|
37. Понятие кредитной системы
России: функциональная и институциональная.
Различают два понятия
кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм методов
кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых
учреждений аккумулирующих их в ссуду (институциональная форма).
В первом аспекте
кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим,
государственным, международным кредитом. Реализуют и организуют эти отношения
специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором
(институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры
кредитной системы являются банки.
Кред. система любого
гос-ва – это устоявшаяся многозвенная система. Осн. звеньями КС яв-ся: 1) ЦБ
(эмиссионный); 2) кредитные организации, представительства и филиалы иностр.
банков; 3) кредитно-финансовые институты долгосрочных вложений. Помимо этого
в КС входят: сберегат. банки; сберегат. кассы; учр-я кредитной кооперации;
ломбарды; банки, производящие продажу товаров в рассрочку и др.
Кредитная орг-ция – это юр. лицо, которое для
извлечения ПР как осн. цели своей деят-ти на основании спец. разрешения ЦБ РФ
(лицензии) имеет право осущ-ть банк. операции, предусмотренные законом. Все
КО делятся на 2 вида: банки и небанковские КО. Банк – это КО, которая
имеет исключительное право осущ-ть в совокупности след. 3 группы операций: 1)
привлечение во вклады ср-в юр. и физ. лиц; 2) размещение указ-х ср-в от
своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3) открытие и ведение банк. счетов для физ. и юр. лиц. Небанковская КО
– КО, имеющая право осуществлять отд. виды банк. операций (устан-ся в
лицензии ЦБ). Таким образом, кредитная система включает Банк России, банки,
филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные
организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и
холдинги. ЦБ РФ является главным банком государства. Он независим от
распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБ РФ – экономически
самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных
доходов. Второй уровень банковской системы банковской системы представлен,
прежде всего, сетью КБ, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание
субъектов хозяйственной жизни.
В банковской системе в
институциональном плане можно выделить также холдинги, группы и иные
объединения банков. Холдинги создаются путем получения основной
кредитной организацией в силу преобладающего участия в уставном капитале
одной или нескольких кредитных организаций, либо в соответствии с заключенным
договором возможности определять принимаемые ими решения. Группы кредитных
организаций (не менее двух) образуются для совместного осуществления
банковских операций на основе заключения соответствующего договора.
Помимо банковских
учреждений во второй уровень кредитной системы входят также специальные
финансово-кредитные институты. В их деятельности можно выделить, как правило,
одну или две банковские операции, на совершение которых требуется получение
лицензии ЦБ РФ. К таким институтам относятся кредитные союзы и кооперативы,
финансовые и трастовые компании, страховые компании, частные пенсионные
фонды, пенсионные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные
фонды, ломбарды и другие учреждения. Активно развивается также коммерческое и
внутрифирменное кредитование. Устанавливаются тесные связи между различными
звеньями кредитной системы и рынком ценных бумаг.
Таким образом, в РФ
постепенно формируется кредитная система, которая строится на тех же
принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.
|
38. Валютная позиция и риски банков
при валютных операциях.
При совершении валютной сделки
банк покупает 1 валюту и продает другую. При сделке с немедленной поставкой
это означает вложение ресурсов банка в валюту, кот. он продает. Если банк
совершает на срок. то приобретая требования в 1 в-те он принимает обязат-ва в
др. в-те. В рез-те в активах и пассивах банка появл-ся 2 в-ты, курс которых
изменяется независимо друг от друга, приводя к тому, что в опр. момент актив
может превысить пассив (прибыль) или наоборот.
Соотношение требований и
обязательств банка, вкл. его небалансовые операции в ин. валюте, опр-ет его валютную
позицию. В случае их равенства вал. позиция считается закрытой,
а при несовпадении – открытой.
Открытая ВП м.б:
- короткая – пассивы и
обяз-ва по проданной в-те больше активов и требований по ней.
- длинная – активы и треб-я
по купленной валюте больше пассивов и обяз-в.
Короткая ВП м.б. компенсирована
длинной, если совпдают объемы, сроки исполнения сделки и валюта позиции.
Т. к открытая ВП создается по
конкретным валютам, то в ходе операций банка на валютном рынке постоянно
открываются и закрываются валютные позиции.
Если банк имеет длинную позицию
по валюте, то переоценка вызовет прибыль, если курс валюты возрастет; потери
, если курс ¯.
Короткая ВП приведет к прибыли,
если курс ин. валюты ¯, и к потерям, если курс ин. в-ты .
Контроль за составлением и
изменением ВП осущ-ся путем немедленного введения всех совершаемых валютных
операций в ЭВМ, кот. постоянно дает данные о ВП в разных валютах.
Краткосрочная политика операций
банка в конкретных валютах зависит от позиции, сложившейся у него в
результате осуществленных сделок. Если возникла значительная длинная позиция,
банк м. понизить котируемый курс этой валюты, привлекая покупателей и
наоборот при короткой позиции.
При общем превышении предложения
над спросом на к.-л. валюту у банков в целом возникает длинная позиция и курс
валюты ¯.
Создание валютной позиции в
течение дня обусловлено проведением арбитражной валютной операции и м. б.
исключено лишь одновременным покрытием каждой сделки контрсделкой.
|
|
