Дипломная работа: Взаимоотношения коммерческого банка и предприятий (на примере ОАО "Русь-Банк")
Как отмечают
Д.С. Петросян, А.В. Раскатов глубоко изучившие аспекты взаимодействия
банковской системы и реального сектора экономики, "банкам необходимо найти
новое направление для размещения средств", в связи с тем, что:
− операции
на фондовом рынке излишне рискованны и вовлечение в них значительных средств
чревато ухудшением ситуации;
− приоритетом
развития банковской системы является кредитование реального сектора экономики;
− подъем
предприятий производственной сферы, их развитие собственными силами практически
невозможно без привлечения дополнительных источников финансирования".
П.С. Роуз,
рассматривая отношения, возникающие при участии банков в бизнесе клиентов, высказывает
предположение, что разрешение банкам сотрудничать с предприятиями, имея в их
бизнесе собственный интерес, может способствовать росту экономической
стабильности, так как банки в этом случае "...в меньшей степени склонны
ставить своих клиентов в трудные ситуации".
В "Банковской
энциклопедии" рассматриваются пути участия банков в лизинговых сделках путем
создания дочерних лизинговых компаний, которые "...в целом обеспечивают более
высокую эффективность, нежели непосредственное участие банков в лизинговом
бизнесе", а также их кредитного и факторингового обслуживания.
Практический интерес
для исследователей (А.М. Тавасиева, Г.С. Пановой, А.Н. Молчанова, А.В. Масленченкова) проблем взаимодействия
предприятий и банков представляют формы финансовых взаимоотношений предприятия
и банка.
Так, Ю.С.Масленченковым
формы финансовых взаимоотношений делятся на посреднические и партнерские. Посредническая
форма финансовых отношений – "обычное" банковское обслуживание денежных
потоков предприятия: расчетно-кассовое, депозитное, валютное, кредитное, трастовое,
банкоматное, дилерское, депозитарное. Составной частью указанных отношений являются
формы консультационного обслуживания предприятия. Партнерская форма финансовых взаимоотношений
возникает при участии банка в разработке плановых финансовых документов
предприятия и заключении договора о его комплексном банковском обслуживании.
В зависимости
от срока, на который планируется сотрудничество, можно говорить о
стратегических и тактических клиентах.
Наиболее подходящим
и заинтересованным партнером в разработке результативного финансового плана для
предприятия считается коммерческий банк, клиентом которого оно является.
Перечень положительных
эффектов тесного сотрудничества хозяйствующего субъекта с коммерческим банком
приводится в таблице 2.
Таблица 2 –
Результат сотрудничества хозяйствующего субъекта и коммерческого банка
Для банка |
Для предприятия |
1 |
2 |
повышение дохода по финансовым инструментам банка и
рынка |
структурированная ресурсная база банка |
повышение дохода за счет ускорения оборачиваемости
денежных средств (оборачиваемости дебиторской задолженности, снижения затрат по кредиторской
задолженности) |
увеличение процентных доходов за счет оптимизированной
структуры финансовых потоков,
комиссия |
регулирование налоговой базы (налоговое планирование) |
заданная структура привлеченных средств |
финансовый инжиниринг |
потенциал повышения эффективности использования
финансовых ресурсов |
фондирование оборотных средств |
диверсификация рисков: процентного, ликвидности, кредитного |
оптимизация оборотного капитала и денежных потоков |
привлечение и удержание денежных
потоков предприятия за счет использования большего
количества
финансовых
продуктов
|
имидж предприятия в среде потребителей продукции |
имидж банка в клиентской среде |
С учетом
изложенных теоретических соображений важнейшими экономическими обобщающими
(синтетическими) показателями, характеризующими экономическую эффективность
использования банковского кредита являются:
– стоимость
земельных участков, приобретенных предприятиями с помощью банковского кредита,
в расчете на 1 рубль задолженности по предоставленному кредиту;
– сметная
стоимость основных фондов, производственных мощностей и объектов предприятий,
вновь построенных, расширенных, реконструированных или технически
перевооруженных и введенных в эксплуатацию с помощью банковского кредита, в
расчете на 1 рубль задолженности по предоставленному инвестиционному кредиту;
– стоимость
дополнительного годового выпуска (прироста производства) товаров и услуг и
дополнительной прибыли, полученной предприятием-заемщиком от реализации
прокредитованного коммерческим банком инвестиционного проекта, в расчете на 1
рубль задолженности по предоставленному кредиту.
Приведенные аргументы
свидетельствуют о том, что коммерческий банк является наиболее подходящим субъектом
для разработки альтернативного варианта развития предприятия. В силу того, что банковский
финансовый аналитик обладает собственными информационными источниками и методами
прогнозирования рыночных тенденций, и глубже знает возможности банка по решению
различных финансовых проблем, то он может предложить оптимальный вариант решения
финансовых проблем предприятия.
Кроме того, установление
партнерских финансовых отношений выгодно банку и потому, что дает ему некоторые
инструменты для решения следующих задач его финансового менеджмента:
− структурирования
привлеченных денежных средств по срокам, объемам и стоимости;
− повышения
качества текущей и срочной ликвидности банка;
− регулирования
процентного риска за счет гибкой ценовой политики и диверсификации сроков и объемов
привлечения денежных средств клиентов;
− расширения
ресурсной базы и соответственно возможностей проведения активных операций, обеспеченных
структурированными ресурсами;
− регулирования
организационной, финансовой, коммерческой и функциональной устойчивости;
− расширения
клиентской базы и занятия новых рыночных ниш;
− приобретения
имиджа "клиентоориентированного" и "технологичного" банка, предлагающего
предприятиям банковские продукты, обеспечивающие решение их индивидуальных
проблем;
− увеличения
срочных денежных средств в ресурсной базе банка по сравнению со средствами на
счетах до востребования;
− обеспечения
сбалансированности между прибыльностью и ликвидностью банка.
Таким образом,
партнерская форма отношений позволяет более эффективно решать многие задачи финансового
менеджмента, как предприятия, так и банка. Это создает объективные предпосылки
для ее успешного развития на рынке банковских услуг.
Таким образом,
партнерские отношения предприятия и банка – это совокупность инициируемых ими реальных,
планируемых или потенциальных действий, условием осуществления которых является
наличие общих целей и максимальное использование свойств, возможностей и предложений
противоположной стороны с учетом ее условий и требований, и направленных на
достижение определенных целевых ориентиров каждой из сторон. Значительная роль
в отношениях предприятия и банка отводится также прошлым и ожидаемым
результатам указанных действий.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |