Дипломная работа: Банковская система России. Анализ становления и тенденции развития
В условиях
высокотурбулентной экономики действия регулирующих органов, направленные на
системную и организационную реструктуризацию банковского сектора, не смогут
обеспечить изменение тенденции столь значительной волатильности объемов притока
и оттока капитала в стране, а также структуры трансграничного капитала.
Рост общего
объема чистого оттока капитала из России по итогам первого полугодия 2009 года,
согласно данным Банка России, составил $27,6 млрд., а на 01 января 2010 года,
по оценкам Минфина России, составил $83 млрд. При этом нельзя не учесть
прогнозные ожидания Всемирного банка, который полагает, что чистый отток
капитала из России в этом году составит $170 млрд.
Несмотря на
прогнозные ожидания, в 2009 года, впервые с осени 2008 года, зафиксирован
чистый приток иностранного капитала в Россию, который, по данным Банка России,
составил $7,2 млрд. Из анализа структуры данного капитала следует, что это
неконтролируемый приток краткосрочных активов, вызванный скупкой обесценившихся
российских активов.
Таким
образом, при столь значительных объемах вывозимого капитала и спекулятивном
характере ввозимого капитала и одновременно достаточно жесткой административной
политике регулирующих органов по «управлению» ликвидностью и потоками капитала
мелкий и средний бизнес, являющийся во всем мире основой экономики, полностью
лишен источников привлеченного финансирования и, еще не успев должным образом
развиться и занять полагающееся ему место в экономике, оказался перед угрозой
полного развала.
В последних
инициативах Правительства России по созданию ряда крупнейших государственных
корпораций не учитывается тот факт, что для стабилизации экономики и
финансового сектора недостаточно провести структурную реформу и
профинансировать наиболее значимые проекты. В отсутствие базиса, платформы, в
качестве которой в экономике должен выступать мелкий и средний бизнес, создание
мегакорпораций, институтов-надстроек не вылечит больную экономику. Необходимо
четкое разделение при одновременной наладке подходов совместного эффективного
функционирования двух концепций развития: рыночной – для экономических
субъектов и «точечно мультипликарной» – для создаваемых управленческих
надстроек.
Подобная
ситуация на рынке капитала способствует снижению темпов роста инвестиций и
замедлению темпов роста экономики, которая практически лишилась доступа к
кредитному рынку. В этих условиях неэффективными являются как политика денежной
стерилизации, так и политика расширения финансовых вливаний в экономику, так
как замедляющаяся и подверженная негативным ожиданиям экономика все меньше и
меньше может «усваивать» денежную массу.
Косвенным
образом дефицит ликвидности, усугубляемый политикой стерилизации Банка России,
негативно сказался на динамике фондового рынка. Банки, испытывающие острый
дефицит ликвидности, начали продавать имеющиеся у них фондовые ценности.
Предприятия, для которых практически стал невозможным доступ к кредитным
ресурсам, используют единственную возможность привлечения капитала – выход на
фондовый рынок, эмиссию облигационных займов.
При
отсутствии достаточного платежеспособного спроса участие Банка России в торгах
на фондовом рынке исключительно в операциях с ценными бумагами, определенными
решением совета директоров и допущенными к обращению на торгах фондовых бирж
или иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, только на условиях РЕПО носит
не инвестиционный, а краткосрочный спекулятивный характер и поэтому не может
рассматриваться как долгосрочная антикризисная мера.
Подобная
политика по управлению ликвидностью, а точнее перечень разрозненных мер, не
позволит обеспечить повышение доступности банковского кредитования для
предприятий реального сектора, так как банки не заинтересованы в более
рискованном инвестировании средств в экономику, имея весьма интересный
инструмент сохранения и приумножения капитала в силу непрерывного роста ставок
по депозитам в течение 2008–2009 годов. Так, ставки по депозитам в январе 2008
года составили 5,4%, в январе 2009 года они выросли до 7,4%, а в апреле 2009
года – до 8,9%.
Концентрация
средств на счетах у крупных банков, сокращение числа мелких банков и
свертывание кредитования, недоведение средств, выделенных на антикризисные
мероприятия, до реального сектора косвенным образом указывают на то, что под
эгидой борьбы с кризисом может быть осуществлен передел собственности как в
финансовом, так и в реальном секторах экономики.
Таблица
2.3.1. Количество и структура кредитных организаций России
|
1.01.08 |
1.01.09 |
1.01.10 |
1. Зарегистрировано
кредитных организаций Банком России либо на основании его решения
уполномоченным регистрирующим органом – всего
В том числе:
– банков
– небанковских
кредитных организаций
|
1296
1243
53
|
1228
1172
56
|
1178
1124
54
|
1.1. Зарегистрировано
кредитных организаций со 100%-ным иностранным участием в капитале |
63 |
77 |
82 |
1.2. Кредитные
организации, зарегистрированные ЦБ РФ, но еще не оплатившие уставный капитал
и не получившие лицензию
В том числе
– банков
– небанковских
кредитных организаций
|
3
2
1
|
3
3
0
|
1
1
0
|
2. Кредитные
организации, имеющие право на осуществление банковских операций, всего
– банков
– небанковских
кредитных организаций
|
1136
1092
44
|
1108
1058
50
|
1058
1007
51
|
2.1. Кредитные
организации, имеющие лицензии, предоставляющие право на:
– привлечение
вкладов населения
– осуществление
операций в иностранной валюте
– генеральные
лицензии
– проведение операций с
драгметаллами:
– разрешения
– лицензии
|
906
754
300
4
195
|
886
736
298
3
200
|
849
701
291
2
201
|
2.2. Кредитные организации
с иностранным участием в уставном капитале, имеющие право на осуществление
банковских операций, – всего
В том числе
– со 100%
иностранным участием
– с иностранным
участием свыше 50%
|
202
63
23
|
221
76
26
|
226
82
26
|
2.3. Кредитные
организации, включенные в реестр банков – участников системы обязательного
страхования вкладов |
909 |
893 |
859 |
3. Зарегистрированный
уставный капитал действующих кредитных организаций |
731736 |
881350 |
1244364 |
4. Филиалы действующих
кредитных организаций на территории РФ, всего
Из них
– Сбербанка России
– банков со 100%
иностранным участием в уставном капитале
|
3455
809
169
|
3470
775
242
|
3183
645
241
|
5. Филиалы действующих
кредитных организаций за рубежом |
3 |
5 |
5 |
6. Филиалы
банков-нерезидентови РФ |
0 |
0 |
0 |
7. Представительства
действующих российских кредитных организаций, – всего
В том числе:
– на территории РФ
– в дальнем
зарубежье
– в ближнем
зарубежье
|
804
757
33
14
|
721
679
30
12
|
517
475
29
13
|
8. Дополнительные офисы
кредитных организаций, всего
В том числе Сбербанка
России
|
18979
8623
|
21279
9491
|
21641
10061
|
9. Операционные кассы
вне кассового узла кредитных организаций, всего
В том числе Сбербанка
России
|
14689
10839
|
13871
10127
|
12461
10061
|
10. Кредитно-кассовые
офисы кредитных организаций, всего
В том числе Сбербанка
России
|
1543
0
|
1445
0
|
1252
0
|
11. Операционные офисы
кредитных организаций, всего
В том числе Сбербанка
России
|
497
0
|
1498
6
|
2109
7
|
12. Передвижные пункты
кассовых операций кредитных организаций, всего
В том числе Сбербанка
России
|
51
50
|
62
61
|
84
82
|
13. Кредитные
организации у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций
и которые не исключены из книги государственной регистрации кредитных
организаций |
157 |
117 |
119 |
14. Кредитные
организации, по которым внесена запись в Книгу государственной регистрации о
ликвидации КО как юридического лица, – всего
В том числе
– в связи с
отзывом лицензии
– в связи с
реогранизацией
Из них:
– в форме слияния
– в форме
присоединения
В том числе:
– путем
преобразования в филиалы др. банков
– присоединены к
другим банкам
– в связи с
нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала
|
1819
1419
399
2
397
344
53
1
|
1900
1495
404
2
402
347
55
1
|
1957
1540
416
2
414
354
60
1
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19 |