Курсовая работа: S.W.I.F.T. в системе международных межбанковских расчетов
Беспрецедентные меры безопасности, используемые в сети SWIFT, и многократное резервирование технических средств
позволили до настоящего времени избежать каких-либо серьезных аварийных
ситуаций в сети SWIFT и ее несанкционированного
использования.
Таким образом, экономическая целесообразность использования SWIFT в системе межбанковских отношений означает
предоставление быстрого и удобного обмена информацией между банками и
финансовыми институтами, расположенными по всему миру, более эффективное
использование денежных средств за счет ускорения проведения платежей и
получения подтверждений, увеличения производительности системы взаиморасчетов,
повышение уровня банковской автоматизации, уменьшения вероятности ошибок.
Эволюция архитектуры SWIFT не стоит
на месте. С августа 2002 до конца 2004 год SWIFT производила миграцию всех своих
пользователей с устаревшего протокола X.25
(использовавшего также устаревшие технологии, сопутствующие данному протоколу) на
технологию SWIFTNet с подключением по IP-протоколу.
Так, было официально объявлено, что с 19 марта 2005
года произойдет отключение пункта доступа SWIFT (SAP) в Российской Федерации через который не было
передано ни одного сообщения с использованием протокола X.25 за
достаточно долгий период времени.
Подключение к сети в России (как и во всем мире) осуществляется
теперь через SWIFTNet с
использованием IP протокола, что
позволило расширить количество и качество предлагаемых
сервисов.
SWIFTNet
представляет собой IP
инфраструктуру, предназначенную для поддержки служб обмена сообщениями SWIFT, доступных через защищенную
IP сеть – SIPN. SIPN является частной сетью,
построенной на базе арендуемых каналов связи по технологии TCP/IP.
Новая технология предоставляет возможность гибко
управлять качеством сервиса для клиента, обеспечивает высокую пропускную
способность и дает возможность проводить полноценный мониторинг соединений
банка с процессинговым центром SWIFT.
Для переключение на SWIFTNet
российским банкам необходимо было подключиться к узлу SWIFT в Москве посредством одного
из трех операторов, являющихся глобальными авторизованными провайдерами
ассоциации SWIFT: AT&T, Equant или Infonet, который в столице
представлен компанией “Инфоком Телеком”.
Альтернативой выделенного подключения к SWIFTNet являлось
подключение через сервис-бюро – компанию БФК.
1.1.1.
Переход на SWIFTNet с
протокола X.25 на
протокол IP дал
пользователям сети, помимо сервиса FIN
(доступного и для X.25), дополнительные
удобства в межбанковских расчетах, а именно, новые сервисы. Наиболее
выгодны они оказываются для пользователей с большим объемом трафика, т.к.
увеличение объема трафика сказывается на
уменьшении его стоимости.
Сервисы передачи сообщений используют
инфраструктуру открытых ключей (PKI) для защиты передаваемой
информации и предоставляют возможность предоставления услуги, в основе которой
лежит невозможность отказа от факта
передача сообщения или файла по сети (non-repudiation service).
Сервис MACUG (Member Administered Closed User Group –
закрытая группа пользователей под руководством члена SWIFT) позволяет
пользователям с большим объемом трафика подключать
к сети SWIFT своих
крупных клиентов, корреспондентов, филиалы и дочерние структуры, а также
устанавливать для них правила осуществления расчетов. Это
эффективное решение, позволяющее сосредотачивать финансовые потоки.
Крупным корпорациям, помимо традиционных достоинств
SWIFT (надежности, быстроты,
безопасности и финансовой ответственности), использование данного сервиса
позволяет применить принцип “единого окна” при работе с несколькими
банками. Один терминал SWIFT,
установленный у клиента, используется для обмена внутренними и международными
сообщениями со всеми обслуживающими банками. Неудивительно,
что сервис MACUG получил
широкое распространение среди ведущих мировых банков и корпораций.
В России его внедрили Внешторгбанк, Citibank, SG, ING Bank и др.
Клиенты этих банков уже сейчас имеют возможность подключиться к SWIFT и осуществлять свои расчеты
на самом современном уровне. Первой российской компанией, применившей этот
сервис для работы с обслуживающими банками, стал “ЛУКОЙЛ”.
Сервис SWIFTNet FIN
FIN – это
основной сервис SWIFT для
передачи сообщений. FIN используют свыше
7500 финансовых институтов более чем в 200 странах мира
для защищенного обмена финансовой информацией, надежного и экономически
эффективного. В день передается свыше 9 млн.
сообщений.
В связи с введением новой
технологии SWIFTNet были
сняты ограничения на размер файлов и используемые
форматы, и поэтому стали доступны и другие, в
добавление к FIN, сервисы:
Сервис SWIFTNet InterAct
Сервис SWIFTNet InterAct позволяет
осуществлять обмен защищенными финансовыми сообщениями с
использованием собственных форматов в режиме
реального времени.
Интерактивный доступ к информации (в т.ч. о
состоянии счетов NOSTRO)
существенно повышает качество управления финансами и подготовки отчетов.
Может использоваться как для обмена сообщениями
внутри закрытых групп пользователей, так и между финансовыми институтами – членами
SWIFT.
SWIFTNet InterAct дает возможность
обмениваться сообщениями в автоматическом и интерактивном режиме – приложение
посылает запрос другому приложению и немедленно получает ответное сообщение.
Сервис SWIFTNet FileAct
Сервис SWIFTNet FileAct позволяет
осуществлять защищенный обмен файлами, в т.ч. передачу массовых платежей
(выплаты пенсии, заработной платы, переводы налоговых и коммунальных платежей и
пр.), отчетности по операциям с ценными бумагами и
отчетов для регулирующих органов. В рамках
этого сервиса осуществляется передача любых типов файлов с
произвольным набором символов (включая национальные языки), а так же
графической или иной информация.
Этот сервис позволяет избавиться от длительного
и дорогостоящего этапа выбора и согласования технических средств
обмена и защиты.
Функционирование сервиса происходит как в режиме
реального времени, так и в режиме store-and-forward (сохранение и передача),
который предполагает отправку файлов в любое время, даже когда контрагент не находится в
настоящий момент на связи с системой SWIFT. Во втором
режиме происходит временное хранение файлов в системе до тех пор, пока
контрагент их не получит.
Сервис SWIFTNet Browse
Сервис SWIFTNet Browse
обеспечивает возможность защищенного доступа к специальным сайтам, созданным на
серверах SWIFTNet. Так же
пользователи могут работать с InterAct и FileAct через этот сервис, в том
числе и в рамках Закрытой группы пользователей.
1.1.1.
Все ныне действующие системы банковских операций
подразделяются на системы банковских сообщений и системы расчетов. Различие
между ними заключается в том, что в рамках системы банковских сообщений
осуществляются только оперативная пересылка и хранение расчетных документов,
урегулирование платежей предоставлено банкам-участникам, функции же системы
расчетов непосредственно связаны с выполнением взаимных требований и
обязательств членов. К первой группе относятся такие системы, как SWIFT и BankWire -частная электронная
сеть банков США, ко второй - FedWire - сеть федеральной
резервной системы (ФРС) США; Нью-Йоркская Международная платежная система
расчетных палат CHIPS; Лондонская автоматическая
система расчетных палат CHAPS.
Английская электронная система автоматизированных
клиринговых расчетов CHAPS, представляющая собой
систему перевода кредита в течение одного дня, связывает 12 несколько банков,
включая Английский банк. Банки, получающие сообщения о переводе средств через
данную систему, должны предоставить средства кредитуемой стороне в течение дня.
Это способствует повышению эффективности CHAPS для
деловых и финансовых кругов. Перевод средств через систему является безусловным
и безотзывным.
Во Франции с 1984 г. функционирует система перевода средств Sagritter (Сажиттер). Система была задумана как филиал SWIFT. Банки-участники направляют поручения о переводе
средств во Французский банк, используя Сажиттер, указывая одну из трех дат
проводки: сегодняшнего дня, следующего дня или спустя два дня. «пПсевдосчет»
банка-отправителя немедленно дебетуется согласно дате проводки, а «псевдосчетпсевдосчет»
банка-получателя кредитуется согласно дате поступления, поручение о переводе
направляется в банк-получатель. В конце рабочего дня дебеты и кредиты,
связанные с «пседвосчетами» на конкретную дату, записываются на счет
участвующего банка во Французском банке вместе с результатами других операций.
Но Французский банк не разрешает банкам иметь дебетовые сальдо по счету. Если
дебетовое сальдо не покрывается в начале следующего дня, то Французский банк
может аннулировать дебетовые проводки, выполненные Сажиттер, а также кредиты в
порядке, обратном приему поручений.
Среди электронных систем переводов, действующих в США,
наиболее крупными являются FedWire и CHIPS.
FedWire - самая большая
коммуникационная банковская сеть. В федеральной резервной системе (ФРС) FedWire на 2001 г участвуютучаствовало
около 5,5 тыс. кредитно-финансовых институтов. Принцип работы электронной
системы расчетов ФРС обусловлен самой структурой ФРС США. Каждый банк участвует
в системе через свой региональный федеральный резервный банк. Действуя от
своего имени или от имени своего клиента, один банк просто перемещает часть
средств от своего резервного счета на резервный счет банка-бенефициара,
последний же принимает их от своего имени или от имени бенефициара (в
зависимости от того, кому адресован платеж). Данный способ расчетов приводит к
тому, что средства на резервном счете банка-участника FedWire
оборачиваются многократно в течение дня 12 раз. На банковском уровне
платеж совершается практически моментально - резервный счет одного банка
дебетуется, а другого кредитуется.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 |