Курсовая работа: Банківські операції з кредитування юридичних осіб

-   навчити при необхідності персонал (двох механізаторів на одиницю техніки).

У цьому разі вам доведеться оплатити лише 2325 проц. вартості обраної техніки, тоді як на суму не менше 20 проц. вартості банк «Аваль» готовий надати банківську гарантію на весь термін дії лізингового договору. Загальне збільшення вартості об’єкта лізингу при цьому не перевищить 2426 проц. Первісної вартості техніки.

Умови передачі техніки в лізинг:

-   термін лізингу — три роки;

-   процентна ставка на суму несплаченої вартості техніки — 1518 проц. річних;

-   початковий платіж — 2325 проц.;

-   одноразовий обов’язковий платіж (страхування; нотаріальні послуги) — 4,5 проц.;

-   наявність гарантії банку «Аваль» на суму не менше 20 проц. вартості техніки, що надається у лізинг.

Умови надання гарантії банку «Аваль»:

-   стабільний фінансовий стан підприємства лізингоотримувача;

-   наявність ліквідного забезпечення (рухоме і нерухоме майно підприємств, майнові права на майбутній урожай, товари в обороті);

страхування об’єкта застави по ризику «КАСКО» на весь термін дії лізингового договору.

Банк «Аваль» разом з компанією «УкрАгроЛіз» реалізує програму «Сільгосптехніка у розстрочку». Завдяки їй ви зможете придбати необхідну вам сільськогосподарську техніку, не витрачаючи значних власних коштів на її придбання.

У рамках програми Українська Аграрна Лізингова Компанія готова

-   передати вам у розстрочку сільгосптехніку від безпосередніх виробників:

-   ВАТ «Ростсільмаш»,

-   ВАТ «Красноярський завод комбайнів»,

-   ВО «МТЗ» (Мінський тракторний завод),

-   КЛААСПМЗ (Павлоградський механічний завод),

-   Харківський тракторний завод,

-   Кіровський завод,

-   Могилівський автомобільний завод ім. С.М. Кірова.

а також:

-   провести діагностику, підготовку і введення техніки в експлуатацію;

-   надати технічну підтримку техніки на увесь час реалізації проекту;

-   навчити за необхідності персонал (двох механізаторів на одиницю техніки).

У цьому разі вам доведеться оплатити лише 23 проц. вартості обраної техніки, тоді як на суму, не меншу 20 проц. вартості, банк «Аваль» готовий надати банківську гарантію на весь термін дії договору про розстрочку.

Переваги програми «Сільгосптехніка у розстрочку»:

-   дає покупцю право на податковий кредит уже після першого платежу;

-   термін договору визначається самим покупцем техніки, виходячи із його фінансових можливостей (до 3 років);

-   загальне збільшення вартості техніки не перевищує 2426 проц. первісної суми.

Умови передачі техніки у розстрочку:

-   процентна ставка на суму несплаченої вартості техніки — 1518 проц. річних;

-   первісний платіж — 23 проц.;

-   одноразовий обов’язковий платіж (страхування; нотаріальні послуги) — 4,5 проц.;

-   наявність банківської гарантії банку «Аваль» на суму, не меншу 20 проц. вартості техніки.

Умови надання гарантії банку «Аваль»:

-   стабільний фінансовий стан підприємства лізингоотримувача;

-   наявність ліквідного забезпечення (рухоме і нерухоме майно підприємств, майнові права на майбутній врожай, товари в обороті);

страхування об’єкта застави на весь термін дії лізингового договору по ризику «КАСКО».

Кредити для мікробізнесу

Банк «Аваль» активно здійснює кредитування малих і мікропідприємств за програмою IPC (International Project Consultants), у тому числі за програмами мікрокредитування Європейського банку реконструкції і розвитку і Німецько-українського фонду.

За листопад місяць 2004 року банк видав 1133 кредитів на суму понад 6,259 млн. дол. США.

Одержати кредит за програмою мікрокредитування сьогодні можна у підрозділах банку «Аваль» у Дніпропетровську, Харкові, Кривому Розі, Хмельницькому, Львові, Миколаєві, Херсоні, Сімферополі, Запоріжжі, Чернівцях, Нікополі, Павлограді, Броварах і Білій Церкві.

Переваги програми мікрокредитування АППБ «Аваль»:

-   Максимально спрощена процедура оформлення кредиту, що не потребує бізнес-плану і техніко-економічного обґрунтування.

-   Мінімальний термін оформлення і видачі кредиту (до 5 днів).

-   Відсутність комісійних з боку банку за оформлення і видачу кредиту.

-   Мінімальна процентна ставка по кредиту, що протягом усього терміну залишається незмінною (1414,5% — по валютних кредитах, 1820% — по гривневих).

-   Сума кредиту може коливатися від 100 доларів США до 125 тис. доларів США, від 100 євро до 125 тис. євро., від 1 тис. до 600 тис. гривень.

-   Одержати кредит можна як у безготівковій, так і в готівковій формі.

РОЗДІЛ 3

ОСНОВНІ ТЕНДЕНЦІЇ РОЗВИТКУ КРЕДИТУВАННЯ В БАНКІВСЬКІЙ СИСТЕМІ УКРАЇНИ

3.1 Загальні тенденції розвитку кредитування в банківській системі України на протязі 2005 року

За станом на 1 листопада 2005 року в Державному реєстрі банків значиться 185 банків, з них 163 банки мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 133 банки – акціонерні товариства (з них: 92 – відкриті акціонерні товариства (2 банки – державні), 41 – закриті акціонерні товариства), 30 банків – товариства з обмеженою відповідальністю [22].

З початку року в Державному реєстрі банків зареєстровано 5 банків (ЗАТ "Міжнародний Іпотечний Банк", ТОВ КБ "Євробанк", ЗАТ "Внєшторгбанк (Україна)", ТОВ КБ "Фінансова Ініціатива", ТОВ "Банк інвестицій та заощаджень").

В стані ліквідації перебуває 20 банків (10,8 % від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 14 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 5 банків – за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк – за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.

З початку 2005 року продовжувала тривати тенденція зростання основних показників діяльності банків :

1. Капітал (балансовий) банків збільшився на 25,2 % і становить 23058,4 млн. грн. Зростання капіталу банків відбулося за рахунок збільшення статутного капіталу – на 2783,4 млн. грн. або на 24,0 %, загальних резервів, резервного фонду та інших фондів банку – на 699,1 млн. грн. або на 38,0%, емісійних різниць – на 44,7 млн. грн. або на 10,7%.

Капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 62,4 % від капіталу, результат минулих років – 7,0 %, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – 9,2 %, результат поточного року – 8,4 %, загальні резерви та фонди банків – 10,9 %, емісійні різниці – 2,0 %, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,1 %.

2. З початку року зобов'язання банків (первинне кредитування ресурсної бази банків) України збільшилися на 45,7 % (за відповідний період минулого року – на 34,6 %) і на 01.11.2005 становили 168950,9 млн. грн., в т.ч. нерезиденти – 15,8 % від зобов'язань.

Збільшення зобов'язань банків відбулось за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб – на 22705,9 млн. грн. або на 55,1 %, коштів суб'єктів господарювання – на 17260,7 млн. грн. або на 43,0 %, строкових вкладів (депозитів) інших банків та кредитів, що отримані від інших банків – на 10837,5 млн. грн. або на 82,8 %, кредитів, що отримані від міжнародних та інших фінансових організацій – на 1215,9 млн. грн. або на 73,7 %, цінних паперів власного боргу – на 1209,6 млн. грн. або в 3 рази, субординованого боргу – на 1084,7 млн. грн. або на 78,2 %, нарахованих витрат до сплати – на 691,0 млн. грн. або на 69,2 %, кредиторської заборгованості за операціями з банками та клієнтами банку – на 498,8 млн. грн. або на 41,6 %, коштів бюджету та позабюджетних фондів України – на 447,0 млн. грн. або на 27,3 % та інших зобов'язань – на 1624,5 млн. грн. або на 83,8 %.

Зобов'язання банків мають таку структуру:

Вклади фізичних осіб складають 37,8 % від загальної суми зобов'язань банків;

Кошти суб'єктів господарської діяльності – 34,0 %;

Міжбанківські кредити та депозити – 14,2 %;

Кошти Національного банку України – 0,6 %;

Кошти небанківських фінансових установ – 2,4 %;

Кошти бюджету та позабюджетних фондів – 1,2 %;

Субординований борг – 1,5 %;

Цінні папери власного боргу – 1,1 %;

Кредити, отримані від міжнародних та інших фінансових організацій – 1,7 %;

інші зобов'язання – 5,5 %.

Банки мають таку структуру вкладів населення з точки зору строковості. Строкові вклади складають 49716,8 млн. грн. або 77,8 % від загальної суми вкладень, а вклади до запитання – 14196,0 млн. грн. або 22,2 %. Населення віддає перевагу вкладам в національній валюті, які складають 55,4 % від загальної суми вкладів фізичних осіб.

3. Збалансоване зростання активів та покращення їх структури і якості є необхідною умовою стабільного функціонування і розвитку банків. За 10 місяців 2005 року чисті активи (загальні активи за мінусом сформованих резервів за активними операціями) збільшилися на 42,9 % і становлять 192009,3 млн. грн. Загальні активи збільшились на 41,8 % (за відповідний період минулого року – на 33,5 %) і складають 200598,0 млн. грн., в т.ч. нерезиденти – 6,2 % від загальних активів.

Збільшення загальних активів відбулось:

 за рахунок збільшення кредитів, наданих банками – на 48541,2 млн. грн. або на 49,9 % (з них: кредитів, що надані суб'єктам господарської діяльності – на 28153,7 млн. грн. або на 38,6 %, кредитів фізичним особам – на 13547,6 млн. грн. або на 92,8 %);

 вкладень в цінні папери – на 3356,6 млн. грн. або на 41,1 %;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13