Курсовая работа: Сущность и роль кредита. Кредитные операции банков
«Безусловно, условия
ипотечного кредитования в России еще далеки от западных стандартов. Но в
условиях дефицита предложения жилья бессмысленно говорить об их улучшении, о
снижении процентной ставки или увеличении сроков кредитования. Если вдруг
каким-то чудом какой-нибудь банк предложит кредит на 50 лет под 5% годовых, это
не окажет существенного влияния на рынок: приобрести на таких замечательных
условиях будет просто нечего.», - по мнению газеты КоммерсантЪ, 21.03.2006.
Велика роль кредита и в
расширении производства. Заемные средства могут предоставляться на сравнительно
короткие сроки для увеличения запасов и затрат, требуемых для расширения
производства и реализации продукции. Вместе с тем кредит может использоваться в
качестве источника средств для увеличения основных фондов - зданий, сооружений,
приобретения оборудования и т. д. В этом случае он увеличивает возможности
предприятий в создании новых основных фондов, нужных для развития производства.
Характеристика роли кредита
как рычага, способствующего бесперебойности производства и его развитию,
оказывается прямолинейной, поскольку не исключено применение кредита, которое
может повлиять на замедление производства и реализацию продукции.
Значительна роль кредита
в сфере денежного оборота - наличного и безналичного. Это относится к
денежно-кредитным системам всех стран. В России Центральный банк РФ монопольно
осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Важно также то,
что поступление наличных денег в обращение и изъятие их из обращения происходят
на кредитной основе, через банки. Последнее проявляется, с одной стороны, в
том, что выпуск наличных денег в обращение из касс банков при выдаче наличных
денег предприятиям, организациям, а также отдельным гражданам возможен, если у
них имеются остатки на счетах в банках. Наличие таких остатков означает, что
между клиентами и банками существуют кредитные отношения, в которых кредиторами
являются предприятия, организации и отдельные граждане. Выдача наличных денег со
счетов в банках свидетельствует о погашении банком своей задолженности
клиентам. С другой стороны, взнос в банки наличных денег, свидетельствующий об
изъятии денег из обращения, сопровождается увеличением задолженности банка
своим клиентам.
Анализируя роль кредита в
осуществлении безналичного оборота, нельзя игнорировать следующее. Для того
чтобы бесперебойно совершать платежи, у предприятий периодически возникает
дополнительная потребность в средствах. Такая потребность складывается в
значительной мере вследствие несовпадения ежедневных сумм денежных поступлений
и расходов. Возникающая при этом временная потребность в средствах может
удовлетворяться за счет привлечения кредита. Это свидетельствует о значении
применения кредита для бесперебойного безналичного денежного оборота.
Несмотря на то, что для
достижения необходимого соответствия массы денежных средств в обороте
потребностям оборота большое значение имеет соблюдение определенных принципов
совершения кредитных операций, учитывая важное хозяйственное значение
регулирования массы денежных средств в обороте, применяется государственное
регулирование кредитных операций, для чего используются меры, входящие в
систему кредитно-денежной политики.
Заключение
Рассмотрев в данной
работе вопросы, связанные с кредитом, можно сделать следующие выводы:
Современная рыночная экономика немыслима без понятия кредита.
Необходимость системы кредитования обусловлена закономерностями кругооборота и
оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются
временно свободные средства, которые выступают в роли источника кредита, на
других возникает потребность в них. Достижению эффективных результатов
применения кредита способствует последовательное осуществление государственной
денежно-кредитной политики.
Кредит выступает опорой
современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его
используют как большие, так и малые предприятия, как государства,
правительства, так и отдельные граждане.
Знание функций и законов,
налаживание механизма их реализации дает возможность наиболее успешно применять
те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде временно
неиспользуемых стоимостей. Законы, рассмотренные в моей работе, имеют важное
практическое значение. Отказ от их требований, искажение их сущности может
отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в хозяйстве
нашей страны. Нельзя забывать и про формы кредита. Они тесно связаны с его
структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений.
Анализируя роль кредита,
нельзя не отметить, что зачастую она недооценивается вследствие того, что
современные российские банки, являясь основным источником финансово-кредитных
ресурсов для предприятий, сталкиваются с серьезной проблемой недостатка
капитала, низкой прибыльностью. Это в свою очередь, отражается на эффективности
системы кредитования и не позволяет реализовать заложенный в ней потенциал.
Поставленные задачи
выполнены и цель достигнута.
Список используемой литературы:
1.
Федеральный закон от 03.02.1996 №
17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.
2.
Стратегия развития банковского
сектора РФ на 2004-2008 годы.
3.
Организация деятельности
коммерческого банка/ Пещанская И.В. Учеб.пособие – М.Инфра-М, 2004.
4.
Деньги. Кредит. Банки./ под ред.
О. И. Лаврушина.
М: “Финансы и статистика”, 2004г.
5.
Деньги, кредит,
банки. Под редакцией Е.Ф. Жукова.– М.: ЮНИТИ, 2003
6.
Финансы. Денежное обращение.
Кредит. Г. М. Колпакова;
М: “Финансы и статистика”, 2000г.
7.
Годовой отчет
банка России
8.
Вестник Банка
России №16 (15.03.2006 г)
9.
Официальный сайт
ЦБ РФ
|
