Дипломная работа: Обслуживание физических лиц на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджан
Дипломная работа: Обслуживание физических лиц на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджан
Оглавление
Введение
1. Значение обслуживания
физических лиц для
коммерческих банков
1.1.Сущность банка и
выполняемые им операции
1.2. Направления обслуживания клиентов –
физических лиц
1.3. Значение обслуживания
клиентов – физических лиц в
деятельности кредитных
организаций
2.
Организация банковского обслуживания физических лиц в филиале КБ Далькомбанк г.
Биробиджан
2.1.
Характеристика банка
2.2.
Организация обслуживания физических лиц
3.
Направления совершенствования банковского обслуживания клиентов – физических
лиц
3.1.
Российский передовой опыт совершенствования банковского обслуживания клиентов –
физических лиц
3.2.
Зарубежный опыт совершенствования банковского обслуживания клиентов –
физических лиц
Список
литературы
Приложения
Введение
Банковская система в России
регулируется следующими нормативными актами: Федеральными законами — «О банках
и банковской деятельности» и «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от
2-декабря 1990 года с изменениями и дополнениями, внесенными законами РСФСР.
Эти документы содержат
нормы, которые позволяют организациям и банкам рационально организовывать
кредитные, расчетные отношения, защищать свои права и интересы, предусматривать
взаимные обязательства и ответственность.
Под банковской системой
понимают совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними
взаимосвязями между ними.[1]
Двумя основными типами
банковских институтов являются центральные банки и коммерческие банки. При этом
сущность их различна: центральный банк правомерно рассматривать как учреждение,
а коммерческий – как предприятие.
В дореволюционной России
существовала разветвленная банковская система, в которую входили:
Государственный банк («банк банков»), акционерные коммерческие банки, общества
взаимного кредита, городские общественные банки, банки ипотечного кредита и
другие кредитные учреждения (в том числе кредитная организация:
ссудно-сберегательные кассы и кредитные товарищества). Налицо были регулируемые
кредитные отношения. В тоже время кредитное дело не было монополией
государства, и негосударственные кредитные учреждения, входя в сферу
государственного регулирования, обладали значительной самостоятельностью.
Сохранялось и коммерческое кредитование (непосредственные отношения кредитора и
заемщика). Таким образом, существовали кредитные отношения третьего типа –
диалектический синтез регулируемых кредитных отношений с элементами
предшествующих форм.
Одним из первых шагов
Советской власти была национализация акционерных коммерческих банков. 27
декабря 1917 г. Был издан декрет о национализации банков, банковское дело стало
государственной монополией. Тем самым были практически ликвидированы элементы
кредитных отношений второго типа. Но если в тот период сверхцентрализация в
кредитных отношениях была вызвана чрезвычайными обстоятельствами переходного
периода от капитализма к социализму, то в дальнейшем она не только не была
ослаблена, а даже и усилилась.
В период кредитной реформы
1930-1932 гг. был упразднен коммерческий кредит и осуществлен повсеместный
переход к прямому банковскому кредитованию. Так были ликвидированы элементы
кредитных отношений первого типа. Таким образом, кредитный механизм в нашей
стране оказался сведен к одному элементу вместо трех – к механизму
централизованного регулирования кредитных отношений. Именно это и явилось одной
из важнейших причин нарушения принципов кредитования, неэффективного
функционирования кредитного механизма, постепенного падения активной роли
кредита в экономике.
Конкуренция в этих условиях
отсутствовала, присутствовало же «банковское крепостное право», при котором
каждое предприятие законодательно прикреплялось к конкретному банку.
С 1988 г. началось создание
коммерческих банков (первый коммерческий банк был зарегистрирован Госбанком
СССР в августе 1988 г.), и на сегодняшний день в России уже сформирована
двухуровневая банковская система, постепенно наполняется рынок финансовых
услуг, начинают развиваться элементы конкуренции между финансово-кредитными
институтами.
В процессе становления
двухуровневой банковской системы в России происходит преодоление деформации
кредитных отношений, характерной для командно-административной системы
управления экономикой, и формирование регулируемых кредитных отношений.
Основными
особенностями банковской системы России являются: достаточно большое число
кредитных институтов, концентрация активов у крупнейших банков, неравномерность
территориального распределения субъектов банковского рынка, внедрение на
банковский рынок небанков и локальный характер банковских рынков.
Объектом
исследования является – обслуживание физических лиц в коммерческих банках.
Предмет
– организация банковского обслуживания физических лиц.
Цель
работы – рассмотреть спектр услуг, предоставляемых коммерческими банками
клиентам – физическим лицам, определить перспективные направления
совершенствования банковского обслуживания физических лиц в России.
Перед
нами поставлены следующие задачи:
ü
Рассмотрение
различных направлений работы банка по обслуживанию физических лиц;
ü
Исследование
организации обслуживания физических лиц в филиале ОАО «Далькомбанк» г.
Биробиджан;
ü
Определение
перспективных направлений в развитии банковского обслуживания физических лиц.
Дипломная
работа состоит из введения, 3-х глав и заключения.
Во
“Введении” определены цель и задачи исследования, его предмет и объект,
определены основные направления работы.
В
1-й главе “Значение обслуживания физических лиц для коммерческих банков” рассмотрены
сущность банка и выполняемые им операции, направления обслуживания клиентов –
физических лиц.
Во
второй главе мы провели анализ услуг по обслуживанию физических лиц,
предоставляемых коммерческим банком на примере ОАО «Далькомбанк» г. Биробиджан.
В
третьей главе “Направления совершенствования банковского обслуживания клиентов
– физических лиц” рассмотрены перспективы развития банковского обслуживания
клиентов – физических лиц в Российской федерации.
На
основании научно-теоретического материала, нормативных документов, мы
попытаемся как можно глубже раскрыть тему “Банковское обслуживание физических
лиц”.
1. Значение обслуживания
физических лиц для коммерческих банков
1.1 Сущность банка и выполняемые им
операции
Коммерческие банки выполняют
функции, необходимые для обеспечения деятельности хозяйствующих субъектов. В
России в настоящее время существует двухуровневая структура банка. К первому
уровню относится Центральный банк с региональными управлениями соответствующих
субъектов Федерации. Ко второму уровню относятся коммерческие банки и другие
кредитные учреждения. Переход России к рыночной экономике изменяет и банковскую
систему расчетов. В настоящее время возникла конкурсная среда в сфере
банковских услуг и коммерческий банк должен предложить своему клиенту комплекс
банковских услуг, при этом получить доход, позволяющий обеспечивать последние
технологии и технические средства для оказания банковских услуг. [2]
Банк - это коммерческое учреждение,
являющееся юридическим лицом.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во
вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств
от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.[3]
Перечислим основные
банковские услуги.[4]
Валютный обмен. История свидетельствует, что одной из первых услуг, предложенных
банками, стали валютнообменные операции. В современной банковской деятельности
эти операции имеют огромное значение, поскольку экономические связи субъектов
хозяйствования постоянно расширяются.
Учет коммерческих векселей и
предоставление кредитов предприятиям. Уже в
древние времена банкиры начали учитывать коммерческие векселя. Этим они
предоставляли займы местным торговцам, которые продавали банку долговые
обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации средств. От
учета коммерческих векселей лежал недолгий путь к прямому кредитованию деловых
предприятий.
Посредничество в кредите стало одной из важных функций коммерческого банка. Это
посредничество осуществляется путем перераспределения денежных средств,
временно высвобождающихся в процессе кругооборота денежных фондов юридических
лиц и денежных доходов физических лиц. Главным критерием перераспределения
ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.
Перераспределение ресурсов
осуществляется по горизонтали хозяйственных связей — от кредитора к заемщику.
Плата за отданные и
полученные средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных
средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в
хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.
Денежные средства могут
перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при
этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду,
поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга,
а размер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и
сроками потребности в них.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |