Курсовая работа: S.W.I.F.T. в системе международных межбанковских расчетов
Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк.
Это произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных банков
достигло 240 (для сравнения в США - около 150). Однако, несмотря на быстрый
рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит
в число активных пользователей сети. Будучи
третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает
даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России сочтавляет всего 0,7%
оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк,
Токобанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них
вышли на уровень более 2000 сообщений в сутки.
Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей
за рубеж, но большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного
адресата российские банки (от 20 до 30%). Серьезному прогрессу в этой области
способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых
сообщений» для сети SWIFT.
Российские банки таким образом получили возможность активно использовать сеть
для проведения внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает
и использование SWIFT для
организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных
бумаг. Развитию SWIFT в России
немало способствует и политика самого общества. Так, в 1994 г. произошло резкое
снижение вступительного взноса (с 1800000 до 400000
бельгийских франков) и платы за передачу сообщения (с 21 до 15 бельгийских
франков за международное стандартное сообщение и 6 бельгийских франков за
внутреннее сообщение), что делает эту сеть привлекательной не только для
крупных банков. Это является залогом соответствующего снижения стоимости услуг
по переводу средств своих клиентов со стороны российских банков. SWIFT планирует увеличение
количества передаваемых сообщений российскими банками до 5 млн сообщений в год.
Однако события последнего времени поставили перед обществом проблему отключения
от сети банков, лишенных лицензии. Решению этой проблемы,
безусловно, будет способствовать состоявшееся в декабре 1996 г. подключение ЦБ
РФ к сети SWIFT.
Членство в SWIFT создает возможности
для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в
том числе, в частности, создания нормальных условий для функционирования
иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.
В настоящее время в России насчитывается достаточно
большое количество пользователей S.W.I.F.T. Эти организации имеют
программные и аппаратные комплексы S.W.I.F.T., которые могут
встраиваться во внутрибанковские операционные системы и использоваться для
обмена внутренними и международными сообщениями, создавая таким образом «единое
окно» для всех потоков сообщений. Расчеты с
использованием SWIFT. представлены в четырех
направлениях:
q расчеты
через платежную сеть Банка России,
q расчеты
через корреспондентские счета кредитных организаций.
q межфилиальные
расчеты,
q расчеты
пользователей S.W.I.F.T. с крупными
корпоративными клиентами.
Правительством Российской Федерации и Банком России
30 декабря 2001 года принята «Стратегия развития банковского сектора Российской
Федерации», в которой одна из ключевых ролей отводится совершенствованию
платежной системы России путем построения системы валовых расчетов в режиме
реального времени. Данная система, позволит существенно повысить роль
национальной платежной системы в обеспечении эффективной работы финансовых рынков
и осуществить в дальнейшем ее интеграцию в международные платежные системы.
Сложившаяся практика построения национальных
платежных систем показывает, что в стране, как правило, функционируют две
независимые платежные системы. Это система валовых расчетов в режиме реального
времени (RTGS). обычно
находящаяся под контролем Центрального банка и используемая для перевода
высокоприоритетных платежей, и система массовых платежей, включающая в себя
связанные друг с другом государственные и частные автоматизированные
клиринговые палаты, осуществляющие розничные платежи.
Более 30 стран уже построили национальные платежные
системы RTGS на основе
S.W.I.F.T. Пользователями S.W.I.F.T. в России являются
крупнейшие финансовые институты страны с хорошо развитой филиальной сетью, на
долю которых приходится более 80% совершаемых в стране расчетов.
Поэтому одной из
основных задач РОССВИФТ в Российской Федерации является участие в
совершенствовании платежной системы путем построения национальной системы RTGS на базе использования
потенциала S.W.I.F.T. При осуществлении данного
проекта действующим пользователям не придется делать дополнительных
капиталовложений для участия в системе. Они смогут использовать
уже существующий у них комплекс S.W.I.F.T. как для участия в национальной
системе RTGS. так и для расчетов на основе прямых корреспондентских отношений и
межфилиальных расчетов. Опыт показывает, что внедрение национальных платежных
систем на основе S.W.I.F.T. происходит в срок от 6 до 18
месяцев, причем последующая эксплуатация данных систем демонстрирует
существенное снижение расходов на содержание и обслуживание национальной
платежной системы. В этой связи РОССВИФТ считает необходимым
продолжать тесное сотрудничество с Банком России.
В настоящее время помимо SWIFT российские финансовые
и кредитные организации используют для обмена финансовыми сообщениями
собственные телекоммуникационные системы и Telex. В этой
связи интересно отметить мировой опыт финансовых институтов, которые пришли к
выводу, что применение SWIFT является
более рентабельным решением, чем использование Telex или
развитие собственных инфраструктур.
Подавляющее большинство ведущих мировых финансовых
учреждений выстраивают свою политику работы с корреспондентами таким образом,
чтобы максимально использовать услуги SWIFT. В
качестве примера можно отметить, что банковские комиссии за обработку сообщения SWIFT обычно в несколько раз
ниже, чем за обработку сообщения Telex.
Крупнейшие финансовые институты вообще поддерживают прямые корреспондентские
отношения только с банками-пользователями SWIFT.
По оценкам международных экспертов инвестиции в SWIFT на порядок
ниже в сравнении с созданием собственной расчетной системы. Это же относится и
к текущим затратам на сопровождение.
Операционные расходы на обработку сообщений при использовании SWIFT существенно снижаются за
счет использования единых правил и стандартов. Таким образом применение SWIFT при осуществлении расчетов
позволяет пользователям сконцентрироваться на своем основном бизнесе
предоставления финансовых услуг.
1.1.1.
SWIFT-RUR – правила использования стандартов
S.W.I.F.T. для передачи финансовых сообщений в российских рублях
Для предоставления банкам России и СНГ, их
корреспондентам и контрагентам возможности осуществления операций в российских
рублях с использованием сети S.W.I.F.T., с соблюдением обязательных требований
Банка России по проведению платежей и расчетов, РОССВИФТ разработаны стандарты
SWIFT-RUR. Последняя версия – SWIFT-RUR-6 от ноября 2004 года, в
которой описаны форматы сообщений для проведения
операций на рынке ценных бумаг.
SWIFT-RUR - это правила формирования сообщений
S.W.I.F.T. при операциях с российскими рублями, а также правила и таблицы
транслитерации, которые позволяют производить однозначное кодирование и
декодирование символов русского алфавита в тексте сообщений S.W.I.F.T. в
представление латинскими буквами и обратно. Рекомендации позволяют
учитывать особенности осуществления расчетов различными кредитными
организациями и дают возможность использовать единые технологии для
автоматизации обработки финансовых сообщений при расчетах как в российских
рублях, так и в иностранных валютах.
Так же, эти рекомендации позволяют избегать
следующих ситуаций, которые приводят к
некоторым проблемам, в частности искажению
информации в справочниках финансовых организаций:
q Использование
формы собственности перед наименованием финансовой организации: COMMERCIAL
BANK APR-BANK — АПР-БАНК;
q использование
слова BANK перед его наименованием:
BANK KHOVANSKIY – ХОВАНСКИЙ;
BANK ROSSIYSKY KAPITAL —
РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ.
q Представление
наименования в кавычках:
‘SDM BANK’, JOINT STOCK COMMERCIAL BANK — СДМ-БАНК; ‘AVANGARD’, JOINT-STOCK
COMMERCIAL BANK — АВАНГАРД.
q Представление
наименования на английском языке:
FOREIGN ECONOMIC INDUSTRIAL BANK — ВНЕШПРОМБАНК.
q Одновременное
указание полного и сокращенного наименований:
INDUSTRIAL INVESTMENT BANK PROMINVEST-BANK — ПРОМИНВЕСТБАНК.
q Использование
в наименовании одновременно транслитерации и английского перевода: EVROPEISKY INVESTMENT COMMERCIAL BANK –
ЕВРОПЕЙСКИЙ.
В соответствии со сложившейся международной
практикой информация для международных справочников BIC Directory и BIC
Database Plus направляется в SWIFT либо непосредственно центральными
(национальными) банками соответствующих стран, либо через их банковские
ассоциации. До недавнего времени предоставление реквизитов российских кредитных
учреждений осуществлялось ими самостоятельно без соблюдения четких правил и на
нерегулярной основе, что вело к искажению информации. В целях обеспечения
однозначного представления сведений о российских кредитных учреждениях в
международных справочниках Банк России издал Письмо от 20.04.2005 № 64-Т, в
котором определил порядок предоставления информации. Ниже
приведены основные предлагаемые рекомендации при
перерегистрации сведений либо при оформлении запроса на присвоение BIC.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 |
