Шпаргалка: Деньги, кредит, банки

44. Собств ср-ва КБ. Все банко-е ресу-ы мож-о разде-ть на 3-и вида:1.Собствен-е ср-ва.2.Привлеч-е ср-ва.3.Заемные ср-ва. К собст-м ср-вам КБ относ-ся:устав-й фонд, резе-й фонд на возм-е потери др. фонды образ-ые за счет прибыли, а также приб-ль нераспред-я в течении фин-го года. Устав-й фонд КБ-ка опред-т миним-й размер имущее-ва банка горан-ий соблю-е интер-в клиен-в и служа-й основ-й для устонов-ие экон-х нормот-в банков. В насто-ее время для банков создова-х учереж-ми резеден-в опре-н миним-й размер устав-го фонда 2млн. евро и для нерезид-в, филиал-в иност-х банков и банков с участи-м иностран-о капит-а 5млн евро. При этом совоку-я доля иност-го капи-а дол-но быть не менее 20% от устав-го фонда. Источ-ми взнос-в в устав-й фонд банка могут быть только собст-е ср-ва его участн-в привле-ные и заемные ср-ва ни могут быть направ-ны на форм-ие устав-х фондов банка, а также на приобре-е акции банка. Вкладом в устав-й фонд банка не м.быть резу-ты интелек-й деяте-ти, а также работ, услуг не имею-е своей денеж-й оценки.Под собст-м капит-м юр. лица след-т пони-ть его устав-й фонд, прибыль,фонды специал-го назнач-я формиру-е за счет прибыли, а также амартиз-ые отчис-ия. Под собст-м капит-м физ-го лица след-т пони-ть денеж-е накоп-е имущ-во получ-е в резу-те насле-ия или дарение, прибыль всех видов трудов-й и предприн-й деят-ти, а также устон-е законом, пособия и компин-ция. Денеж-е вклады в устав-й фонд банка внося-ся в нац-х денеж-х едини-ах РБ, а также в иност-й валю-е с пересче-мпо курсу НБРБ, что каса-ся имущее-го вклада в устав-й фонд банка, то его совок-й V-м не долж-н прев-ть 20% от устав-го фонда.Все вклады в устав-й фонд внос-ся его учасн-ми в полном размере до момента госрегул-ия банка. При этом денеж-е ср-ва подл-т перечис-ю на спец. счет откры-й участ-ом банка в НБРБ. Вклад в имущес-й форме подлеж-т передачи в устав-й фонд по реше-ю учеред-ей конфир-ий и обязат-й регистр-ии в мин. гос имущее-ве. Резер-ыефонды на возм-ые потери КБ предназ-ы для покр-ия возмож-х убыт-в банка по актив-м опера-ям. Прежде всего это невозврат банку выданных кред-в и неуплата %-в по ним. Формир-ся резер-й фонд за счет ежемесяч-х отчисл-ий от прибыли. Размер резер-го фонда не дол-но превышать 100% устав-го фонда. При дости-ии предел-го разме-а резер-й фонд дол-н капит-ся т.е перечи-ся в устав-й фонд банка и начис-ие резе-в дол-но начин-ся заново.

46. Заемные ср-ва КБ. Заемные рес-сы КБ-ков представлены межбанковским кредитом и кредитами Нац. Б-ка РБ. В силу неравномерности распределения ден. ср-в на р-ке капитала банки прибегают к займу кред. рес-сов между собой. Этим они формируют межбанк. рынок кред. рес-сов. Кред. рес-сы к продаже предлагают банки, которые достаточно устойчивы в фин. положении и у которых всегда имеется излишек ден. ср-в. Межбанк. кредиты заключаются в письмен. форме и по срокам не превышают 1 года. В последнее время межбанк. кредиты заключаются на несколько дней для покрытия дебетового сальда и для сокращения расходов по штрафным санкциям со стороны Нац. Банка РБ. Величина %-ой ставки по межбанк. кредиту зависит от потребности банков в кред. рес-сах. Она значительно увеличивается в конце месяца и в конце года, когда банки вынуждены сдавать год. отчет в виде баланса и все формы отчетности. Нац. Банк РБ также может выдавать кредиты другим банкам, причем по самым миним. ставкам. Он регулирует деят-ть банков по привлечению вкладов и выдачи кредитов путем кредитования данных банков и установление %-ых ставок по такому кредитованию. %-ые ставки Нац. Банка РБ – это миним. ставки по которым Нац. Банк РБ осуществляет кредитование КБ-ков. Нац. Банк также регулирует деят-ть КБ-ков по привлечению свободных ден. ср-в путем установления %-ых ставок, которые выплачиваются Нац. Банком РБ за хранение свобод. ден. ср-в. Нац. Банк  РБ должен устанавливать лимит кредитования КБ-ов в порядке рефинансирования путем определения соотношения между привлеч. Ср-вами и кредитами Нац. Банка РБ. В случае нарушения банками условий кредитования при рефинансировании Нац. Банк в праве повысить %-ую ставку за срок пользования данными кред. рес-сами или прекратить обязательство по предоставлению кред. рес-сов.

45. Привлеч ср-ва КБ. Привле-е ресу-ы-это одна из сост-ных той основы на кото-й банки разв-ся и достиг-т успеха. Это один из важн-их факто-в получ-е банк-м прибыли. Привл-е ресу-ы банка-это денеж-е ср-ва юр. и физ. лиц помещ-ые банк-и во вклады. Оснав-й механ-м привл-е ресу-ов-это устонов-ие правил-х %-х ставок по депози-м. Депозит (от лат. отданный на хранен-е) банк-ий вклад(депозит)-это денеж-е ср-ва в бел. рублях или иностр-й валю-е разме-е физ. или юр. лиц-и в целях хране-я и получе-я дохо-а на опр-й срок или довостреб-я. Кол-во депоз-х услуг кото-е оказ-т банки РБ посто-но растут и на сего-ий день привыш-т 25 вид-в.При чем кажд-й из вид-в прив-ет свои особен-ти кажд-й вид депо-та оформ-ся спец-м депоз-м догов-м кото-й закл-ся в письм-й форме.Пись-я форма депоз-го догов-а счит-ся заклюю-й если внесе-е вклада удостов-но депоз-м догов-м сбериг-й книж-й, сберига-м или депоз-м сертиф-ми, а  также открытием сбери-но накопи-го счета. По догов-у депоз-а, одна сторона приним-т от др. стороны, денеж-й вклад др. сторо-ы и обязу-ся вернуть вклад-у его вклад, а также сумму начи-я и %-в на услов-х и в поря-ке предусмо-ым  догов-м.К сущ-м услов-м догов-а депоз-а относя-ся: сумма вклада,%-ы по вкладу,вид догов-а банков-го вклада и услов-е возврата для договора услов-го банк-го вклада по време-ни соверше-я догов-а банк-го вклада бывают сле-х вид-в:1дого-р банков-го вклада довастреб-я.Под ним пони-ся дого-р в соотв-ии с котор-м банк обязан возвра-ть вклад-у его депозит и выпло-ть начи-е по нему %-ы по перв-у требов-ю вклад-а. 2дого-р срочного банков-го вклада-это дого-р в соотв-ии с кото-м банк обязан вазв-ть вклад-у его депозит и выпл-ть начис-е по нему %-ы по истеч-ю указан-го в дого-ре срока.3дого-р условн-го банко-го вклада-это догов-р в соотв-ии с кото-м банк обязан вазвра-ть вклад-у его депозит и выпл-ть %-ы по нему при поступл-ии опред-ся в догов-е событ-я.Пример по наступ-ю совершнолет-я, в брак и т.д Все остал-е вклад-е опера-ции банк-в явл. модифи-ми от выше перечи-х. след-т отмет-ть,что одними из важн-х вкла-в явл. вкла-ы др. банков к ним относ-ся кореспон-е счета на кото-х размещ-ы денеж-е ср-ва др. банков для оплаты требов-м предьяв-х к этим счетам. Банки учиты-т их как задол-ть в своем балансе по счет-м “Лоро”(остат-к на кореспон-х счетах в дан-м банке)  “Лоро” м. б. также счет иностран-го банка кореспа-та, открытый в бела-м банке.Банк кото-й имеет также депоз-ы в др. банк-х учит-т их как акти-ы по счет-м “Ностро”-это м. б также счет бела-го банка в иностра-м банке кореспан-те.Значи-ю стотью дох-в для банк-в сост-т счета госу-х орган-ий и казно-во РБ. В наст-щее время данные счета открыты в АСБ”Беларусбанк”,что помога-т этому банку снизить расхо-ы связ-ые с обслуж-м провит-ых программ. Это происхд-т потому-что на остат-е дан-х ср-в практи-и неначис-ся %-ы.

