Дипломная работа: Анализ рынка страховых услуг
В нашей стране сложившаяся в
советский период система социальной защиты населения при происходящих переменах
в Росси не может отвечать нуждам и потребностям общества, так как она во
многом уже исчерпала себя. Уровень совокупного дохода зачастую не достигает
прожиточного минимума, снизился уровень охраны труда, медицинского
обслуживания, социального страхования. Это привело к ухудшению социальной
защищенности всего населения, как работающего, так и неработающего
(пенсионеров, инвалидов, домохозяек и т.д.).
Стране необходима комплексная
система страхования, которая бы предполагала:
- приоритет развития реальной
экономики;
- использование накоплений
населения и предприятий для инвестирования прогрессивных отраслей экономики;
- повышение уровня жизни населения
на основе роста производительности труда и развития гарантий сохранности
вкладов населения и инвестиций зарубежных граждан и фирм;
- формирование современной системы
наук, образования, здравоохранения на основе достижений научно-технической
революции;
- максимальное расширение
контактов России с другими странами при условии повышения экономической
безопасности страны, увеличения числа рабочих мест и повышения
конкуренте-способности российских предприятий.
Предпосылками для дальнейшего
развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся
финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого
развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный
предприниматель (собственник) в силу своей экономической обособленности от
государства вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на
страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности
физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка
недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также
приватизация государственного жилого фонда. В-третьих, важным источником
развития страхового рынка является сокращение некогда всеобъемлющих гарантий,
предоставляемых системой государственного соцстрахования и соцобеспечения.
Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного
страхования. И наконец в-четвертых, снятие "железного занавеса" между
Россией и странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж (круизы,
туры, шопинг-туры, спортивные выступления, отдых, деловые поездки и т. п.), что
в свою очередь требует увеличения и качественного совершенствования страховых
услуг, профессиональной подготовки кадров в области страхования.
В работе был проведен анализ
страхового портфеля ОАО СФ “Сервита Волгоград”, который позволил выявить
недостатки в деятельности фирмы и наметить мероприятия по оздоровлению ее
деятельности.
Были выявлены следующие проблемы:
1.
В фирме слабо дифференцирован страховой
портфель, хотя за последний, отчетный год, были намечены значительные сдвиги в
сторону улучшения данной ситуации.
2.
Одностороне развита агентская сеть, т. е. в
фирме она используется только по одному наиболее применяемому виду страхования.
Кроме того, подготовка агентов осуществляется как разовое текущее мероприятия.
3.
Материально техническая база, в особенности
оргтехника более чем на 50% является устаревщей.
4.
Практически не направляются на профессиональную
переподготовку страховые специалисты и они вынуждены так скажем “вариться в
собственном соку”.
5.
Организационная структура очень упращена и
специалисты работают по валовому методу, т. е. каждый сотрудник вынужден
работать по нескольким направлениям, при этом часто эти
направлениянесоприкасаются, т.е. они разнонаправленны.
6.
Количество страховых услуг, указанных в
лицензиии приложениях к ней, не озволяют фирме занять потенциально свободные
ниши на страховом рынке города и за его пределами.
7.
Практически полностью отсутствуют рекламные
мероприятия.
8.
Фирма недостаточно активно прорабатывает
возможности дополнительного взаимовыгодного сотрудничества со страхователями.
9.
В данной страховой фирме проводится достаточно
консервативная тарифначя политика, что не соответствует современным условиям и
зачастую “отпугивает” потенциальных клиентов.
По проведенному анализу были
предложены следующие мероприятия, нацеленные на оздоровление сложившейся
ситуации:
1. Необходимо дифференцировать договора
по видам страхования, так как в настоящее время страховой портфель “Сервита
Волгоград” имеет перекос в сторону страхования имущества предприятия. Это
грозит тем, что если на страховом рынке Волгограда появится более сильный
конкурент, фирма может перейти в аутсайдеры.
2. Расширить агентскую сеть,
распространив при этом их деятельность на все виды страхования. Кроме того,
необходимо открыть центр подготовки и переподготовки собственных страховых
агентов.
3. Модернизировать
материально-техническую базу, так как для активизации деятельность фирмы, а
также для внедрения ее на другие сегменты рынка существующих средств
недостаточно.
4. Создать специальный резервный фонд по
систематическому финансированию переподготовки собственных специалистов, а
также для направления их на стажировку в крупные и заслуживающие доверия центры
подготовки и переподготовки сотрудников страховых компаний, к примеру, в города
Москву, Санкт-Петербург и другие города.
5. Необходимо пересмотреть
организационную структуру фирмы по сегментарному типу, так как работа одного и
того же страхового специалиста по нескольким направлениям в настоящее время
мало эффективно.
6. Учитывая финансовые возможности фирмы
и наличие высококвалифицированных специалистов, хотелось бы предложить
расширить список страховых услуг, который будет указан в лицензии, по наиболее
перспективным видам страхования. Желательно добавить в список страховых услуг,
которые будет оказывать ОАО СФ “Сервита Волгоград”, следующие виды страхования:
7. страхование автомобильной
ответственности,
8. страхование жизни,
9. страхование пенсионных вкладов,
10. страхование финансовых рисков,
11. страхование профессиональной
ответственности и другие наиболее перспективные виды.
12. Дополнить страховую деятельность
финансово-инвестиционными проектами, чтобы стимулировать потенциальных
страхователей для заключения договоров.
13. Проводить более гибкую тарифную
политику.
14. Активизировать рекламную деятельность
фирмы. Для достижения этой цели необходимо создать рекламный отдел с
самостоятельным бюджетом для проведения грамотной и продуктивной
систематической рекламной компании.
15. При поддержке московской страховой
фирмы, с которой сотрудничает ОАО СФ “Сервита Волгоград”, необходимо
рассмотреть, предложенные недавно фирме, перспективы выхода на мировой рынок и
соответственно обратить особое внимание на подготовку сотрудников фирмы для
работы в этих условиях.
16. Учитывая связи фирмы с компаниями,
работающими на туристическом рынке, желательно получить ОАО СФ “Сервита
Волгоград” лицензию на страхование туристов, либо продумать возможности фирмы
сотрудничества с компаниями, которые имеют соответствующую лицензию, т. е.
выступать в данной ситуации, как страховой агент.
Список литературы:
1.
Вещунова Н.Л.,
Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях: Учебно-практическое
пособие .–СПб.: Издательский Торговый Дом “Герда”, 2000,768с.
2.
Гвозденко А.А.
Основы страхования : Учебник.– М.: Финансы и статистика, 2000.–304с.
3.
Гвозденко А.А.
Финансово-экономические методы страхования: Учебник.–М.: Финансы и статистика,
2000.–184с.: ил.
4.
Гражданский
кодекс Российской Федерации. (Часть вторая). Ред.24.10.1997. Глава 48.
Страхование. М., ИНФРА–М–Норма, 1996.
5.
Ефимов С.Л.
Справочник бухгалтера страховой компании (Типовые бухгалтерские проводки. План
счетов бухгалтерского учета).– М.: Рос Консульт, 1998.–208с.
6.
Жеребко А.
Формализованное описание задач, решаемых финансовыми менеджерами страховой
компании./ Страховое дело.–№4.–2000.–с.18–23.
7.
Журавлев Ю.М.,
Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (теория и практика).–М.: Издательский
центр СО “АНКИЛ”, 1993.–185с.
8.
Зубец А.Н.
Маркетинговые исследования страхового рынка.–М.: центр экономики и маркетинга,
2001.–224с.
9.
Зубец А.Н.
Страховой маркетинг.–М.: Издательский дом “Анкил ”, 1998.–256с.
10.
Зубец А.Н.
Страховой маркетинг в России: Практическое пособие.–М.: Центр экономики и
маркетинга, 1999.–344с.
11.
Закон Российской
Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от
27.11.92. №4015-1 (ред. от 31.12.97 и 27.10.99).
12.
Лисин В.И.
Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты Страхования.–М.: Гелиос АРВ,
2000–208с.
13.
Основы страховой
деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А. Федорова–М.: Издательство БЕК,
2001.–768 с.
14.
Постановление
Правительства Российской Федерации от 01.10.98 № 1139 об “Основных направлениях
развития национальной системы страхования в 1998–2000 годах”.
15.
Сербиновский
Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Серия “Учебники,
учебные пособия” Ростов н/Д: “Феникс”, 2000–384 с.
16.
Справочник по
страхованию в промышленности: Пер. с нем. / Под ред. Н.А. Никологородского–М.:
Страховой полис, ЮНИТИ, 1994.–336с.
17.
Страховое дело.
Учебник. Под ред. проф. Рейтмана Л.И. Банковский и биржевой центр.–М.:
1992.–528с.
18.
Страховой
портфель.–М.: АНКИЛ, 1992.
19.
Страхование:
принципы и практика/ Составитель Дэвид Бланд: пер. с англ.–М.: Финансы и
статистика, 2000.–416с.: ил.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |