Курсовая работа: Анализ деятельности банка на примере ОАО "Уралсиб"

-  расширение потенциальных объемов покупной ликвидности, в том числе за счет получения кредитных линий.

3. С целью улучшения структуры привлеченных ресурсов и предоставления конкурентоспособных ценовых условий для инвестиций в реальный сектор экономики, Банк ставит одной из основных задач в области привлечения средств сохранение и увеличение доли на рынке банковского обслуживания корпоративных клиентов. Планируется увеличение доли средств, привлеченных от корпоративных клиентов на расчетные и текущие счета и депозиты, до уровня не менее 25% в структуре привлеченных средств Банка, что также будет способствовать снижению процентного риска и повышению объемов непроцентных доходов Банка.

4. В целях повышения конкурентных позиций коммерческого банка на рынке банковских услуг, позволяющих, в частности, снизить себестоимость оказания этих услуг, не теряя при этом в их качестве, предлагается внедрить в работу службы его управленческого контроля методов управляемых систем массового обслуживания (далее - «УСМО»).

Данное предположение основано на том, что базой для зарождения теории и практики УСМО послужил анализ функционирования автоматических телефонных станций (АТС): АТС обслуживает определенное количество заявок из общего потока поступивших заявок (вызовов) с помощью своих каналов обработки. В случае, если количество каналов обработки ниже количества поступивших вызовов, то пришедшие после занятия всех каналов вызовы либо не обрабатываются и покидают АТС, либо становятся в очередь на обработку (в зависимости от варианта АТС).

А работа АТС и УСМО имеет достаточно полную аналогию с работой современного коммерческого банка: в коммерческий банк также поступает большой поток различных заявок на его услуги, коммерческий банк удовлетворяет или не удовлетворяет их в соответствии с наличием своих «каналов». Коммерческий банк не заинтересован терять потенциальных клиентов, то есть, чтобы заявки на его услуги «покидали» банк. Нежелательно, также, чтобы клиент обратился в другой банк, в связи с тем, что его не устраивает время удовлетворения заявки. Таким образом, методы управления УСМО применимы для оптимизации работы коммерческого банка таким образом, что заявки не только не будут упущены, но и будут обрабатываться в приемлемые для клиентов сроки. Обеспечение этого можно достичь определением нужного количества «каналов» обработки заявок клиентов интенсивности работы данных каналов.

5. В целях ухода от непрофильных функций и дублирования должностных обязанностей предлагается провести оптимизацию численности персонала в Банке. Проведение данного мероприятия позволит снизить себестоимость предлагаемых услуг, снизить фонд заработной платы, увеличит эффективность текущей деятельности банка, что в конечном итоге приведет к улучшению финансовых результатов деятельности Банка.

6. Для более широкого охвата клиентской базы коммерческого банка, удешевления обслуживания предлагается внедрить Интернет-банкинг.

Принято считать, что развитию интернет-банкинга мешает ряд факторов, среди которых: недоверие населения к банкам, низкий уровень доходов населения, техническая неграмотность населения и недостаточное проникновение интернета. Но расчеты экспертов показывают, что только в Москве - не менее 700 тыс. пользователей интернета с доходом от $1500. Охват хотя бы 20% из них принес бы банкам миллионы долларов ежегодной дополнительной прибыли от безрисковых комиссионных операций, абонентской платы, а также кросс-продаж других банковских услуг, потребность в которых у клиентов возникает уже в процессе обслуживания.

На самом деле есть и другие, более значимые факторы сдерживания развития интернет-банкинга: низкая привлекательность услуги для клиентов и отсутствие должного внимания к продвижению интернет-банкинга со стороны самих банков. Во многих интернет-банках нет шаблонов для проведения коммунальных платежей, не установлены договорные отношения с популярными компаниями - получателями розничных платежей, после внедрения новой услуги элементарно не печатаются буклеты и должным образом не информируются клиенты.