53. Кредит на потребит нужды нас-я. Физ. лицам кредиты предост-ся в нац. и иностр. валюте на след. нужды: 1. потребит-ие, 2.приобретение, ремонт и реконструкцию недвиж-ти и др. цели. Физ. лица м. погашать полученные кредиты путем взноса налич. денег, переводом денег через пред-тия связи, перечислением ср-в со своего вкладного счета, предъявлением расч. чека и др. Кредиты физ. лицам делятся на кредиты под залог жил. помещений и кредиты на прочие нужды. Особую попул-ть приобретает ипотеч. кредит на приобрет-ние и строит-во жилья. обеспечением данного кредита явл-ся само строящиеся или приобретаемое жилье. Потреб. кредиты м. погаш-ся в рассрочку и единоваременно. Кредиты, погашаемые в рассрочку – это кредиты, предоставляемые населению на покупку крупных тов-ов. Кредиты погаш-ые единовременно – это краткоср. кредиты, кот. предост-ся физ. лицам на покрытие потреб-тей в налич. ден. ср-вах и возвращ-ся одной суммой в конце срока.

47. Формирование банк-го к-ла. К капиталу банков относят ср-ва, внесенные участниками банка, резервы на непредвид. расходы и нераспредел. прибыль. Капитал банка  защищает его от всех видов риска и служит дополнением будущего развития кред. деят-ти банка и расширения его будущей структуры. Основными формами банковского капитала в наст. время явл-ся обыкн. и привелигир. акции, резервы, нераспред. прибыль, капит. долговые обязат-ва и др. На величину капиталов банков оказывают влияние как внеш., так и внутр. факторы. Осн. внутр.источником формирования капитала явл-ся нераспред. прибыль. Банки при формировании и увеличении своего устав. капитала применяют сл. операции: 1) продажа обыкновен. акций; 2) продажа привелигир. акций; 3) эмиссия капит. долговых обязат-в; 4) продажа активов; 5) аренда некоторых видов осн. фондов. Выпуск акций явл-ся осн. видом создания и увеличения капитала банка. Реализация акций может производиться сл. образом: - выпуск акций в порядке оплаты первичного уставного капитала; -продажа акций за иностр. и нац. валюту по договору купли-продажи; - капитализация прочих собствен. Ср-в банка  с распределением соотв-щего кол-ва акций среди акционеров; - переоформление внесенных ранее паев в акции; замена акций на ранее выпущенные банком конвертируем. и др. ц. б-ги. Осн. капитал КБ-ов выполняет ряд функций: а) капитал как ср-во, необходимое для создания, орг-ции и функцион-ния банка; б) капитал как ср-во защиты от банкротства; в) капитал поддерживает доверие клиентов к банку и убеждает кредиторов в его фин. силе; г) капитал обеспечивает дальнейший рост банка и способствует развитию новых банковских услуг; д) капитал явл-ся регулятором роста банка.

49. Порядок кредия и содержание кредитного досье. До заключения договора кредита банки обязаны проверить юр. правоспособность и кредитоспособность будущего заемщика, его репутацию в деловом мире, возможности своевремен. возврата кредита. Юр. правоспос-ть – это способность юр. или физ. лиц иметь права и обязанности в зав-ти от целей его деят-ти. Кредитоспос-ть заемщика – это оценка банком заемщика с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита, т.е. способ-ть возвратить сумму кредита и %-ты по нему. При кредитовании крупных субъектов хоз-ния любая ошибка подвергает банк значител. риску. В кред. досье входят сл. документы: 1) заявление на выдачу кредита; 2) копии контрактов или иных документов, подтверждающих цель заявления на выдачу кредита, где указывается сумма, цель и срок кредита; 3) технико-эк. обоснование потребности в кредите; 4) балансы год. и на послед. отчетную декаду; 5) договор по обеспечению возврата банковского кредита; 6) проект кред. договора по принятой в данном банке форме. Документы, хранящиеся в кредитном досье, группируются сл. образом: - материалы по кредиту; - фин.-эк. инф-ция; - материалы о кредитоспособ-ти клиента;  - документы по обеспечению возвратности кредита; - переписка по кред. договору. Банки осуществляют контроль за целевым использованием кредита и его обеспечением. Выявленный при проверке недостаток обеспечения взыскивается с текущего счета заемщика. За пользование кред. рес-сами заемщик уплачивает банку сумму %-тов предусмотренных кред. договором.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8