Дипломная работа: Банковские услуги
Дипломная работа: Банковские услуги
Содержание
Введение. 2
I. Теоретические аспекты
предоставления услуг коммерческими банками 6
1.1 Сущность
банковских услуг и продуктов. 6
1.2 Классификация банковских услуг. 10
II. Анализ действующей практики
предоставления услуг коммерческими банками в рк. 21
2.1 Депозитный рынок на современном этапе. 21
2.2 Анализ кредитной деятельности банка. 44
2.3 Особенности обслуживание банковских карточек. 58
III. Проблемы и перспективы развития
банковских услуг в РК.. 64
3.1 Проблемы внедрения новых услуг. 64
3.2 Пути решения проблем, возникающих на рынке банковских
услуг. 66
Заключение. 80
Список использованной литературы.. 83
Банковская
система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банки
как финансовые посредники привлекают капиталы хозорганов, сбережения населения,
и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной
деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные
расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым
непосредственно влияя на эффективность производства и обращение общественного
продукта.
Проводимая в
стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую
актуальность в условиях перехода к рынку приобретают вопросы перспектив
развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая
реализация.
Решение
поставленной задачи возможно лишь на основе изучения практического осмысления
функционирования казахстанских, а также зарубежных банков и внедрения наиболее
прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике. Это подтверждает
актуальность темы исследования.
В последние
годы идет бурный процесс формирования финансовых рынков - денежного рынка и
рынка капиталов. Развития последнего невозможно без совершенствования
двуединого, взаимосвязанного процесса мобилизации сбережений и инвестирования
средств. Сбережения представляют собой разность между доходами и потреблением.
Инвестиции -
вложения средств с целью получения дохода. Формы инвестирования сбережений
могут быть различными: прямое вложение средств в производство и косвенное,
когда между владельцами сбережений и их конечным "потреблением"
выступают те или иные финансовые посредники. Важно, чтобы в конечном счете
вложенные средства выступали как фактор, способствующий развитию производства и
оздоровлению экономики.
В процессе
своей деятельности банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: конкурентами,
клиентами, государством и т.д., с которыми банк взаимодействует с целью
оптимизации прибыли.
Однако это
не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке
банковских услуг. Кроме этого банки стремятся обеспечить оптимальное сочетание
ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку репутации
банков и т.д. В свою очередь, хорошая репутация известность банка влияет на
количество клиентов, обращающихся именно в этот банк.
Отношения
банка с клиентурой возникает в процессе покупки / продажи банковских продуктов.
Они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитных счетов,
операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения,
расчетные операции, а также трастовые услуги, хранение драгоценностей и т.п.
Выполнение
банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной
банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную
систему.
Известно,
что ведущие коммерческие банки Казахстана стремятся выполнять широкий круг
операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу,
повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду,
что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских
услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование
приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.
Эффективная
гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна
способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в
этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на
формирующиеся потребности изменяющейся экономики.
Конкуренция
на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные
характеристики банковского обслуживания.
В век
стремительно развивающихся информационных технологий использование концепции
предоставления классических банковских услуг, не обращая внимание на новые
технологии, может запросто привести к банкротству. Поэтому все банки большое
внимание отводят внедрению новых услуг и совершенствование уже существующих.
К новым
услугам относятся пластиковые карточки, межбанковские электронные расчеты,
образование финансового рынка в мировой сети Интернет и т.д.
На ряду с
выполнением традиционных банковских услуг населению - привлечением средств в
депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания
населения - современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять электронные
услуги, к ним относятся пластиковые карточки, межбанковские электронные
расчеты, образование финансового рынка в мировой сети Интернет. Проводят
маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие
услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные,
фондовые и другие.
Значение
активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при
наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному
удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению
качества банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских
услуг и снижению их себестоимости.
Выше
изложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития
банковского обслуживания населения не было предметом специального исследования
экономистов в нашей стране, подчеркивает новизну и актуальность темы моей
дипломной работы в условиях перехода к рынку.
Теоретической
и практической основой данной работы являются материалы исследования
экономистов по смежным проблемам, как в нашей стране, так и за рубежом,
материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческих банков Казахстана
и западных стран, статистические материалы и данные изданий периодической
печати.
Целью
дипломной работы. Целью дипломной работы является анализ действующей практики
предоставления услуг коммерческими банками в Республики Казахстан. Анализ
депозитного рынка РК, кредитоспособности, анализ автоматизированных процессов в
банках. Рассмотрены пути решения проблем, возникающих на рынке банковских услуг.
Основные задачи
работы. В соответствии с целью дипломной работы поставлены и решены следующие
задачи:
ознакомится
с теоретическими аспектами предоставления услуг коммерческими банками;
провести
анализ и оценку действующей практики предоставления услуг коммерческими банками;
определить
основные направления развития рынка банковских услуг;
рассмотреть
проблемы, возникающие на рынке банковских услуг и определить пути их решения:
Методологической
основой работы явились законодательные и нормативные акты Правительства Республики
Казахстан, Национального Банка РК, регулирующих деятельность банков,
статистические материалы Агентства по статистики Республики Казахстан. В
процессе работы применялись общенаучные, статистические и
экономико-математические методы.
Практической
основой работы являются нормативные и финансовые документы Народного банка
Казахстана.
1.1 Сущность банковских услуг и продуктов
Рассматривая
этапы развития банковской системы в Казахстане, мы наблюдаем картину сокращения
банковских институтов: если в 1993 году в стране насчитывалось 204 банка, к
1997 году их стало 82, а на начало июля 2000 г. функционирует 48 банков, в 2002
году 44. Причинами данной ситуации могут служить как внешние факторы (такие,
как экономическая ситуация в целом в республике, степень развития банковского
законодательства, отвечающего требованиям рыночной экономики, конкуренция на
рынке банковских услуг и другие), так и внутренние факторы (такие, как наличие
у банка необходимых ресурсов, политика банка в отношении проводимых операций и т.п.).
Так, одной из причин является конкуренция банков в сфере предоставляемых услуг.
Мы хотели бы уяснить, что такое "услуга банка", а для этого
необходимо разобраться, чем банки, собственно, занимаются или могут заниматься.
Известно,
что банки осуществляют различные операции и услуги. Закон Республики Казахстан
"О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" определяет
банковскую деятельность как "осуществление банковских операций, а также
проведение иных установленных настоящей статьей операций банками". В
Законе "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации"
говорится, что банковская деятельность - это банковские операции, а также
другие сделки, разрешаемые настоящим Законом, другими законодательными актами
Российской Федерации для проведения банками и кредитными учреждениями помимо
банковских операций". Мы видим, что в обоих законах присутствует понятие
"банковской операции", в то же время понятие "банковская
услуга" постоянно присутствует во всех упоминаниях относительно банковской
деятельности. В экономической науке существует множество подходов к толкованию
этих двух понятий. В "Финансово-Кредитном словаре" под редакцией
Гарбузова В.Ф. дается следующее определение банковских операций: "банковские
операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению,
выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. ".
На вопрос - чем же занимается банк - оказанием услуг или проведением операций -
ответить сложно. Попытаемся разобраться в этом вопросе, первоначально изучив
само понятие "банк".
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16 |