходила за рамки разрешенной законом и
включала (иногда в завуалированном виде) прием вкладов, выдачу кредитов и
другие виды деятельности, совершение которых требует наличия банковской
лицензии.
Дилинговые центры. Относительно недавно на российском рынке появился новый вид инвестиционных
услуг — валютный дилинг, предоставляющий клиенту возможность непосредственного
доступа на международные финансовые рынки и проведения за свой счет операций
по купле-продаже валюты, ценных бумаг и прочих активов.
Клиринговые палаты. На российском рынке расчетно-кассовых услуг в последнее время
стали активно возникать клиринговые палаты. Юридически самостоятельные
клиринговые палаты могут рассматриваться как конкуренты коммерческим банкам,
имеющим собственные расчетно-клиринговые системы (Инкомбанк, банк «Менотеп»), а
так же банкам, делающих ставку на прямые корреспондентские отношения.
Трастовые компании. Трастовые услуги так же являются сферой, где коммерческие банки
сталкиваются с конкуренцией «околобанков». Так, в самом начале развития регулярных
операций по управлению индивидуальными пакетами акций и собственностью
корпораций в США в XIX в. их осуществляли страховые компании. Первый чартер (разрешение)
на управление собственностью по доверенности был выдан в 1822 г. Нью-Йоркской
компании страхования имущества, второй — в 1830г. Филадельфийской страховой
компании. С середины XIX в. начинается и развитие специализированных трастовых компаний,
занимающихся управлением собственностью по доверенности как основным видом
деятельности.
Трансфер-агенты,
депозитарии, регистраторы. В части
трансфер-агентского и депозитарного обслуживания конкуренцию банкам составляют
инвестиционные институты (в частности, инвестиционные компании) и
специализированные трансфер-агенты и депозитарии — юридические лица, осуществляющие
операции с ценными бумагами, ведущие учет их движения и осуществляющие другие
функции согласно договорам с эмитентами. Кроме того, в области агентского
обслуживания работают независимые регистраторы — фирмы, в чьи обязанности
входит ведение реестра владельцев ценных бумаг выпущенных
эмитентом.
Хотя правовой основы траста
в России, по существу, нет (имеющийся президентский указ только дает
определение траста, но не определяет организационные формы трастовой
деятельности), трастовые услуги в настоящее время предлагают некоторые
инвестиционные институты (иногда они и именуют себя соответствующим образом —
трастовые компании, инвестиционно-трастовые компании т.п.). Однако следует
иметь в виду, что нередко под наименованием трастового управления денежными
средствами скрываются обычные депозитные услуги, что делается с целью обойти
требование наличия банковской лицензии для совершения операций по приему
депозитов. Некоторые инвестиционные компании и инвестиционные консультанты
предлагают услуги по подготовке проспектов эмиссии ценных бумаг.
Пожалуй, наиболее освоенными
видами трастовых услуг в России являются депозитарное и трансфер-агентское
обслуживание. Многие инвестиционные компании предлагают услуги по ведению
реестра акционеров, регистрации сделок с ценными бумагами, начислению
дивидендов по акциям акционерных обществ и т.д. В то же время, по мнению
специалистов, для выполнения функций депозитария наилучшим образом подходят
коммерческие банки. Прежде всего банки, как правило, обладают значительным опытом
сделок с ценными бумагами, они располагают необходимыми средствами и кадрами
для учета и контроля депозитарных операций. Кроме того, банки обеспечивают
безопасное хранение наличных средств, ценных бумаг и другой документации.
2. Организация банковского
обслуживания физических лиц в филиале КБ Далькомбанк г. Биробиджан
2.1. Характеристика банка
Открытое акционерное
общество «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Биробиджанский филиал
на финансовом рынке города Биробиджана находится уже более 10 лет.
В своей деятельности ОАО
Далькомбанк г. Биробиджана руководствуется Гражданским Кодексом Российской
Федерации, Федеральным Законом «Об акционерных обществах», Федеральным законом
«О банках и банковской деятельности», законодательством Российской Федерации,
нормативными документами Банка России, Уставом Банка и Положением «О
Биробиджанском филиале коммерческого банка ОАО «Далькомбанк» Биробиджанский».
Филиал ОАО «Далькомбанк»
Биробиджанский, являясь обособленным подразделением Банка:
ü
не является юридическим лицом по российскому законодательству и
осуществляет все функции Банка, в том числе функции представительства;
ü
действует от имени ОАО Далькомбанк г. Хабаровск на основании
утвержденного им Положения, руководитель Филиала ОАО Далькомбанк действует на
основании доверенности, выданной Президентом вышестоящего Банка;
ü
имеет самостоятельный баланс, его имущество и средства учитываются
в консолидированном балансе Банка г. Хабаровска;
ü
имеет печать, содержащую фирменное (полное официальное) наименование
и местонахождение филиала ОАО Далькомбанк, наименование филиала и его
местонахождение;
ü
может иметь штампы и бланки со своим наименованием.
Ответственность за
деятельность Филиала ОАО Далькомбанк несет Банк г.Хабаровска.
Филиал ОАО Далькомбанк г.
Биробиджана от имени вышестоящего банка осуществляет следующие виды банковских
операций:
·
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение привлеченных
средств от своего имени и за свой счет;
·
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
·
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,
в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
·
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
·
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
·
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
·
выдача банковских гарантий;
·
осуществление переводов денежных средств по поручению физических
лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Филиал ОАО
Далькомбанк г. Биробиджана вправе от имени вышестоящего банка осуществлять
следующие сделки:
·
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение
обязательств в денежной форме;
·
приобретение права требования от третьих лиц исполнения
обязательств в денежной форме;
·
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по
договору с физическими и юридическими лицами;
·
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными
камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
·
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных
помещений или находящихся в них сейфов для хранения ценностей;
·
лизинговые операции;
·
оказание консультационных и информационных услуг, а так же иные
сделки в соответствии с действующим законодательством.
Все перечисленные банковские
операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей
лицензии Банка России – в иностранной валюте.
Филиал ОАО «Далькомбанк» не
может заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Кредитные ресурсы Филиала
ОАО «Далькомбанк» формируются за счет:
·
средств клиентов, находящихся на их счетах в филиале;
·
привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во
вклады (до востребования и на определенный срок);
·
кредитных ресурсов, передаваемых от других филиалов Банка;
·
кредитов других банков;
·
нераспределенной прибыли Филиала;
·
и других привлеченных средств.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |