Отчет по практике: Функционирование активных операций коммерческого банка
Существует
два ключевых фактора, которые определяют спрос клиентов банка на средства: с
одной стороны, это возможность оттока части или всей суммы депозитов или
средств до востребования клиентов, а с другой - это спрос на получение кредитов
для удовлетворения производственных или потребительских нужд. Удовлетворение
потребностей клиентов в кредитах является одной из самых необходимых условий
поддержания устойчивых позиций на рыке банковских услуги поддержания высокого
уровня конкурентоспособности коммерческого банка.
Управление
активами и их распределение должно осуществляться на основе четкого разделения
возможного оттока средств с текущих счетов и спроса на кредиты с тем, чтобы
поддержание ликвидности коммерческого банка не приносило чрезмерного вреда его
рентабельности.
Практичное
решение этого задания может быть осуществлено через управление первичными и
вторичными резервами банковского учреждения, а так же активизацию возможностей
использования внешних источников пополнения ликвидных средств. При таком подходе
целесообразнее применять распределение факторов спроса на ликвидные ресурсы
таким образом, чтобы требования клиентов по оттоку средств с текущих счетов
банк мог удовлетворить немедленно, для чего он должен иметь в своем
распоряжении адекватную величину первичных резервов, а ожидаемый спрос на
кредиты удовлетворялся бы с минимальной задержкой.
В
последнем случае средством удовлетворения этого спроса могут быть как вторичные
резервы, так и возможности привлечения ликвидных средств из внешних
источников.)
Применение
такого подхода к управлению активами коммерческого банка должно учитывать то,
что кроме оттока средств с текущих счетов, который можно прогнозировать в
соответствии со среднемесячным оборотом средств по этим счетам, клиенты могут
изымать средства со счетов срочных депозитов, срок которых заканчивается в
текущем периоде. Исходя их этих двух величин, банк должен сформировать в своем
портфеле активов такую сумму первичных резервов, чтобы обеспечить требования
клиентов.
Все
рассмотренные направления и методы управления активами коммерческого банка
целесообразно применять в комплексе, так как, дополняя один другого, они могут
создать оптимальные условия для эффективного сбалансирования разных видов
размещенных средств, и, таким образом, способствовать поддержанию необходимого
уровня финансовой устойчивости и эффективности деятельности банковского
учреждения.
Инструментарий
управления активными операциями коммерческого банка включает информационные
системы, модели планирования, моделирования или сценарный анализ, ежемесячные
обзоры и специальные отчеты.
Текущие
объемы активов не имеют «идеального» значения, которое можно было бы объективно
оценить вследствие сложного влияния микро- и макросреды и поведения клиентов.
Поэтому методы управления активами должны, в первую очередь, учитывать
проведенные, запланированные и прогнозные активные операции, стоимость фондов,
чувствительность этой стоимости, время предупреждения (в случае необходимости),
источники получения, общие и структурированные объемы.
Руководство
банка, разрабатывая финансовую стратегию управления активами, формируя
деятельность банка на рынке, должно учитывать кредитно-финансовую и налоговую
политику, состояние государственного и частного секторов, конъюнктуру
финансовых рынков, особенности конкурентов, фактических и потенциальных
клиентов, собственный финансовый и организационный потенциал, а также влияние
внешних факторов (табл. 1.2.1).
Это
весьма сложная, и, пожалуй, самая ответственная задача банковского менеджмента
в целом.
Таблица
1.2.1 - Влияние внешних факторов на поведение коммерческих банков
Динамика отдельных показателей в благоприятных или стабильных
макроэкономических условиях |
Динамика отдельных показателей в условиях экономической или
политической нестабильности |
Сроки предоставления кредитов и привлечения депозитов |
Растут |
Сокращаются |
Популярность валютных депозитов и кредитов |
Уменьшается |
Увеличивается |
Банковские вклады и кредиты населения |
Увеличиваются |
Сокращаются |
Кредитование реального сектора экономики и инвестиционной деятельности |
Растет |
Уменьшается |
Процентные ставки |
Стабильные или постепенно |
Повышаются |
снижаются |
|
Таким
образом, управление активными операциями представляет собой формирование
стратегии и осуществление мероприятий, которые приводят структуру активов банка
в соответствие с его стратегическими программами в плане размещения ресурсов.
Управление
активами - сложная и многогранная задача. Решение этой задачи проводится с
применением различных методов и подходов, (таких как «Общий фонд средств»,
«Метод распределения активов», стратегия управления фондами) которые дают
возможность объединять некоторые качества банковских ресурсов и управленческих
действий.
При этом
необходимо учитывать специфику отдельных подходов с целью более гибкого
управления ресурсами, исходя из конкретных задач банковского менеджмента.
РАЗДЕЛ
2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ АКЦИОНЕРНОГО
ПОЧТОВО-ПЕНСИОННОГО БАНКА «АВАЛЬ»
2.1 Организационно-экономическая
характеристика АППБ «Аваль»
История
развития банка «Аваль» была бурной и достаточно успешной. В 1992 году
Акционерный почтово-пенсионный Банк «Аваль» официально зарегистрирован НБУ. С
первых недель работы удалось обеспечить четкую организацию труда и
делопроизводства, сформировать и определить основные ориентиры и стратегию успешного
развития Банка.
На
основании лицензии №65 от 4 ноября 2002 года Национального Банка Украины, банк
«Аваль» имеет право осуществлять:
•
Принятие вкладов
(депозитов) от юридических и физических лиц;
•
Открытие и ведение
текущих счетов клиентов и банков- корреспондентов, в том числе перевод денежных
средств с этих счетов посредством платежных инструментов и зачисление средств
на них;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 |