Шпаргалка: Деньги, кредит, банки
23. Принципы кредит-я. Это основные правила, кот д. соблюд-ся при осущ-нии
кред-ния:1 экономичность-достижение наиб. эф-ти исп-я кред рес-сов при наимен.
кредит вложениях. 2 комплексность-предполагает такую кред пол-ку, кот пров-ся с
учетом законом-тей развития эк-ки в опред. лериод. 3 дифференцированность
предполагает различ. подход к различ. категориям заемщиков. 4 срочность и
возвратность-кредиты д. б. возвращены кредитором в опред. срок 5 платность-за
польз-ние кредит рес-ми заемщик обязан выплатить кредитору сумму начислен. %,
согласно % ставки, указан. в кредит дог-ре. 6 целевая направленность-кред
рес-сы д. б. исп-ны заемщиком строго по целевому назнач-ю. 7 матер.
обеспеч-ть-заемщик д. гарант-ть возврат-ть получен. кредитов(гарантия,
поруч-во).
24. Функции кредита. Функции кредита-проявление его сущности как эк
категории в действии. 3 ф-ции кредита:1 перераспределит.-возникает в процессе
обмена временно высвободившейся ст-ти м/у кредитором и заемщиком, когда ст-ть
перед-ся заемщику, а затем вновь возвращ-ся к ее влад-цу. Черты этой ф-ции:1)
перерасп-е кред рес-сов м. затраг-ть не только сумму мат. благ, ср-в пр-ва,
предметов потр-я, но и ср-ва пр-ва и предметы потр-я, создан. в предшеств.
период той или иной страны. Перерасп-е м. б. межтеррит. и межотраслевым. 2)
посредством кредита м. перерасп-ся не только валов. продукт и НД, но и все мат.
блага, все нац. бог-во общ-ва; 3) охватывает не всеобщее перерасп-е ст-ти, а
перерасп-е временно высвободившейся ст-ти; 4) носит производит. хар-р, т е
ст-ть перед-ся заемщику и тут происходит вовлечение ее в хоз. оборот, след-но
расход-ся на различ. хоз. нужды; 5) ст-ть перед-ся чаще всего без участия
к-либо посредников, т е поступает в польз-ние непоср-но заемщика. 2 замещение
действительных денег кредит операциями. В соврем. хоз-ве созданы необход.
условия для такого замещ-я. Перемещ-е денег с одного счета на др. в связи с
безналич. расчетами за Т и У, зачет взаимной задолж-ти, перечисл-е только
сальдо взаимных зачетов дают возмож-ть сократить наличные денеж. платежи и
улучшить стр-ру денеж. оборота. Происходит создание кредит ср-в в обращении, т
е в процессе кредит-я созд-ся платеж. ср-ва в безналич. форме. Ссуженная ст-ть
получен. заемщиком входит в хоз. оборот и начинает вып-ть работу свойственную
деньгам, т е исп-ся на приобретение ТМЦ, з/п. 3 контрольная-предполагает контроль
за эф-тью д-ти эк суб-тов. Проявл-ся во всестороннем контроле за хоз. д-тью
суб-та, получившего кредит.
25. Методы кред-ния – способы выдачи и погаш-ия кредита в соотв-ии с принципами кред-ия. Для
выдачи небол-х краткоср. кредитов банк открывает ссудный счет. Для выдачи
среднеср. и долгоср. кредитов банк отр-т спец-й счет, кот м.б.: 1. открытая
кред-ная линия – юрид-ки оформ-ные обязательства банка перед заемщиком пред-ть
ему кред-ты в соглас-ном размере и на опред-е цели в течение устан-ого срока
дейст-я кред. договора. Они откр-ся сроком на 1 год, имеют лимит; 2.
Овердрафт – кред-ние в рамках дог-ра текущего банк-ого счета. Это
обязательство банка перед заемщиком пред-ть ему денеж-е средства в уплату
требов-й, предъяв-х к данному счету даже если на счете есть недост-к в денеж.
ср-вах. Овердрафт – списание со счета клиента сверхостатка ср-в на его счете в
уплату предъяв-х треб-ний. 3. Открытие банком контокоррентного счета –
единый активно-пассивный счет, кот сочет-т в себе особ-ти рассч-ого и ссудного
счетов. Откр-ся для надеж-х клиентов, кот испыт-т недост-к денеж. ср-в. Этот
счет м. иметь дебетовое и кред-вое сальдо.
27. Классификация банк-х кредитов. 1. По группам заемщ-в: гос. структурам; кр-ты субъектам нар. хоз.; кре-ты
населению. 2. По срокам испол-я: краткоср. (до 1 года); среднеср. (от 1
до 5 лет); долгоср. (свыше 5 лет). 3. По назначению: бюдж-й; ивестиц-й;
торговый; с/х-й; потреб-й. 4. По сфере функц-ния: межбанк-й; для
субъектов хоз-ния. 5. По рамеру: мелкие; средние; крупные. 6. По
обеспеч-нию: бланковые (необесп-е); обеспеч-е (застрах-е, гарант-е). 7.
По способу выдачи: платежные, когда кред-е рес-сы направ-ся на оплату
плат-но денеж. докум-в; компенсац-ые, когда сумма кред-х рес-в направ-ся на
расчет. счет заемщ-ка для использ-ния их на цели пред-ные кред-м догов-м. 8.
По степени просроч-ти: пролонгированные – кредиты, срок возврата кот
продлен банком по заяв-нию заемщ-ка до наступ-ния платежа; прсроч-е – кр-ты, невозр-е
в устан-й кред. догов-м в срок.
26. Формы кредита. Виды кредита. Банк-й кред-т – одна из форм кред. отнош-й, при кот денеж. ср-ва
предост-ся банком или др. фин.-кред. учреж-ниями на опред. условиях. Межбанк.
кре-т – кре-т, предост-емый банками друг другу, когда у одних банков
возникает недос-к в ден. ср-х, а у др. избыток. Этот кре-т выд-ся на срок от
нескол-х дней до года, краткоср. Инвес-й кре-т – кред-т под
долгоср.ценные бумаги. Ипотеч-й кр-т – кр-т долгоср. харак-ра под залог
земел-х участков и недвиж-ти. Ломбарный кр-т – краткоср., фиксир-й по
размерам кре-т под залог движимого имущ-ва. Межхоз. Кр-т – кр-т в ден.
форме, предост-й юр. лицами друг другу. Онкольный – краткоср. кр-т, кот
погаш-ся по первому требов-нию (с предуп-ем за 2-7 дн.) и выд-ся под
обеспеч-ние ц. бумагами, т.е. под залог. Взаимный – кр-т, выдав-й
членамиоб-ва взаим-ого кред-ния. кред. союзов, где фонд кред. рес-сов форм-ся
за счет поевых взносов и под залог имущ-ва. Гос. Кр-т – форма кр-та, при
кот заемщиком выст-ет г-во, а насел-е кред-ми. Гос. займы бывают: процент-е,
выйгр-е, проц.-выйгр., беспроигр-е,безпроц-е. По катег-м держателей гос.
обяз-ва дет: реалуемые только среди населения; распрост-е среди юр. лиц;
универ-е (юр. и физ. лица). Потреб. – пред-е кред. ресур-в на потреб-е
нужды. Виды потр. кр-тов: продажа товара с рассроч-й платежа; предост-е кред-в
в ден. форме. Виды кр-в в РБ: для строит-ва, покупки гаражей; на лечение. Коммерч.
– кр-т, предост-мый в товар-й форме продав-ми товаров их покуп-лей в виде
отсрочки или рассрочки за прод-е товары. В коммер. кр-те проис-т слияние
ссуд-го капитала с промыш.Лизин-й – лизинг- фин. Опер-я аренды
движ-го и недвиж-го имущ-ва оформ-ся как соглаш-е м/у собст-ком имущ-ва о
перед-чи этого имущ-ва в польз-е другой стороне на огов-й период. В зав-ти от
сроков аренды лиз.опер. направ-ны на след-щие объекты: оргтех-ка (до10 лет);
Маш-ны и обор-е для произ-ого потреб-ния (до20 лет и более); транспор-е ср-ва
(анолог-но); здания (длит-й срок). 2 типа лиз-га: оператив-й и фин-й. Опер.
– переуступка обор-ния на срок меньший, чем период его эксплуат-ции. Фин.
– Лиз-г имущ-ва с полной пыплатой его стоим-ти. Междунар. – форма кред-х
отнош-й, кот охва-т эк. отнош-я м/у г-вом и междунар. эк. орган-ями (МВФ, МБРР
и т.д.). Акцепный – кр-т, пред-й банком в форме акцепта перевод-го
векселя, выстав-го на банк экспор-ми и импор-ми.Акцепно-рамбурсный –
разнов-ть акцепта, прим-ся, когда банки акцептир-ся тратты, выстав-е на них
иностран. КБ-ми. Рамбурс озач-т опату купленного товара ч/з посред-во
банка в форме акцепта банко импортера перевод-х векселей выстав-ми экспорт-ми. Откр-й
счет – форма расчета по межд. кр-ту, по кот продав-ц дост-т товар без
гарантии платежа, а покуп-ль перев-т деньги на день платежа. Особ-ть в том, что
движ-е товара опер-т движ-е денег; расч-ты связ-ны с коммер. кред-ем. Форфетирование
– кред-е экспорт-х опер-й банком или фин компаний путем покупки ими без оборота
на продавца векселей и др. долглв-х треб-й по внешнетор. опер-м.
42. Функции КБ: 1 предоставление кредитов от своего имени и за счет собственных
ср-в; 2 кассовое обслужикание; 3 открытие расчетных
и текущих счетов юр. и физ л-ам,в том числе корреспонденских счетов банков и
ведение операций по ним; 4 ломбардная деят-ть; 5 факторинг
и форфейтинг; 6 сдача сейфов в имущ-й найм; 7 деят-ть
депозитария; 8 банковское хранение; 9 консультирование;
10 фин-е посредничество; 11 инв-е посредничество; 12
выпуск векселей; 13 предоставление горантий; 14 перевозка
ценностей; 15 обмен валют; 16 доверительное
управление активами клиентов(траст); 17 скупка и обмен драг-х
металлов и полудраг-х камней и др.
51. кредитн дог-р банка с заемщиком. Банки осущ-ют разл виды кред-х операц. Наиб распр-ые
среди них – краткоср и долгоср кредиты: 1.кред под долгоср к-л; 2.кр-т под
обеспеч-е активами; 3.кр-ит суб хоз на разл виды деят-ти; 4.сроч кр-ты на
обновл-е осн к-ла; 5.револьверные(возобновляемые) кред-е линии; 6.ломбардн
кр-т; 7. кр-ит в рамках тек банк-го счета; 8.инвест-ое кред-ие; 9.кред-ие физ
лиц. Выдача кр-ов осущ-ся на основе кред дог-ра. КРЕД ДОГ – осн-ой док-нт,
реглам-ий взаимоотнош-ия кред-ра и заемщика, опред-ий усл выдачи и погашения
кре-ов. В целях умен кред риска усл-ия кред-го дог опред-ся для каждого заемщика
в отдел-ти. СТРУК-РА КРЕД Д-РА:1. ОБЩИЕ ПОЛОЖ (предмет д-ра), где отраж-ся след
усл: а)сумма кр-та; б)целев назнач; в) сроки предост-я; 4.%-ставка; г)срок
возврата кр-та и уплаты % по нему;д)форма обесп-ия испол-ия заемщиком обяз-тв
по возврату кредита и %. 2.ПРАВА КРЕД-РА И ЗАЕМЩИКА;3.ОБЯЗ-ТИ КРЕД-А И ЗАЕМ-КА;
4.ОТВЕТ-ТЬ СТОРОН; 5.ПОРЯДОК РАЗРЕШ СПОРОВ; 6.СРОК ДЕЙСТВ Д-РА; 7.ЮР.АДРЕСА
СТОРОН, ПОДПИСИ И ПЕЧАТИ. (3) обяз-ва банка: а)произ-ть выдачу кр-та в сумме и
сроке, оговор-е в наст д-ре с открытием ссуд-го и спецссуд-о счета; б)ежемесяч
начисл-ть % по фактич-ки выд-ый кред по устан-м в наст д-ре %; в)осущ-ть
контроль за своеврем погашением кр-та и уплатой %по нему. Заемщик обяз-ся:
а)полн-тью испол-ть кр-т на цели, предусм-ые наст-им д-ром, своевр произв-ть
расчеты и платежи по наст д-ру; б)уплач-ть за польз-ие кр-ом по опред ставке;
в)оформить д-р о залоге им-ва в соотв-и с дейсв-м законод-м РБ; г)возв-ть кр-та
и % за польз-ие кр-ом в оговор в д-ре сроки и др. (2)права банка:
осущ-ть контроль за целев испол-ем кр-ра и налич-м его матер обеспеч-я; анал-ть
произ-но-хоз деят-ть заемщика и осущ-ть проверки его на месте по всем вопросам
его функ-ия и кред-расч обслуж-ия; при возн-ии краткоср зад-ти кред. и % по
нему обратить взыскание на залож-е им-во в соотв-е с зак-ом. Права заемщика:
досрочно возвр-ть кред с уплатой % известив об этом банк за опред кол-во дней
до предъявл-я док-ов на погаш-е; ходатайств-ть о продлении срока кред-ия, увел
размера кр-та и измен-ии %-й ставки по кред-ту. (4)напр, наст дог-р вступает в
силу со дня списания обеими сторонами и дейст-ет до полного погашения заемщиком
кр-та и др.причит-ся банку платежей. Измен-ие усл наст д-ра оформ-ся доп-ым
соглашением.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |