Дипломная работа: Взаимоотношения коммерческого банка и предприятий (на примере ОАО "Русь-Банк")
Рисунок 5 – Структура
пассивов Русь-банка в 2006-2008гг, %
Структура пассивов
значительно не изменялась на протяжении 3-х лет. 90% составляют обязательства.
Такой структуры пассивов придерживаются большинство коммерческих банков.
Структура доходов и
расходов и динамика чистой прибыли Русь-банка представлена в приложении Б (рисунок
6).

Рисунок 6 – Динамика
чистой прибыли Русь-банка за 2006-2008гг.
В 2006г. банком была
получена чистая прибыль в размере 348 618 тыс.руб., в 2007г. она составила 4951
тыс.руб. , а в 2008г. – 240327 тыс.руб. Значительное ее снижение в 2007г.
связано с ростом расходов и налогов выплачиваемых с прибыли.
Выводы. За 3 года активы
Банка выросли в 4,4 раза, до 83,5 млрд рублей на 01 января 2009 года. В целях
повышения уровня надежности и обеспеченности собственными средствами на протяжении
трехлетнего периода акционерный капитал был увеличен на 3000 млн.рублей.
В структуре заемных
средств Банка ведущая позиция остается за средствами корпоративных клиентов —
47,5% на 01 января 2009 года.
Банком выполнена задача
по диверсификации активов в рамках которой доля чистой ссудной задолженности в
активах Банка на 01 января 2009 года уменьшена до 66% активов Банка, доля
высоколиквидных инструментов (наличные средства, размещение на ностро счетах и
МБК) на 01 января 2009 года повышена до 13,4%.
Банк выполнил
поставленную акционерами задачу по сохранению прибыльности своей деятельности. При
этом цель была достигнута, несмотря на снижение прибыльности кредитных операций
из-за уменьшения кредитования в 4-м квартале 2008 года и существенно возросшей стоимости
привлечения долгосрочных средств на внешнем и внутреннем рынках во второй
половине 2008 года. При этом Банк проводил осторожную политику и на рынке
ценных бумаг.
По итогам 2008 года
зафиксирована чистая прибыль в размере 240 млн.рублей.
В своей работе Русь-банк
ориентируется на розничных клиентов и предприятия малого и среднего бизнеса,
которым предлагаются современные продукты и новейшие технологии обслуживания.
Банк проводит гибкую тарифную политику, максимально учитывая особенности
региональных рынков и отдельных клиентов.
В 2008 году Банк
постоянно поддерживал привлекательные процентные ставки и условия по депозитам,
уровень процентов на неснижаемые и среднедневные остатки, сертификаты, векселя.
Кроме того, была внедрена услуга "Депозит + страховка".
Предложения Банка были оценены
рынком. Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - клиентов
Банка увеличилось в 2008 году более чем в 1,5 раза и превысило 19 600 (рисунок
).

Рисунок 7 - Динамика
количества обслуживаемых клиентов юридических лиц Русь-банком
В 2009 году Банк
продолжил повышать качество обслуживания, развивая систему клиентских
менеджеров как основу продвижения продуктов, а также привлечения и
сопровождения клиентов, позволяющую обеспечить максимальное удовлетворение
индивидуальных потребностей клиентов. Банк развивал услуги дистанционного
банковского обслуживания и управления счетом для клиентов, имеющих
разветвленную филиальную/холдинговую структуру. В области тарифной политики
разрабатываются тарифные планы и пакеты услуг расчетно-кассового обслуживания,
ориентированные на различные виды деятельности и категории клиентов. Кредитный портфель - основной актив Банка. В 2008 году, несмотря
на непростую экономическую ситуацию, его рост составил 11% и на 01.01.2009
достиг 55 307 млн.руб. (рисунок 8). Основную долю в кредитном портфеле Банка
занимают кредиты юридическим лицам (рисунок 9). Объем кредитования
корпоративных клиентов в 2008 году достиг 31 638 млн.руб. (без учета
кредитования среднего и малого бизнеса и учтенных векселей).Кредитная политика
Банка предполагает кредитование только высоконадежных клиентов,
платежеспособность которых подтверждается показателями их деятельности и
кредитной историей.

Рисунок 8 – Кредитный
портфель Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.

Рисунок 9 – Кредитный
портфель корпоративных клиентов Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.
Русь-Банк
предлагает предприятиям широкий спектр разнообразных кредитных продуктов: на
пополнение оборотных средств, закрытие кассовых разрывов; на выполнение работ
по государственным контрактам, позволяющий в полном объеме удовлетворить
потребности клиентов в заемных средствах.
Базовые
условия по кредитам и кредитным линиям:
-
срок - от 1 до 12
месяцев;
-
валюта -
российские рубли, доллары США, ЕВРО;
-
процентная ставка
- устанавливается и корректируется в соответствии с изменениями рыночной
конъюнктуры и может снижаться в случае увеличения денежных потоков по счетам
клиента, открытым в Банке.
Базовые
условия по кредитам в форме овердрафт:
-
срок - до 12
месяцев, срок непрерывной ссудной задолженности - не более 30 дней;
-
валюта -
российские рубли;
-
процентная ставка
- устанавливается и корректируется в соответствии с изменениями рыночной
конъюнктуры и может снижаться в случае увеличения денежных потоков по счетам
клиента, открытым в Банке.
Базовые
требования к заемщику:
-
компания обладает
опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 1 года;
-
наличие
положительной кредитной истории;
-
наличие
собственных средств компании;
-
положительные
показатели рентабельности;
-
отсутствует
просроченная задолженность перед бюджетными и государственными внебюджетными
фондами.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитам и кредитным
линиям может быть принято имущество заемщика и третьих лиц:
1.
Залог товаров
(сырья, материалов) в обороте;
2.
Залог
оборудования;
3.
Залог
автотранспорта и спецтехники;
4.
Залог недвижимого
имущества;
5.
Залог ценных
бумаг;
6.
Поручительство
третьих лиц.
Реализация Программы кредитования
среднего и малого бизнеса (СМБ) началась в Банке в середине 2006 года.
Программа предполагает выдачу кредитов предприятиям СМБ на сумму до 10 млн.руб.
на срок до 2 лет и отличается упрощенной процедурой оформления кредита, быстрым
(до трех дней) рассмотрением заявки клиента, предоставлением заемщиком
минимального пакета документов, а также гибким индивидуальным подходом к
обеспечению кредита.
По итогам 2008 года по
Программе СМБ Русь-Банк выдал более 1400 кредитов на сумму 3,7 млрд.руб. За
весь период действия Программы с мая 2006 года Банком было профинансировано
малых предприятий на сумму свыше 7,4 млрд. рублей.

Рисунок 10 – Кредитный
портфель СМБ Русь-банка в 2006-2008гг., млн.руб.
Таким образом, объем
выданных кредитов вырос за 2008 год более чем в 1,5 раза. Действующий кредитный
портфель СМБ за 2008 год вырос в 1,3 раза и составил на 01 января 2009 года 3,2
млрд. рублей. Средняя сумма кредита составила по итогам года 2 млн. руб.
(рисунок 9).
Выгодные условия
кредитования и комплексная работа с клиентами позволили активно развивать
кредитование СМБ во всех регионах присутствия Банка. Лидерами в структуре
кредитного портфеля по итогам 2008 года являются Московский (доля в кредитном
портфеле СМБ Банка — 11%), Новосибирский (9%), Уфимский (8%) и Байкальский (7%)
филиалы.
В рамках кредитования СМБ
Русь-Банк осуществляет финансирование всех сфер экономики: оптовая и розничная
торговля получили 56% всего объема кредитования, сфера услуг — 24%,
производственные предприятия — 14% (рисунок 11).

Рисунок 11 – Структура
кредитного портфеля СМБ, %
В 2008 году приоритетными
в предоставлении финансовой поддержки стали проекты, осуществляемые малым и
средним бизнесом в производственных отраслях экономики, в сфере науки,
инноваций и высоких технологий, а также проекты, направленные на развитие
инфраструктуры малого и среднего предпринимательства в российских регионах.
Финансовая поддержка малого
и среднего предпринимательства продолжает являться приоритетной задачей ОАО "Русь-Банк".
Банк постоянно работает над модернизацией
Программы кредитования
предприятий СМБ и ее адаптацией к потребностям клиентов для обеспечения их
дополнительными возможностями в финансировании своего бизнеса.
Успешные показатели,
достигнутые в ходе реализации Программы, способствуют достижению Банком лидерских
позиций в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса России.
I.Организация расчетно-кассового
обслуживания.
Расчетно-кассовое
обслуживание является традиционной функцией в деятельности любого коммерческого
банка на сегодняшний день. С ростом количества предприятий различных форм
собственности растет предложение новых банковских услуг и продуктов, в том числе
в области расчетно-кассового обслуживания. Расчетно-кассовые операции
заключаются в обеспечении движения денежных средств на счетах клиентов банков
согласно их поручениям. Эти операции занимают особое место в банковской
деятельности и играют важную роль в обеспечении успешного хода экономических
процессов на микро- и макроуровнях.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |