Дипломная работа: Банковские услуги
В соответствии
с программой в 1998 году планировалось охватить микро кредитами 30 тыс. наименее
обеспеченных граждан Казахстана и довести число кредитуемых к 2000 году до 15
тыс. человек.
Некоторые
казахстанские банки взяли на вооружение практику микро кредитования. Так, Банк
ТуранАлем предоставляет микро кредиты на следующих условиях:
сумма
кредита - от 500 до 30 000 долларов США;
срок кредита
- от 6 до 12 месяцев;
процент - в
валюте 1,8-2,6 процентов в месяц.
Очевидно,
что данный вид банковских услуг найдет широкое распространение среди населения,
так как микро кредитование играет роль противодействия растущей безработице и
бедности. К тому же банкам выгодно предоставление микро кредитов, поскольку
высокая мобильность, маневренность и возвратность таких кредитных ресурсов
позволяют повысить их КПД.
Одним их
важнейших перспективных направлений развития банковской деятельности в
Республике Казахстан является применение всемирной информационной сети Интернет
в банковских операциях. Это оказание так называемых виртуальных услуг. Следует
отметить, что на сегодняшний день уже существуют банки, которые используют
компьютерные технологии в банковском обслуживании. Так, Народный банк
рекламирует свои услуги через Интернет, в частности, предоставляет
расчетно-кассовое обслуживание клиентов с использованием Интернет и
компьютерных технологий. Другим примером, ярко иллюстрирующим применение
Интернет в работе банка, является ТехаKаВаnk.
ТехаKаВаnk в рамках внедрения новой
системы клиентских расчетов объявляет об открытии своего официального сайта. ТехаKаВаnk известен как универсальный банк, активно развивающий новые
технологии. Внедрением новой программы "Internet-banking" он облегчил доступ клиента к счетам, дав ему
возможность самому ощутить новейшие веяния в сфере банковского обслуживания. Это
мобильный динамичный способ связи с банком позволит клиентам самостоятельно
выбирать время и место для ведения банковских операций. Они могут связаться с
банком из дома и офиса через Интернет, - в том числе, из-за пределов Казахстана.
ТехаKаВаnk предоставляет своим вкладчикам и заемщикам
опыт и технологические решения для безопасного управления их деньгами, строгое
соблюдение конфиденциальности и индивидуальный подход, поддержание счета без
требования минимального остатка, гибкую систему мультивалютных счетов, простоту
оформления документов и последующих on-line процедур.
Банк
считает, обеспечение конфиденциальности информации является одной из своих
важнейших задач. Поэтому, особое внимание уделено мерам по обеспечению
безопасности сервиса. Соединение с сервером осуществляется по протоколу 5513.0
с ключом 128 бит, который производит шифрование всего графика между клиентом и
сервером. Высокая безопасность и безусловная гарантия идентификации клиента
обеспечивается благодаря использованию сеансовых ключей связи. Несколько
десятков клиентов ТехаКаВанк уже оценили надежность, удобство и оперативность
системы "ТехаКаВанк" Уже накоплен необходимый опыт и доверие
клиентов, что сформировало высокую репутацию новой системы. Можно быть уверенным,
что в ближайший год продолжится стремительное развитие "ТехаКаВанк",
распространение передового опыта ТехаКаВанк и внедрение новой технологии в
деятельности других банков.
В качестве
дополнительных рекомендаций по дальнейшему развитию и совершенствованию рынка
банковских услуг в республике можно предложить банкам широко применять в своей
деятельности новые нетрадиционные виды банковских операций, такие как репо,
трастовые операции, андеррайтинг, активно практиковать ипотечное кредитование,
в частности, ипотечные облигации и строй сбережения, нетрадиционные способы
залога при предоставлении ссуды и т.д.
Резюмируя
вышеизложенное, приходим к выводу, что рынок банковских услуг в Казахстане в
перспективе значительно расширится, обогатится передовым опытом, в том числе
зарубежным, пополнится новыми, нетрадиционными банковскими операциями и
современными технологиями.
Это позволит
повысить уровень и качество банковского обслуживания, оздоровить и укрепить
финансовую систему, способствовать оживлению и развитию реального сектора
экономики, целенаправленно проводить эффективную денежно-кредитную политику.
Вся
коммерческая деятельность банков нацелена на максимальную близость с клиентом. Вот
почему предлагаемые ими услуги в области инкассации рассматриваются прежде
всего как хорошая возможность для формирования и развития более тесного типа
взаимоотношений с клиентом с целью наиболее полного и качественного
удовлетворения его потребностей по доступным ценам и повышения эффективности
банковских услуг.
В условиях жесткой
конкуренции на рынке услуг по инкассации требовательность клиентов к банкам
значительно возросла. Одним из основных критериев выбора для клиента является
надежность банка. Кроме того, выбирая обслуживающий банк, клиентом учитываются
не только уровни действующих ставок и тарифов, имидж, но и территориальная
удаленность от предприятия, что немаловажно при слабости существующей
инфраструктуры дорожного движения и связи.