Учитывая стремительное развитие высокотехнологичных банковских продуктов нового поколения, закономерными планы - развивать интернет-банкинг как виртуальный финансовый супермаркет банковских продуктов для физических и юридических лиц. Речь, в сущности, идет о создании полноценного электронного офиса с возможностью проведения через интернет всевозможных финансовых операций. В дальнейшем системы интернет-банкинга превратятся в единое виртуальное пространство финансовых услуг и продуктов - необходимое и удобное как для частных лиц, так и для огромных компаний.

В основном все вопросы организации банковского регулирования и надзора по направлению электронного банкинга концентрируются вокруг виртуального характера взаимодействия клиентов с банком и реальным переводом банковских операций в виртуальное пространство, скрытое от визуального или любого другого «чувственного» контроля, хотя собственно-то операции совершаются, конечно, на физическом уровне. В принципе это явление имело место с начала компьютеризации банковской деятельности, но стало осознаваться только с переходом от обслуживания посредством систем «банк - клиент» закрытого типа (со стационарных автоматизированных рабочих мест клиентов через выделенные каналы связи) к обслуживанию через коммутируемые каналы связи. С появлением в информационном контуре банковской деятельности (ИКБД) зональных сетей связи и глобальной сети Интернет (открытой системы) ситуация усугубилась.

Таким образом, для банка Интернет-банкинг принесет следующие преимущества:

-  более широкий охват клиентской базы;

-  более дешевое обслуживание системы, чем содержание разветвленной сети банков и высококвалифицированного персонала;

-  предложение более конкурентоспособных услуг по низким ценам;

-  возможность работы в круглосуточном режиме реального времени;

-  автоматическое отслеживание рисков, возникающих при операциях с клиентами.

В целом для улучшения своего финансового состояния банку следует оптимизировать ресурсную политику, а также уделить большее внимание операционной деятельности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Закон Российской Федерации "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 3 февраля 1996 г.

2. Закон Российской Федерации "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ

3. Инструкция Банка России № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 года, зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 6 февраля 2004 года № 5529; 27 августа 2004 года № 5997 («Вестник Банка России» от 11 февраля 2004 года N 11; от 8 сентября 2004 года № 53)

4. Указание Центральный Банк РФ от 18 февраля 2005 г. № 1549-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков» Зарегистрировано в Минюсте РФ 14 марта 2005 г. № 6391

5. Инструкция Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 13 февраля 2004 года, № 5551 («Вестник Банка России» от 20.02.2004г. № 15)

6. Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 января 2004 года, № 5485

7. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 года № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации»

8. Указание Банка России от 10 февраля 2003 года № 1246-У «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года, N 4270 («Вестник Банка России» от 20.03.2003 № 15)

9. Ануреев С.В.Рентабельность расчетно-кассовых операций коммерческих банков и пути ее повышения / С. В. Ануреев // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.-№13. - С 25-41.

10. Банковская наука: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. 2005. № 4.

11. Безрукова Т. Определение тенденций экономического развития предприятия / Под ред. Т. Безрукова // Экономика и управление.- 2003. - №4.— С .70.

12. Братка А. Г. Банковские операции и сделки кредит организации//Бизнес и банки. 2003. № 4.

13. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России /Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2003.

14. Введение в банковское дело. Пер. с нем. / Кол. авторов под рук. Гюнтера Асхауэра. - М.: ИПФ "Мир и культура", 2002.

15. Герасимова Е.Б.Комплексный экономический анализ деятельности коммерческого банка / Е.Б. Герасимова // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2003. - №22. – С.21.

16. Давыдова Л.В. Факторы экономического роста предприятий / Л.В. Давыдова // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2005.- №12. - С. 18-22.

17. Емельянов А.П. Контроль расходов коммерческого банка в системе бюджетирования / А.П. Емельянов // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.- №10. - С. 33—39.

18. Калтырин А. В. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие/ Под ред. проф., д.э.н. А. В. Калтырина. - Ростов н/Д: «феникс», 2004.

19. Ключников М. В.Методы построения моделей прогноза основных показателей деятельности коммерческих банков / М.В.Ключников // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2004.- №3.- С.15-19.

20. Ключников М. В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков / М.В.Ключников // ФИНАНСЫ И КРЕДИТ.- 2003.- №20.- С.40.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17