Курсовая работа: Банківські операції з кредитування юридичних осіб

6.  Закупівля товарів і послуг повинна здійснюватися за ринковими цінами і за принципом тендера відповідно до правил ЄБРР; рішення про капітальні інвестиції повинно прийматися з урахуванням ефективності вкладень коштів на конкурентній основі.

Вимоги до позичальників:

-   Підприємство повинно бути зареєстровано в Україні як юридична особа і відноситися до приватного сектора чи контролюватися ним.

-   Кількість постійних працівників не повинна перевищувати 500 чол.

-   Підприємство не повинно бути зв'язано з банком, що надає кредит.

-   Активи підприємства перед упровадженням проекту не повинні перевищувати 4 млн. дол. (на основі залишкової балансової вартості, без обліку вартості землі і будинків).

-   Співвідношення «Борг/Капітал» (з урахуванням потенційного кредиту) протягом терміну впровадження проекту не повинно перевищувати 70:30.

-   Значення коефіцієнта обслуговування боргу повинно бути не меншим за 1,5.

Для опису цілей проекту і способів їхнього досягнення найкраще використовувати рекомендації НБУ й ЄБРР для складання бізнес-плану і затверджені таблиці для розрахунку прогнозних показників по інвестиційних проектах і проектам для поповнення оборотних коштів.

Банк „Аваль” готовий надати кредит на закупівлю імпортного устаткування в Німеччині на суму від 250 тис. євро у вигляді акредитиву за зовнішньоекономічними контрактами на термін від 2 до 5 років у рамках кредитної лінії банку "Bankgesellschaft Berlin" (ФРН).

У цьому разі Вам доведеться оплатити у вигляді передоплати лише 15 проц. вартості партії товарів капітального призначення. Тоді як на 85 проц., що залишилися, банк «Аваль» виставить на користь німецького експортера безвідкличний акредитив. Відкриття акредитиву буде зроблено за рахунок кредиту банку "Bankgesellschaft Berlin" тільки після одержання і перевірки документів, що підтверджують факт 100процентного відвантаження товару на користь українського імпортера.

Погашення кредиту здійснюється не рідше, ніж раз у півроку пропорційними платежами. Орієнтовна процентна ставка за кредитом складає 12 проц. річних і може змінюватися залежно від рішення кредитного комітету банку «Аваль», особливостей і термінів кожного окремого проекту, а також змін процентної ставки EURIBOR.

Фінансування в рамках даної програми надається за умови:

-   успішного проходження позичальником усіх кредитних процедур;

-   одержання позитивного рішення кредитного комітету банку «Аваль»;

-   згоди Національного страхового експортного агентства Німеччини "Yermes" застрахувати ризики за зовнішньоекономічним контрактом між українським імпортером і його німецьким контрагентом.

Як забезпечення повернення кредиту банк приймає в заставу:

-   нерухомість (квартири, частини будинку, дачі, магазини та інші об'єкти)

-   автотранспорт

-   товари в обороті, сировині (але не більше 25 проц. від суми кредиту)

-   устаткування, оргтехніку

-   інше майно

Оцінка заставного майна проводиться оцінювачами банку без додаткової оплати з боку позичальника, виходячи з існуючої ринкової (а не балансової) вартості на конкретний вид застави за винятком дисконту банку. Оціночна вартість застави повинна перевищувати суму кредиту в 1,52 рази.

Якщо ж у вас не вистачає застави чи забезпечення на необхідну вам суму кредитних коштів, ми готові прийняти в заставу майнові права за контрактами на придбання техніки чи устаткування, що фінансуються у рамках даної програми, а також саме устаткування — після його постачання на територію України.

Необхідні документи:

-   договір на одержання кредиту і відкриття акредитиву;

-   зразок договору купівлі-продажу сільськогосподарської техніки з іноземним контрагентом можна одержати в установах банку «Аваль».

Кредити за рахунок міжнародних кредитних ліній ЄБРР

Базові умови:

1.  Мета кредитування — закупівля сільгосптехніки як вітчизняного, так і іноземного виробництва.

2.  Максимальна сума кредиту — 3,7 млн. дол. США.

3.  Мінімальний внесок позичальника за рахунок власних коштів — 30% від вартості техніки.

4.  Відсоткова ставка — 8% річних.

5.  Забезпечення — застава техніки.

6.  Валюта кредитування — долари США.

7.  Погашення кредиту здійснюється згідно з узгодженим із позичальником графіком, що може передбачати один-два платежі на рік.

Кредити за рахунок міжнародних кредитних ліній „Bankgeselshaft Berlin”

Базові умови:

1.  Мета кредитування — закупівля сільгосптехніки німецького виробництва.

2.  Мінімальний внесок позичальника за рахунок власних коштів — 25% вартості техніки в Україні (з урахуванням митних платежів та розмитнення).

3.  Сума кредиту — 64,2 проц. ціни в Україні з урахуванням митних платежів. *

4.  Термін кредитування — 5 років.

5.  Відсоткова ставка — 8% річних.

6.  Валюта кредитування — євро.

7.  Забезпечення кредиту — застава техніки.

8.  Погашення кредиту здійснюється згідно з узгодженим із позичальником графіком, що може передбачати один-два платежі на рік.

Строк розгляду документів та прийняття рішення кредитним комітетом банку про надання цільового кредиту складає 21 робочий день з моменту отримання банком повного пакету документів від позичальника.

* Залишок кредиту (10,8 проц. вартості техніки в Україні) надається за рахунок власних коштів Банку на базових умовах.

Кредити за рахунок власних коштів Банку АППБ „Аваль”:

Базові умови:

1.  Сума кредиту — необмежена (залежить від фінансового стану позичальника).

2.  Мінімальний внесок позичальника за рахунок власних коштів — 2530% вартості техніки.

3.  Відсоткова ставка на термін:

-   до 1 року

-   8% річних (дол. США, євро);

-   16% річних (у гривні);

-   від 1 до 2х років

-   8% річних (у дол. США, євро);

-   17,3% річних (у гривні);

-   від 2 до 3х років

-   10% річних (дол. США, євро);

-   18% річних (у гривні).

4.  Термін кредиту — до 3х років.

5.  Валюта кредитування — гривня, дол. США та євро.

6.  Забезпечення по кредиту — застава техніки.

7.  Погашення кредиту здійснюється згідно з узгодженим із позичальником графіком, що може передбачати один-два платежі на рік.

ж) Овердрафт

Банк «Аваль» пропонує послугу овердрафт — короткостроковий кредит, що перевищує залишок коштів на поточному рахунку клієнта, що надається у межах обговореної заздалегідь суми.

Овердрафт надається у розмірі до 15% середньомісячних надходжень на рахунок клієнта протягом останніх шести місяців на термін до 1 року.

Умови одержання овердрафту:

-   Задовільний фінансовий стан.

-   Стабільні надходження на поточний рахунок.

-   Період погашення заборгованості 7 — 30 днів.

-   Процентна ставка за користування овердрафтом — 2325% річних.

Забезпечення кредиту  заставою можуть бути наступні варіанти майна:

-   нерухомість: квартири, частини будинку, дачі, магазини та інші об’єкти;

-   автотранспорт;

-   товари в обороті, сировину (але не більш 25% від суми кредиту);

-   ювелірні вироби, брухт кольорових металів;

-   аудіо, відео, побутова техніка та інше особисте майно;

-   устаткування, оргтехніка;

-   майнові права на об’єкти кредитування;

-   інше майно.

Оцінка заставного майна визначається оцінювачами банку без додаткової оплати з боку позичальника, виходячи з існуючої ринкової (а не балансової) вартості на конкретний вид застави за винятком дисконту банку. Оціночна вартість застави повинна перевищувати суму кредиту в 1,5—2 рази.

з) Кредитування сільгоспвиробників

Банк «Аваль» є лідером кредитування агропромислового комплексу в Україні: з початку 2002 року банк надав підприємствам АПК, у тому числі сільгоспвиробникам і переробникам, близько 2 млрд. грн. кредитних ресурсів.

На сьогодні банк «Аваль» пропонує сільгосппідприємствам короткострокові і довгострокові кредити за зниженою процентною ставкою на поповнення основних і оборотних коштів, кредитні лінії, банківські гарантії й ін. кредитні продукти, а також пакет цільових спеціальних програм з фінансування закупівель сільськогосподарської техніки підприємствами АПК.

-   «Лізинг сільгосптехніки»

-   «Сільгосптехніка у розстрочку»

-   «Сільгосптехніка в кредит»

Лізинг сільгосптехніки  Банк «Аваль» разом з компанією «УкрАгроЛіз» реалізує лізингову програму «Перспектива1». Завдяки їй ви зможете одержати необхідну вам сільськогосподарську техніку, не витрачаючи значних власних коштів на придбання техніки.

У рамках програми «Перспектива1» Українська Аграрна Лізингова компанія готова

-   передати вам у лізинг сільгосптехніку від безпосередніх виробників:

-   ВАТ «Ростсільмаш»,

-   ВАТ «Красноярський завод комбайнів»,

-   ПО «МТЗ» (Мінський тракторний завод),

-   КЛААСПМЗ (Павлоградський механічний завод),

-   Харківський тракторний завод,

-   Кіровський завод,

-   Могилівський автомобільний завод ім. С.М. Кірова.

а також:

-   провести діагностику, підготовку і введення техніки в експлуатацію;

-   надати технічну підтримку техніки на увесь час реалізації лізингового проекту;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13