Реферат: Грошово-кредитна система Великобританії
Додатковий
капітал має такі елементи:
• неоголошені прибутки
поточного року;
• загальні банківські резерви
для покриття сумнівних кредитних вимог, що створюються під можливі збитки у
майбутньому, але неідентифіковані на певний момент;
• субординований строковий
борг, який містить звичайні необгрунтовані інструменти позиченого капіталу
банку з мінімальним початковим строком погашення понад 5 років, які можуть бути погашені за
рахунок резервів банку;
• загальний припустимий
субординований строковий борг (під ним розуміють складові капіталу, що мають
фіксовані строки, які неможливо використовувати для покриття збитків, крім
ліквідації) — це інструменти, які поєднують
ознаки капіталу і боргу.
Для
розрахунку капітальної бази Банк Англії використовує такі обов'язкові
нормативи:
• не менше 50 % капітальної бази банку має становити
ярус І (у нашому прикладі норматив виконується);
• субординований строковий борг
не може перевищувати 50
% ярусу І (у
нашому прикладі це 72 •
100 % / 108 = 66,67 %). Тобто норматив не виконується, бо припустимий субординований
строковий борг становить 108
• 50 % / 100 % = 54, а його фактична сума дорівнює 72 млн ф. ст.;
• загальні резерви не можуть
перевищувати 1,5 % виважених за ризиком активів
банку.
Таке
визначення капіталу банків Банк Англії використовує з грудня 1990 р. Потрібно зазначити, що рівень
загальних резервів (1,5
%) цілком
відповідає положенням Базельського комітету з банківського регулювання і
нагляду, членом якого є Великобританія.
Комерційні банки. Види комерційних банків наведено у табл. 36. Найменування "банк" згідно
із законом про банківську діяльність 1987 р. залишається за банками, що мають капітал, який перевищує 5 млн ф. ст., або за банками, зареєстрованими за
кордоном.
Види комерційних банків
Банк |
Кількість |
1987 p. |
1995 p. |
Clearing
banks |
18 |
6 |
Discount
Houses |
8 |
10 |
Merchant
banks |
34 |
71 |
Foreign
banks |
374 |
559* |
Дані
за 1996 p.
Основу
англійської банківської системи становлять клірингові банки (clearing banks) — провідні депозитні банки, які входять до складу найбільших
банків світу. Вони є членами Лондонської клірингової палати, активно займаються
міжнародними операціями і керують за кор-
доном
мережею дочірніх
компаній, відділень і представництв (мають представництва у країнах СНД).
Із
середини 80-х років унаслідок лібералізації правил торгівлі цінними паперами на
Лондонській фондовій біржі й за її межами, а також через посилення конкуренції
у сфері традиційних банківських операцій з боку будівельних товариств та інших
небанківських кредитних установ клірингові банки почали активно розширювати
коло фінансових і навколо-банківських послуг. Організаційно це виявилося в
обростанні клірингових банків безліччю спеціалізованих дочірніх компаній (з
торгівлі цінними паперами, лізингу, факторингу та ін.) і в перетворенні їх на
кредитно-фінансові конгломерати.
Зокрема,
Lloyd's можна лише умовно вважати
корпорацією. Фактично це сектор ринку. Але якщо у 1989 р. кількість індивідуальних
вкладників Lloyd's становила 31329, то у 1993 р. —
19537. Проте
незважаючи на негаразди корпорація утримує позиції. Банк HSBC Holdings за розміром капіталу 27392 млн дол.
посідав перше місце у світі в 1997 р.
Британський
Clearing bank як універсальний банк бере участь у
гарантуванні розміщення цінних паперів. Проте він відрізняється від такого ж
німецького універсального банку за такими ознаками:
• виокремлені відділення більш
традиційні;
• частка банків в акціонерному
капіталі комерційних фірм менша;
• поєднання банківських і
страхових фірм менш типове. Облікові доми (Discount Houses) — установи, що функціонують на
грошовому
ринку. Вони традиційно залучають ресурси до запитання (онкольний кредит) і
вкладають їх у комерційні казначейські векселі, державні облігації,
зобов'язання муніципалітетів, строкові депозити і депозитні сертифікати. До
80-х років облікові доми були єдиними установами, які мали право на кредити
Банку Англії в обмін на посередництво у розміщенні казначейських векселів. Банк
Англії і далі здійснює операції на грошовому ринку в одному з облікових домів,
проте вони вже не мають таких привілеїв і їх значення зменшується. В умовах
швидкої перебудови грошово-кредитної сфери ці вузько-спеціалізовані
інститути-посередники диверсифікували діяльність, тому їх кількість у 90-х
роках скоротилася до 10.
Merchant banks —
торгові банки
(кілька десятків установ Сіті), основна сфера діяльності яких пов'язана із
зовнішньою торгівлею і міжнародними кредитно-фінансовими операціями. Сила цих
банків
полягає
у позиції, яку вони традиційно займають на ринку позикових капіталів, зокрема
цінних паперів. Торгові банки поєднують депозитно-позикові операції для
обмеженої кількості клієнтів з емісійно-засновницькою діяльністю, а також з
консультаційними послугами. Вони організовують консорціуми, керують портфелями
цінних паперів, виступають посередниками в операціях злиття і поглинання
компаній, відіграють важливу роль на валютному ринку і ринку золота.
Merchant banks входять до банківських асоціацій Issuing Houses Association (55 банків) і Accepting Houses
Association (16 банків).
Крім цього Merchant banks, які здійснюють емісію цінних
паперів, входять до асоціації British Merchant
Banking and Security Houses Association. Найбільші торгові банки у 90-х
роках стали банками універсального зразка.
Foreign banks (іноземні банки) — найчисленніша і найрізнорідні-ша
група банківських установ Великобританії. Із приблизно 800 кредитних інститутів
у країні понад 350 — іноземні. Загальний баланс іноземних банків перевищує 800
млрд ф. ст., або становить понад 60 % балансу всієї банківської системи (на 1989
p.).
У
1996 р. у Лондоні було зосереджено найбільші інвестиційні компанії
Європейського економічного співтовариства та 559 іноземних банків
(американських банківських представництв більше, ніж банків у самому Нью-Йорку,
а концентрація японських банків більша, ніж у Токіо).
British overseas banks (Банки Співдружності) — офіційна
назва колишніх британських колоніальних банків. Зараз не виокремлюються,
оскільки більшість з них увійшли до складу великих банківських груп.
Відмінність таких установ — переважна
діяльність у країнах ЄЕС, хоча їх штаб-квартири та акціонери розміщуються у
Великобританії. Типовий представник цієї групи — Стендард-Чартед бенк — має за кордоном понад 1300 відділень
і входить до перших десяти банків Великобританії. У складі провідних
клірингових банків колишні колоніальні банки звичайно виконують функції
спеціальних міжнародних підрозділів.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |