Дипломная работа: Особенности работы банков с проблемными кредитами: российский и зарубежный опыт
4. Проанализировав деятельность ООО
«Хоум Кредит энд Финанс Банка был предложен ряд мероприятий для
сохранения
и укрепления лидирующих позиций на рынке банковской розницы, сокращения
просроченной задолженности, а именно:
·
расширять
и постоянно совершенствовать спектр предлагаемых клиентам продуктов и услуг, которые
бы отвечали рыночным тенденциям;
·
непрерывно
совершенствовать системы риск-менеджмента;
·
модифицировать
и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения
качества кредитного портфеля.
5. Основным направлением в работе
банков с проблемными кредитами является реструктуризация. Преимущества
реструктуризционных инструментов очевидны для всех. Для заемщиков, которым
позволяют в максимально щадящем режиме пережить трудные времена и сохранить
положительную кредитную историю. Для банков, решающих проблему собственной
ликвидности и сохранения качественной клиентской базы. Для коллекторов,
обеспечивающих себе высокую норму положительно урегулированных дел при более
низких издержках на классическое взыскание. Но, несмотря на перечисленное,
следует понимать, что конечную эффективность предлагаемого и принимаемого
комплекса мер покажет только лишь среднесрочная практика его использования.
6. Ситуация кризиса
привела к признанию коллекторских агентств теми банками, которые раньше полностью
игнорировали важную роль коллекторов в возвращении плохих долгов.
Более того, для многих из них коллекторские агентства стали неотъемлемой частью
банковского бизнес-процесса, которая никуда не исчезнет и после кризиса.
7. Инструменты работы с проблемными
активами через паевые фонды – открытые, прозрачные, понятные и эффективные. При
их использовании банк всегда может продать залоговый объект, который
реализуется от фонда, а полученный доход, распределяется между пайщиками.
8. В кредитной политике должно быть четко
определено, что банк должен делать с проблемными кредитами, необходимо
акцентировать внимание на следующей предпосылке – проблемные кредиты являются
неотъемлемой составляющей банковского бизнеса. Это предполагает, что в любом
кредитном учреждении должна быть выстроена целостная система работы с
проблемными кредитами. Соответствующие подразделения банка должны осуществлять
постоянный мониторинг заемщиков, анализировать их финансово-экономическое
состояние, выявлять признаки неблагополучия, а в случае обнаружения проблемного
займа применять меры по предотвращению убытков.
Для решения выявленных проблем мы
предлагаем:
1. Для предотвращения появления
проблемных кредитов необходимо уже на стадии принятия решения о выдаче кредита
вести работу посредством улучшения внутреннего скоринга.
2. Банкам необходимо делать
объективные обзоры кредитов силами отделов внутреннего контроля, с целью
выявления упущенных или скрытых сотрудниками кредитного отдела признаков
проблемности кредитов.
3. Привлекать к работе высокопрофессиональных
специалистов для успешной реализации стратегии банка.
4. Проведение реструктуризации
крупных ссуд и клиентов с приемлемым уровнем сохранившейся платежеспособностью.
5. Развитие взаимодействия служб
банка и коллекторских компаний.
Одной из главных задач банковской
системы России на несколько лет вперед является ограничение роста проблемных
кредитов и доведение их до уровня, обеспечивающего устойчивое и безопасное
развитие банков.
Список используемой литературы
1. Гражданский
Кодекс РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)
2. Федеральный
закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской
деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010)
3. Федеральный
закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном Банке
Российской Федерации (Банке России)».
4. Банки и
банковское дело: учебник для вузов/под ред. А.И. Балабанова, В.А. Боровкова,
А.Н. Крамарева, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова, - 2-е изд., перераб. и доп. –
Спб.: Питер, 2007. – 448 с.
5. Банковское
дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/под ред. Г.Н.
Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Высшее образование, 2008. – 422 с.
6. Банковское
дело: учебник/под ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова и др.- изд. с
изм. – М.: Экономистъ, 2008. – 766 с.
7. Банковское
дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, – 5-е изд.,
перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с.
8. Банковское
дело: учебник/под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, - 7-е
изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2008. – 768 с.
9. Банковское
дело: современная система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н.
Афанасьева, С.Л. Корниенко; Под ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. -
М:КНОРУС,2008 – 264 с.
10. Белоглазова
Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Высшее образование, 2009 .-
620 с.
11. Бурмистрова
Л.М. Финансы организаций (предприятий). – М.: Инфра-М, 2009. – 240 с.
12. Костерина
Т.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.
13. Кредиты и
займы: учет, налоги и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под ред.
Касьяновой Г.Ю.,2010.-88с.
14. Ольшаный
А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт). – М.:РДЛ, 2008. –
205 с.
15. Поляк Г.Б.
Финансы: учебное пособие. – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: Юнити - Дана, 2008.
– 703 с.
16. Роуз П.
Банковский менеджмент/ П. Роуз.- М.: Финансы, 2008.-361 с.
17. Ананьев Д.Н.
Банковский сектор России. Итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. –
2009. - №3. – с. 3-9.
18. Иванова C.
Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение. – М.,
Региональный обзор, 2009. - №1. – с. 14-16.
19. Гетман Т.А.
Дополнительные риски при кредитовании в иностранной валюте // Банковское дело.
– 2010. - №8. - с.72-74.
20. Доронкин М.
С малых спрос больше // Эксперт. – 2010. - №42. – с.92-98.
21. Дружинина Е.
Плата за риск // Новые известия. – 2010. - №43. – с.1-3.
22. Ильясов С.М.
Методологические аспекты формирования кредитной политики банка // Деньги и
кредит. – 2009. - №6 – с. 23-25.
23. Калмацкий М.
«Плохих» долгов становится все больше // Новые известия. – 2010. - №180. – с.2.
24. Кирьянов М.
Зарубежный опыт работы с проблемными кредитами // Банковское дело. – 2009. -
№1. - с.66-68.
25. Кислицкая М.
Кредитный фонд: свалка для просрочки или способ работы с задолженностью //
Банковское дело. – 2009. - №9. – с.64-66.
26. Крутова И.Н.
Кризис и банковское проектное финансирование // Банковское дело. – 2009. - №6.
– с. 52-58.
27. Ксения
Дементьева, Дарья Юдина. Сбербанк спустит долги коллекторам // Коммерсантъ. –
28.10.2010.
28. Кузнецов
С.В. Повышение эффективности работы в банке по урегулированию проблемной
ссудной задолженности // Микроэкономика. – 2008.- №1.
29. Литвинова А.
Рынок труда плодит долги // РБК daily. – 2010. - №173. – с.2.
30. Максимова М.
Полтриллиона рублей прибыли // РБК daily. – 2010. - №191. – с.12.
31. Мехряков В.
Российские банки: решение назревших проблем // Аналитический банковский журнал.
– 2009. - №08. – с.56-59.
32. Рейтинговое
агентство «Рус-Рейтинг» «Обзор и оценка проблемных кредитов: потенциал рынка»,
июль 2010
33. Романова
Т.К. Кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит. –
2009. - №1. – с.60-64.
34. Сороколетов
Д.С. Инструменты работы с проблемными активами // Банковское дело. – 2010. -
№7. – с.78-80.
35. Старостина
Н. Банки почувствовали конец кризиса // РБК daily. – 2010. - №76. – с.7.
36. Татаринова
Л.Ю. Банковские риски // Финансы и кредит. – 2009. - №8. – с. 47-53.
37. http://www.abajour.ru
38.
http://www.banki.ru
39.
http://bankir.ru
40.
http://bo.bdc.ru
41.
http://www.CBRF.ru
42.
http://www.collectori.ru
43.
http://www.raexpert.ru
44.
http://www. home credit.ru
45.
http://www.finanal.ru
[1] Рейтинговое
агентство «Рус-Рейтинг» «Обзор и оценка проблемных кредитов: потенциал рынка».
[2] Проф.Кристоф Шаласт
«Экономическое измерение неработающих кредитов – динамика рынков»
[3] Источник: данные ХКФБ
[4] Роуз П. С. Банковский менеджмент.
[5] См.п 1 Иформационного письма
Президиума ВАС от 21.12.05
[6] Коммерсантъ, 20.05.10
[7] www.collectorpro.ru
[8] Коммерсантъ, 28.10.2010
|