Дипломная работа: Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО

 Кроме этого в Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно - Уральского банка.

1.4 Характеристика операций, совершаемых Сбербанком России

ОАО

Сбербанк России осуществляет комплексное банковское обслуживание клиентов в рублях и в иностранной валюте всеми видами банковских операций. Сбербанк предлагает своим клиентам:

-  расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в рублях и в валюте;

-  расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в рублях и в  валюте;

-  депозитарные операции;

-  кредитование и инвестирование;

-  операции с российскими и иностранными ценными бумагами;

-  открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;

-  полное обслуживание внешнеторговых операций;

-  осуществление всех видов международных расчетов (осуществление платежей клиентов через международную систему SWIFT);

-  документарные операции;

-  валютно-обменные операции;

-  выдача и обслуживание международных банковских карт систем Europay Int.  И Visa Int., а также собственных микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ и дебетовых карточек с магнитной полосой;

-  трастовые операции (в рублях и иностранной валюте);

-  фьючерсные и форвардные операции;

-  инкассовые операции;

-  операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-  предоставление с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-  предоставление услуг по хранению ценностей         (сдача в аренду сейфов для хранения различных ценностей;

-  информационно-консультационные услуги.

Тарифы Сбербанка не превышают аналогичные тарифы российских банков. Для клиентов со стабильно высокими объемами операций действует система скидок и льгот.

-  расчетно-кассовое обслуживание:

-  открытие и закрытие счетов в рублях и иностранной валюте;

-  зачисление денежных средств;

-  перечисление рублевых денежных средств:

-  через расчетную систему Банка России;

-  через расчетную систему Сбербанка России.

-  перечисление денежных средств в иностранной валюте на счета на   территории Российской Федерации и за ее пределами;

-  прием и выдача наличных денежных средств;

-  осуществление функций агента валютного контроля;

-  обслуживание по системе "Клиент – Сбербанк";

-  услуги инкассации, доставка денежной наличности, сопровождение с ценностями;

-  прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц;

-  прием от уполномоченных лиц и перечисление денежных средств на счета юридических лиц;

-  инфомационно-консультационное обслуживание;

-  комплексное индивидуальное обслуживание V.I.P.- клиентуры.

-  кредитование

Основным направлением кредитной деятельности Сбербанка России является содействие выполнению экономических и социальных программ Правительства Российской Федерации, а также наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей российских и иностранных предприятий в финансовых ресурсах. Проводимая банком кредитная политика строится с учетом конъюнктуры финансового рынка и ориентирована на оптимизацию риска при проведении кредитных операций.

Сбербанк России предоставляет юридическим лицам следующие виды финансовых услуг:

-  кредиты в российских рублях;

-  вексельные кредиты;

-  гарантии выполнения клиентом своих финансовых обязательств перед третьими лицами.

Сбербанк России предоставляет кредиты для:

-  финансирования коммерческих операций клиентов банка;

-  пополнения оборотных средств;

-  финансирования федеральных и региональных программ;

-  экспортно-импортных операций;

-  расширения и модернизации действующего производства;

-  жилищного и офисного строительства;

-  реализации инвестиционных проектов в различных отраслях промышленности.

Кредитование предприятий и организаций происходит как за счет собственных ресурсов, так и в рамках кредитных линий международных финансовых институтов (в частности, Европейского банка реконструкции и развития: 26 февраля 1996 года межу ЕБРР и Сбербанком России подписано Соглашение об открытии кредитной линии в 100 млн. долл. США для финансирования инвестиционных проектов в России), а также кредитов западных банков, страхуемых Национальными страховыми агентствами.

Сбербанк России осуществляет как долгосрочное (на срок 3 и более года), так и средне- и краткосрочное кредитование. В зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам Клиентам могут быть предоставлены овердрафты. Проценты за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от рыночных условий, риска и обеспеченности кредита.

Поддержка малого бизнеса в России является одним из важнейших проектов Европейского Банка реконструкции и развития (ЕБРР). Программа ЕБРР состоит из двух частей:

-  микрокредитование (кредиты от 100 до 30 000 долларов США в рублевом эквиваленте для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий);

-  малые кредиты (кредиты от 10 000 до 125 000 долларов США в рублях и в валюте предприятий с численностью занятых до 50 человек).

В настоящее время филиалы Сбербанка России предлагают гражданам Российской Федерации следующие виды краткосрочных и долгосрочных кредитов:

-  краткосрочные кредиты на цели личного потребления: кредит на неотложные нужды, пенсионный, единовременный и возобновляемый кредиты (на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера) сроком до 5 лет;

-  кредиты под заклад ценных бумаг – "Экспресс-выдача" (сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России) сроком до 6 месяцев;

-  кредиты под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, автомобилей и т.п. в сети предприятий торговли, осуществляющих их розничную реализацию – "Связанное кредитование". Срок кредита устанавливается Банком в зависимости от объекта кредитования в пределах гарантийного срока, установленного на товар, но не более 5 лет;

-  долгосрочные кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию, ремонт объектов недвижимости  (кредиты на недвижимость) сроком до 15 лет

-  долгосрочные кредиты на приобретение, строительство жилья (ипотечные кредиты) сроком до 15 лет

-  долгосрочные кредиты молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости ("Молодая семья")

-  кредиты на оплату обучения в вузе ("Образовательный кредит") сроком до 11 лет

-  кредит на оплату услуг по установке телефона и подключения к абонентской сети, а также на приобретение и подключение мобильного телефона ("Народный телефон")

-  "Доверительный" кредит для клиентов, имеющих (имевших) в банке положительную кредитную историю, сроком до 6 месяцев (скоринг-кредитование)

Сумма кредита устанавливается Банком по согласованию с заемщиком в зависимости от его платежеспособности, предоставленного обеспечения и благонадежности заемщика. При этом максимальный размер кредита не может превышать установленных Сбербанком России лимитов кредитования.

-  документарные операции

Сбербанк России является членом Международной Торговой Палаты с 1995г. Банк осуществляет международные расчеты по контрактам по экспорту и импорту товаров и услуг в форме документарных аккредитивов и инкассо.

Сбербанк РФ предоставляет весь комплекс услуг по документарным операциям (аккредитивы, инкассо, банковские гарантии) в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (UCP 500 в редакции 1993г.), Унифицированными Правилами ICC по инкассо (URC 522 в редакции 1995 г.) и Унифицированными правилами по банковским гарантиям (ICC 325,406, 458, 503,524):

-  Открытие импортных документарных аккредитивов.

-  Организация различных форм внешнеторгового (экспорт/импорт) финансирования на срок до 180 дней и в отдельных случаях – на более длительный срок.

-  Авизование и подтверждение экспортных аккредитивов и гарантий в пользу своих клиентов.

-  Инкассовые операции.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24