Контрольная работа: Система расчетов с использованием банковских пластиковых карт, межбанковские расчеты
Контроль за выполнением
банками-корреспондентами поручений уполномоченных банков по их счетам «Ностро»
осуществляется уполномоченными банками по получении выписок из данных счетов.
Уполномоченные банки не позднее следующего рабочего дня после получения выписки
запрашивают банки-корреспонденты о каждом случае невыполнения платежных
поручений и принимают меры к их выполнению. В необходимых случаях (в
соответствии с новым поручением (заявлением) клиента, а также при невозможности
осуществления перевода через первоначально выбранный банк-корреспондент и в
других случаях) уполномоченные банки дают банкам-корреспондентам указания об
аннулировании платежных поручений или изменении первоначальных платежных
инструкций [9].
Уполномоченные банки выполняют платежные
поручения банков-корреспондентов при условии возмещения уполномоченному банку
выплачиваемых сумм одним из следующих способов:
– зачислением суммы перевода на
счет «Ностро» уполномоченного банка в банке-корреспонденте;
– зачислением суммы перевода на
счет «Ностро» уполномоченного банка в третьем банке;
– предоставлением уполномоченному
банку права дебетовать суммой перевода счет «Лоро» банка-корреспондента в
уполномоченном банке;
– отражением суммы перевода по
клиринговому счету в соответствии с заключенными между банками договорами.
При предоставлении возмещения
уполномоченному банку путем зачисления суммы перевода на счет «Ностро» в
третьем банке платежное поручение банка-корреспондента выполняется после
получения уполномоченным банком подтверждения о получении возмещения
(кредитового авизо от банка – держателя счета «Ностро»).
Автоматизированная систему межбанковских
расчетов (АС МБР). Межбанковские расчеты в национальной валюте Беларуси
осуществляются между Национальным банком Республики Беларусь и банками, между
банками по выполнению денежных требований и обязательств, по собственным
платежам и по платежам, инициированным их клиентами, через АС МБР. Она
представляет собой совокупность процедур и программно-технических комплексов,
посредством которых осуществляются межбанковские расчеты. Основными
функциональными компонентами АС МБР являются система расчетов по крупным и
срочным денежным переводам на валовой основе в режиме реального времени
(система BISS – Byelorussian Interbank Settlement System) и клиринговая система
расчетов по мелким несрочным денежным переводам (далее – прочие денежные
переводы). Участниками АС МБР являются Национальный банк Республики Беларусь,
банки и небанковские кредитно-финансовые организации (далее – банки). Функции
технического оператора АС МБР выполняет республиканское унитарное предприятие
«Белорусский межбанковский расчетный центр» (БМРЦ).
При осуществлении межбанковских расчетов
в национальной валюте используется электронный перевод денежных средств – перевод
денежных средств путем передачи электронного платежного документа, формируемого
банком-отправителем, заверенного электронной цифровой подписью, через
соответствующие телекоммуникационные системы и его обработка средствами
электронно-вычислительной техники.
Межбанковские расчеты производятся через
межфилиальный счет Национального банка Республики Беларусь и корреспондентские
счета банков, открытые в Национальном банке Республики Беларусь. Банк для
осуществления межбанковских расчетов обязан установить корреспондентские
отношения с Национальным банком Республики Беларусь путем заключения договора и
открытия корреспондентского счета в Национальном банке Республики Беларусь.
Порядок открытия корреспондентских счетов регламентируется отдельными
нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.
Списание средств с корреспондентского
(межфилиального) счета банка производится только по распоряжению владельца
счета или с его согласия, если иное не предусмотрено законодательством, в
пределах имеющихся средств. По межфилиальному счету Национального банка
Республики Беларусь расчеты производятся независимо от наличия средств. В целях
бесперебойного осуществления расчетов банки в течение операционного дня обязаны
обеспечить своевременное поступление средств на корреспондентские счета. Банки
вправе производить резервирование средств на корреспондентских счетах для
осуществления расчетов на основе клиринга [9].
Межбанковские расчеты должны
производиться банками в соответствии с установленным режимом корреспондентского
счета. Банки самостоятельно ведут учет невыполненных собственных обязательств.
Расчеты между разными филиалами
(отделениями) банка, а также между клиентами, имеющими счета в одном банке
(филиале, отделении), осуществляются минуя корреспондентские счета банков,
межфилиальный счет Национального банка Республики Беларусь в порядке,
установленном внутрибанковскими правилами осуществления безналичных расчетов.
Межбанковские расчеты по крупным и
срочным денежным переводам и по результатам проведенного клиринга (по прочим
денежным переводам, по сделкам купли-продажи ценных бумаг, по операциям с
использованием банковских пластиковых карточек) производятся в системе BISS.
Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются на основании электронных
платежных документов и не сопровождаются обменом копиями расчетных документов
на бумажном носителе.
Система BISS построена на принципах
систем расчетов на валовой основе в режиме реального времени. Расчеты на
валовой основе – вид расчетов, при осуществлении которых каждый платеж
проводится по корреспондентскому счету в полной сумме индивидуально. Режим
реального времени – осуществление процесса передачи, сверки и исполнения
электронных платежных документов непрерывно в течение операционного дня и
немедленно по поступлении электронных платежных документов.
Минимальная сумма крупного денежного
перевода определяется Национальным банком Республики Беларусь. Срочные денежные
переводы определяются клиентами банка либо банком по собственным платежам
самостоятельно. Порядок и сроки исполнения банком срочных денежных переводов,
инициированных клиентами, определяются в договоре текущего (расчетного)
банковского счета.
Банк-отправитель на основании первичных
расчетных документов, оформленных в соответствии с законодательством Республики
Беларусь, составляет от своего имени электронные платежные документы,
удостоверяет их электронной цифровой подписью и передает в систему BISS.
Передача электронных платежных документов в систему BISS производится
банком-отправителем в день списания средств со счетов клиентов либо со счетов
по учету собственных платежей. Электронный платежный документ должен содержать
все реквизиты первичных расчетных документов, включая текстовые реквизиты и
очередность платежа. Ответственность за сохранение в электронном платежном
документе неизменным содержания реквизитов первичного расчетного документа
несет банк-отправитель.
Электронные платежные документы с
момента приема системой BISS считаются безотзывными и обрабатываются по мере их
поступления по принципу: «Первым получено – первым исполнено». Об исполнении
электронного платежного документа системой BISS формируются и направляются:
банку-отправителю – электронный служебный документ, подтверждающий списание
средств с корреспондентского (межфилиального) счета, банку-получателю – электронный
служебный документ, подтверждающий зачисление средств на корреспондентский
(межфилиальный) счет, и оригинал электронного платежного документа
банка-отправителя. Порядок заполнения форматов электронных платежных документов
и электронных служебных документов определяется Национальным банком Республики
Беларусь.
Если на момент поступления в систему
BISS электронных платежных документов на корреспондентском счете
банка-отправителя нет достаточных средств или средства зарезервированы банком,
электронные платежные документы ставятся в очередь ожидания средств. Очередь
ожидания средств формируется в соответствии с приоритетами, установленными
банком-отправителем.
Электронные платежные документы
Национального банка Республики Беларусь на дебетование счета банка в
соответствии с законодательством Республики Беларусь помещаются в очередь
ожидания с наивысшим приоритетом. Электронные платежные документы по срочным
платежам помещаются в начале очереди ожидания. При поступлении на корреспондентский
счет банка-отправителя достаточной суммы средств электронные платежные
документы автоматически выполняются системой BISS согласно установленным банком
приоритетам [9].
Банк-отправитель имеет право изменить
последовательность обработки электронных платежных документов, стоящих в
очереди ожидания средств.
В случае возникновения системного риска
Национальный банк Республики Беларусь может провести взаимозачет электронных
платежных документов, находящихся в очереди ожидания средств. Порядок
проведения взаимозачета определяется отдельными нормативными правовыми актами
Национального банка Республики Беларусь. Системный риск – это ситуация в
системе межбанковских расчетов, когда неспособность одного участника выполнить
денежные обязательства приводит к невозможности выполнения обязательств другими
участниками.
После списания денежных средств с
корреспондентского (межфилиального) счета банка-отправителя и зачисления на
корреспондентский (межфилиальный) счет банка-получателя межбанковский расчет
является окончательным и аннулированию не подлежит.
Банк получателя обязан производить
зачисление средств на счета клиентов в день поступления электронных платежных
документов. Оригинал электронного платежного документа на машинном носителе
либо его бумажная копия, удостоверенные в соответствии с нормативными правовыми
актами Национального банка Республики Беларусь, направляются получателю средств
как приложение к выписке из его лицевого счета.
Средства, ошибочно поступившие на
корреспондентский (межфилиальный) счет банка, не позднее рабочего дня,
следующего за днем их поступления, подлежат возврату в банк-отправитель.
Страницы: 1, 2, 3 |