Контрольная работа: Система расчетов с использованием банковских пластиковых карт, межбанковские расчеты
Электронные платежные документы, не
исполненные к моменту закрытия операционного дня системы BISS, автоматически
аннулируются. Системой BISS формируются и направляются в банки-отправители
электронные служебные документы об аннулированных электронных платежных
документах. Записи в лицевых счетах по не принятым к исполнению системой BISS
электронным платежным документам должны быть в тот же день аннулированы банками
(филиалами).
Межбанковские
расчеты по прочим денежным переводам. Межбанковские расчеты по прочим денежным переводам осуществляются
в клиринговой системе расчетов на основании электронных платежных документов
(реестров входящих платежей) банка-отправителя и сопровождаются обязательным
обменом копиями расчетных документов на бумажном носителе. Клиринговая система
расчетов – это система межбанковских расчетов, в которой осуществляется
вычисление позиций каждого участника на чистой основе.
Банк-отправитель на основании первичных
расчетных документов, оформленных в соответствии с законодательством Республики
Беларусь, составляет от своего имени реестры входящих платежей, удостоверяет их
электронной цифровой подписью и передает в клиринговую систему расчетов.
Передача реестров входящих платежей в клиринговую систему расчетов производится
банком-отправителем в день списания средств со счетов клиентов либо со счетов
по учету собственных платежей.
Реестр входящих платежей – электронный
файл, формируемый банком-отправителем, состоящий из одной или нескольких
записей, каждая из которых содержит реквизиты первичного расчетного документа,
необходимые для отражения операций по счетам участников и клиентов.
При расчетах на основе клиринга каждый отдельный
платеж по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка не проводится.
Требования и обязательства участников накапливаются в течение клирингового
сеанса. Вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций участников
производится клиринговой системой расчетов на многосторонней основе в расчетное
время текущего клирингового сеанса на основании каждого отдельного платежа,
включенного в реестр входящих платежей, с учетом средств, зарезервированных на
корреспондентских счетах. Формируется чистая дебетовая (кредитовая) позиция, т.е.
разность между всеми полученными и отправленными участником платежами в течение
клирингового сеанса. Если разность – отрицательное число, то участник имеет
чистую дебетовую позицию, если положительное-то чистую кредитовую позицию.
До наступления расчетного времени
текущего клирингового сеанса участники вправе отозвать реестры входящих
платежей либо отдельные платежи из реестра [11].
Реестры входящих платежей либо отдельные
платежи из реестра, по которым не был произведен расчет на чистой основе в
текущем клиринговом сеансе, автоматически переносятся на следующий клиринговый
сеанс. По окончании расчетного времени каждого клирингового сеанса клиринговой
системой расчетов формируются и направляются в Национальный банк Республики Беларусь
и банки электронные служебные документы, содержащие чистые дебетовые
(кредитовые) позиции, и в банки-получатели – электронные платежные документы
(реестры исходящих платежей).
На основании электронного служебного
документа Национальный банк Республики Беларусь формирует и передает в систему
BISS электронный платежный документ для отражения результатов клиринга по
корреспондентским (межфилиальным) счетам банков.
После отражения результатов клиринга по
корреспондентским (межфилиальным) счетам банков межбанковский расчет является
окончательным и аннулированию не подлежит. Системой BISS формируются и
направляются в банки электронные служебные документы, подтверждающие списание
(зачисление) чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентскому (межфилиальному)
счету банка.
После поступления электронных служебных
документов, подтверждающих списание средств с корреспондентского
(межфилиального) счета, банк-отправитель направляет в банк-получатель копии
расчетных документов, послуживших основанием для формирования реестров входящих
платежей.
Зачисление средств на счета клиентов
производится банком-получателем на основании реестров исходящих платежей в день
их поступления. Порядок использования денежных средств клиентом до поступления
подтверждающих расчетных документов от банка-отправителя определяется в
договоре между банком и клиентом на расчетное и (или) кассовое обслуживание.
Средства, поступившие на
корреспондентский (межфилиальный) счет и проведенные банком в корреспонденции
со счетами по учету средств на временной основе (счет «Суммы до выяснения – по
кредиту», транзитные, промежуточные счета) не позднее рабочего дня, следующего
за днем поступления подтверждающих расчетных документов, подлежат зачислению на
соответствующие счета по назначению либо перечисляются на счета получателей,
перешедших на обслуживание в другой банк. Средства, ошибочно поступившие на
корреспондентский (межфилиальный) счет банка, не позднее рабочего дня,
следующего за днем поступления подтверждающих расчетных документов, подлежат
возврату в банк-отправитель.
Платежи, не исполненные к моменту
закрытия операционного дня клиринговой системы расчетов, автоматически
аннулируются. Клиринговой системой расчетов формируются и направляются в
банки-отправители электронные служебные документы об аннулированных электронных
платежных документах. Записи в лицевых счетах по не принятым к исполнению
клиринговой системой электронным платежным документам должны быть в тот же день
аннулированы банками (филиалами) [9].
Современные
банковские технологии расчетно-кассового обслуживания. С целью роста производительности труда, сокращения издержек,
повышения качества и скорости предоставления услуг современные банки широко
используют разнообразные устройства и системы самообслуживания и удаленного
обслуживания клиентов – банкоматы, автоматы обмена валют, автоматические
депозитарии, системы «клиент-банк» и т.д.
Все системы удаленного обслуживания
клиентов (remote banking) представляют собой программный комплекс,
предназначенный для дистанционного банковского обслуживания клиентов.
Дистанционного – поскольку он позволяет клиенту общаться с банком посредством
электронных средств связи. Комплекс – поскольку он состоит из целого ряда
программных систем, объединенных концептуальными, архитектурными и
технологическими решениями.
Эти системы могут использовать
разнообразные каналы электронного взаимодействия: телефон (telephone-banking),
глобальную сеть Интернет (internet-banking), электронную почту (PC-banking),
мобильные средства связи (WAP-banking), занимая положение между
автоматизированной банковской системой (АБС), функционирующей в банке, и
клиентом.
Если такие системы полностью
автоматизированы, то на практике реализуется идея электронного банка (e-bank),
который обеспечивает возможность круглосуточной доставки банковской услуги
непосредственно к месту ее востребования – в офис, удаленное отделение или на
дом клиента [10, с. 266].
В настоящее время удаленный клиент
современного банка может получить практически весь спектр услуг, предоставляемых
банком, включая операции с ценными бумагами и получение кредита.
Основными проблемами при организации
удаленного обслуживания клиентов являются безопасность и конфиденциальность
осуществления платежей и сохранность.
Таким образом, система расчетов с
использованием банковских пластиковых карточек является одной их наиболее
прогрессивных форм безналичных расчетов.
Список источников
пластиковый карта банк эквайер
1. Авакова Ю.М. и др. Платежные карты: бизнес-энциклопедия.
М.: Маркет ДС, 2008. – 760 с.
2. Ануреев С.В Платежные системы и их развитие в России. М.:
Финансы и статистика, 2004. – 288 с.
3. Банковский кодекс Республики Беларусь // КонсультантПлюс:
Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «Юрспектр», Национальный центр
правовой информации Республики Беларусь. – Мн., 2010.
4. Вдовин В.М., Суркова Л.Е. Информационные
технологии в финансово-банковской сфере. М.: Дашков и К, 2008. – 248 с.
5. Владимирова М., Козлов А. Деньги, кредит, банки. М.:
Высшее образование, 2008. – 620 с.
6. Генкин А.С. Планета Web-денег в XXI веке. М.: КноРус,
2008. – 576 с.
7. Деньги.
Кредит. Банки. Под ред. Иванова В.В., Соколова Б.И.М.: Проспект,
2009. – 848 с.
8. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации
деятельности коммерческого банка. М.: КноРус, 2009. – 656 с.
9.
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.02.10 г.
№29 «Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на
2010–2015 гг.» // КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /
ООО «Юрспектр», Национальный центр правовой информации Республики
Беларусь. – Мн., 2010.
10. Скиннер К. Будущее банкинга: мировые тенденции и новые
технологии в отрасли. Мн.: Гревцов Паблишер, 2009. – 400 с.
11. Старовойтова Т.Ф. Электронный бизнес и коммерция.
Мн.: ТетраСистемс, 2009. – 144 с.
|