Инкассация,
как один из видов банковских услуг, представляет собой сбор в кассах предприятий,
организаций и учреждений наличных денег и ценностей и доставку их в финансово -
кредитные учреждения.
Данная
услуга предусматривает выезд инкассаторского автомобиля к клиенту, прием и
доставку денежных средств в банк, пересчет купюр с последующим их зачислением
на расчетный счет клиента.
Непосредственно
услуги по инкассации осуществляют инкассаторы - должностные лица,
уполномоченные собирать денежные поступления в кассах различных организаций и
перевозить их в банк, а также развозить деньги из банков в кассы предприятий,
организаций и учреждений.
Банки
полагают, что высокий сервис услуг по инкассации может дать им существенные
преимущества в конкурентной борьбе, так как она рассматривается не просто как
разновидность банковских услуг, но и активно внедряется в качестве канала сбыта
в рамках общих банковских стратегий.
Кроме того,
полное использование всех возможностей сервиса по инкассации клиентов,
позволяет существенно активизировать работу с клиентурой и разнообразить пути
получения доходов.
В настоящее
время ассортимент услуг службы инкассации среднего банка насчитывает около 15
наименований. В том числе 3 наиболее популярных у клиентов видов услуг:
инкассация
предприятий и организаций;
доставка
заработной платы клиентам;
сопровождение
клиентов с ценностями по региону и за его пределы.
Диверсификация
деятельности служб инкассации позволяет выйти на новые каналы сбыта и
обеспечить банкам существенные преимущества за счет:
повышения
эффективности
работы с
фирмами - клиентами;
обеспечения "привязки"
клиентов к банку путем максимальной адаптации ассортимента услуг по инкассации
к их индивидуальным потребностям;
увеличения
доходности банка за счет использования сбытовых услуг служб инкассации.
Многолетний
опыт работы на рынке инкассаторских услуг, наличие специально оборудованного
бронированного автотранспорта и высокоскоростных автомобилей сопровождения,
подготовленный, тренированный и высокопрофессиональный персонал инкассаторов,
современные виды связи, вооружения и индивидуальных средств защиты инкассаторов
- все это является залогом безопасности, надежности, точности и оперативности
при обслуживании банковской клиентуры.
Кроме
обеспечения повышенной безопасности при инкассации клиентуры
специализированными службами банка, важными преимуществами служат точность
расчетов и зачисление инкассированных сумм на счет клиента практически день в
день.
Анализ
действующих ставок и тарифов основных банков республики показывает, что
диапазон изменений их величин за услуги инкассации находится в пределах от
0,15% до 0,5% от инкассируемых сумм, за пересчет наличных средств от 0,12% до
0,5%, за двойной пересчет денег от 5% от актированной суммы до 10 тыс. тенге.
Система
ставок и тарифов банков за услуги инкассации обычно включает ставки и тарифы
для юридических лиц и корпоративных клиентов. По договоренности с клиентами в
зависимости от условий и видов их обслуживания могут устанавливаться
индивидуальные ставки и тарифы.
Процесс
налаживания взаимоотношений банка с клиентом по оказанию услуг инкассации включает
следующие процедуры:
1. Собеседование
с потенциальным клиентом. Предварительно с ним с учетом его пожеланий
оговариваются условия обслуживания, ставки и тарифы, особые условия.
2. Подготовка
проекта договора и согласование его с клиентом.
3. Заключение
договора.
4. Разработка
и корректировка графика службы инкассации в соответствии с пожеланиями клиента.
5. Материальное
обеспечение клиента (инкассаторские сумки, пломбы, шпагат).
6. Консультации
специалистов по порядку проведения инкассации.
7. Прием
денег у клиента.
8. Сдача
опломбированных клиентом инкассаторских сумок в кассу.
9. Передача
денег для пересчета.
10. Обработка
денежных средств.
11. Подведение
итогов пересчета.
12. Сверка
расчетов.
13. Оформление
приходных документов.
14. Зачисление
денег на счет клиента.
15. Списание
комиссии с клиента за услуги инкассации в доход банка.
Основные
возможные недостатки, связанные с инкассацией, зависят от ряда объективных и
субъективных факторов. Из субъективных факторов можно отметить проблемы,
которые могут возникнуть, например, в связи с пересчетом ветхих и поврежденных
денежных купюр. Но, как правило, эти возможные мелкие недоразумения достаточно
быстро и по договоренности сторон улаживаются. Объективные факторы связаны,
прежде всего, с наличием определенных рисков, возникающих, как правило, при
работе с крупными суммами наличных денег и особенно при их транспортировке. Необходимо
отметить, что в процессе своей деятельности банки сталкиваются с совокупностью
различных видов рисков, отличающихся между собой по месту и времени
возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их
уровень. Риск при инкассации - это ситуативная характеристика, отображающая
неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные последствия в случае
неуспеха. Одно можно определенно отметить, что риск при инкассации, проводимой
специалистами, во много раз ниже, чем при доставке наличных денег в банк самими
клиентами с использованием обычных видов транспорта. Примеров нападений
вооруженных грабителей на кассиров предприятий и организаций при
самостоятельной транспортировке ими денежных средств можно привести много.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16 |