Курсовая работа: Сущность и роль Web-денег в современной экономике
За
больший срок информация о транзакциях не хранится. Однако информация о текущей
денежной сумме на кошельках хранится в усеченном виде где-то в недрах системы и
может быть восстановлена, но опять-таки только при наличии закрытого ключа и
секретного пароля владельца. При этом восстановление финансовой информации о
сделках, совершенных при помощи данного кошелька, невозможно, но потерянные
деньги вам вернут.
А вот
утрата вашего закрытого ключа и пароля означает и утрату всех ваших денег. Однако,
в отличие от "кошелька", резервные копии ключей не устаревают со
временем.
В
основе функционирования всех систем лежат хорошо известные криптоалгоритмы с
симметричными ключами, которые считаются наиболее удобными для использования и
весьма надежными. В дополнение к этому система WebMoney при HTTP-серфинге
использует собственные защищенные средства идентификации пользователя при
помощи программы WM Keeper.
Для
генерации электронной подписи CyberPlat использует алгоритм с длиной ключа 512
бит, PayCash и WebMoney - аналогичные собственные разработки с длиной
ключа один килобит.
Для
того чтобы платежные системы, особенно на этапе их становления, были
привлекательны для нового пользователя, требуется, чтобы у него не было
ощущения, что деньги, которые он передает системе, на какое-то время пропадут,
а сам процесс перемещения денег в систему и изъятия их из нее был бы
необременительным, удобным и быстрым.
Поэтому
процесс ввода денег в систему и изъятия их из нее - это чуть ли не первое, на
что потенциальный пользователь обращает внимание. Соответственно и системы
прилагают максимум усилий, чтобы удовлетворить самые экзотические запросы
пользователя.
За
одним, впрочем, исключением. Для CyberPlat понятие ввода-вывода, пожалуй,
лишено смысла, деньги и так находятся на обычном банковском счете.
А вот
WebMoney в этом отношении, пожалуй, рекордсмен. Деньги можно поместить на свой
кошелек:
обычным
банковским переводом, в том числе и через Сбербанк, как обычный коммунальный
платеж;
почтовым
или телеграфным переводом;
через
систему Western Union;
путем
обмена наличных на WM в одном из обменных пунктов системы (в четырех странах);
через
покупку предоплаченной карты;
через
шлюз в IMB-банке - в любой валюте;
при
помощи курьера, который приедет к Вам, Вы передадите ему деньги, которые через
короткий промежуток времени будут зачислены на Ваш счёт.
Вывести
деньги из системы можно следующими способами:
перевести
WM со своего кошелька на счет в любом российском или зарубежном банке;
обменять
WM на наличные в одном из обменных пунктов системы;
переслать
их на свой домашний адрес почтовым или телеграфным переводом;
переслать
их кому угодно через систему Western Union.
У
PayCash ввести деньги в систему можно:
наличными,
через 1 из 6 банков-партнеров или офис в Санкт-Петербурге;
наличными,
вызвав курьера на дом (Санкт-Петербург);
банковским
переводом;
почтовым
или телеграфным переводом;
с
предоплаченной карты (ограниченно).
Вывести
деньги из системы можно:
почтовым
или телеграфным переводом;
переводом
на счет в российском банке;
наличными
в офисе фирмы в Санкт-Петербурге.
Итог
всего вышесказанного приведён в таблице 1, в которой наглядно отображены
преимущества и недостатки той или иной системы. Что касается конкретного ответа
на вопрос: какая из систем лучше, то он отсутствует, потому что каждый человек
или каждое юридическое лицо, прежде чем воспользоваться услугами той или иной
системы должен решить, что он хочет получить взамен: безопасность или свободу
действия, совмещённую с немалым риском для своих денежных средств.
Таблица
1.
Параметр |
CyberPlat |
PayCash |
WebMoney |
тип системы |
Банковская |
Цифровые наличные |
Внебанковская, с высокой степенью гибкости |
Транзакции между пользователями |
Не реализована |
Реализована |
Реализована |
Правовое пространство |
Российская правовая база |
Международная система* |
Международная система |
Устойчивость к уничтожению |
Соответствует надежности банка |
Отсутствует, если деньги на кошельке |
Деньги потерять невозможно** |
Мультивалютность |
За пределами системы |
Реализована, но не применяется из-за правовых ограничений |
Имеется (в рамках системы - две валюты) На входе-выходе разные
мировые валюты |
Микроплатежи |
Не зависят от системы |
От 0,0001 коп. |
От 1 коп. (WMR) или от 1 цента (WMZ) |
Комиссионные, взимаемые системой |
От 0,5% до 4,5% в зависимости от суммы перевода |
1-2%.
Минимальный порог не заявлен
|
0,8% при транзакциях и выводе денег из системы. Ввод денег в
систему - бесплатно. Минимальный уровень - 0,01 WM |
Приём платежей по кредиткам |
Реализован |
Не заявлено |
Возможность заявлена, но пока не реализована |
Состыковка с бухгалтерией |
+ |
+ |
+ |
Анонимность платежей |
Невозможна |
Возможна |
Возможна |
Удостоверение участников сделки |
Обязательно |
Возможно |
Только по желанию клиентов |
Кредитование |
В рамках CyberCheck |
Отсутствует |
Поддерживается системой |
Двухфазные платежи с протекцией сделки |
В рамках системы не поддерживаются |
Не реализованы |
Поддерживаются на уровне системы |
Ввод денег в систему |
Только через банковский счет системы |
Наличными (СПб., Москва), банковским переводом, почтовым,
телеграфным переводом, через Сбербанк, по предоплаченным картам с
ограничениями |
Наличными (в 4 странах) банковским, почтовым, телеграфным
переводом, через Сбербанк, Western Union, по предоплаченным картам |
Сохранность денег |
Не зависит от системы |
При утрате файла-кошелька деньги пропадают |
Деньги неуничтожимы |
Вывод денег из системы |
Только через банковский счет системы |
Наличными (СПб., Москва), банковским переводом, почтовым,
телеграфным переводом, через Сбербанк |
Наличными (в 4 странах) банковским, почтовым, телеграфным
переводом, через Сбербанк, Western Union |
Шлюзы в зарубежные банки |
Нет |
Заявлено, но пока не реализовано |
Шлюз в банке IMB, Черногория |
Криптография |
SSL+RSA (512 бит) +"Верба" |
Собственной разработки |
SSL+ симметричный собственной разработки 1024 бит + RSA 1048 бит |
Рассмотрев
вопросы, касающиеся Web-денег можно сделать определённые выводы.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 |