Дипломная работа: Рынок банковских услуг и его развитие в Казахстане
Ставка вознаграждения по выданным кредитам варьируется в зависимости
от вида валюты. Наибольшая ставка установлена для кредита в тенге.
Банк оказывает услуги по привлечению средств населения в депозиты.
Данные операции относятся к числу пассивных операций. По сумме обязательства банка
увеличились на 11,1% и уменьшились на 26,6% к уровням 2007 и 2008 годов соответственно.
Собственный капитал банка увеличился на 80,3% и 43,9% к уровням 2007 и 2008 годов
соответственно.
Ресурсы банка сформированы в основном за счет привлеченных средств,
которые занимали в 2009 году 83,12% от всей суммы банковских ресурсов. Доля обязательств
в 2009 году по сравнению с 2007 годом уменьшилась на 6,48%, а по сравнению с 2008
годом на 8,27%. Доля обязательств в банковских ресурсах незначительна и имеет тенденцию
к снижению. В 2009 году удельный вес собственного капитала составлял 16,88%, что
выше уровня 2007 года на 51,73% и 2008 года на 79,90%. Структура банковских ресурсов
за 2007-2009 годы приведена в приложении Б, за 2009 год приведена на рисунке 6.
Наибольшую сумму в обязательствах банка занимают банковские счета
и депозиты клиентов. По сумме все виды обязательств банка увеличились, кроме обязательств
перед банками. Наибольшая динамика наблюдается по банковским счетам и депозитам
клиентов, сумма которых уменьшилась на 4,2% в 2009 году в сравнении с 2007 годом
и увеличилась на 72,1% в 2009 году в сравнении 2008 годом.
Особую роль в привлеченных средствах играют вклады и депозиты
населения. Каждый банк в целях привлечения наибольшего числа клиентов, разрабатывает
свою депозитную политику. Ставка вознаграждения по привлеченным депозитам варьируется
в зависимости от вида валюты. Наибольшая ставка установлена для депозитов в тенге.
Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию снизились в 2009 году
на38,68% в сравнении с показателями 2007 года и понизились на 15.7% по сравнению
с 2008 годом. Наблюдается динамика падения объема брокерских услуг в 2009 году на
33,9% и рост объема на 1,5% в сравнении с 2007 и 2008 годами соответственно.
Совершенствование технологий обслуживания населения и внедрение
новейших банковских продуктов для физических лиц обусловили быстрый рост развития
розничного кредитования в республике Казахстан, а также спрос населения на жилье
обусловил увеличение объемов предоставления ипотечных кредитов и кредитования сектора
строительства, что способствовало наращиванию банками второго уровня доли в кредитования
именно в этих сегментах, оказавшихся более чувствительными к последствиям глобальной
нестабильности.
Предпринятые государством в 2007 - 2009 годах меры по стабилизации
экономики и финансовой сферы носят преимущественно краткосрочный характер и не служат
структурной перестройке экономической системы. Однако, не смотря на это, меры оказались
достаточно эффективными и позволили смягчить негативное воздействие мирового финансового
кризиса.
Необходимость поддержки отечественной банковской системы объясняется
ее важной ролью в экономической системе страны. За годы независимости отечественные
банки сформировали развитую финансовую систему, ставшую неотъемлемой составляющей
отечественной экономической системы, обеспечивающей ее функционирование и стимулирующей
ее развитие на рыночных условиях.
Предоставляя поддержку отечественным банкам, государство рассчитывает
на сохранение ими объемов кредитования внутренней экономики и реального сектора,
в частности, финансирование субъектов малого и среднего бизнеса и установление приемлемых
условий по ипотечному кредитованию.
Для стабилизации финансового сектора в Казахстане разработаны
антикризисные меры, что отражено в законодательных и нормативных актах.
Список использованной
литературы
1.
Назарбаев Н.А. Послание Президента страны народу Казахстана "Через кризис
к обновлению и развитию" от 06.03.2009
2.
Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи. 2006.
- 470с.
3.
Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. М.: Финансы и статистика, 20077.480с.
4.
Закон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике
Казахстан" № 2444 от 31.08.95 (с изменениями и дополнениями № 178 от 7 июля
2008г.)
5.
Общая теория денег и кредита /Под ред Жукова Е.Ф. М,: Банки и биржи, 2007.
- 304с.
6.
Деньги, кредит, банки /Под ред Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2008.
- 448с.
7.
Гражданский кодекс Республики Казахстан Алматы: Баспа, 2008 год
8.
Тавасиев В.М. Банковское дело М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 528с.
9.
Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банки Алматы: Экономика, 1998. - 576с.
10.
Боровкова В.А. Мурашова С.В. Финансы и кредит СпБ: Бизнес-Пресс, 2008. -
608с.
11.
Закон Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан"
№2155 от 30.03.95 (с изменениями и дополнениями №165 от 5 июля 2008г.)
12.
Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора, издание
второе // Деньги и кредит, №1, 2007. с. 20-30
13.
Закон Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан"
№165 от 5 июля 2006г. (по состоянию законодательства на 28 февраля 2009г.)
14.
Консолидированная финансовая отчетность АО "Евразийский банк" за
2007 - 2009 годы
15.
Отчет о финансовой стабильности // пресс-релиз Национального банка, декабрь
2009 год
16.
Анализ рисков банковского сектора Республики Казахстан // www.standardandpoors.ru
17.
О состоянии финансового рынка и финансовых организаций на 1 января 2009 года
// Пресс релиз Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового
рынка и финансовых организаций, от 11 января 2009 года
18.
Концепция развития финансового сектора на 2007-2011 годы
19.
План совместных действий Правительства, Национального Банка и Агентства Республики
Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций
по стабилизации экономики и финансового сектора на 2009 - 2010 годы
20.
Официальный сайт Национального банка Республики Казахстан // http://www.nationalbank.
kz
21.
Постановление Правительства Республики Казахстан от 25 декабря 2006 года
№ 1284 О Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан на 2007-2011
годы
22.
Закон РК от 09.07.1998 N 272-I "О естественных монополиях и регулируемых
рынках" (ред. от 29.12.2008)
23.
Заявление Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики
Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового
рынка и финансовых организаций об основных направлениях экономической политики на
2009 год
24.
Показатели финансового сектора за 2009 год /Публикация/ www.afn. kz
25.
Концепция развития финансового сектора на 2007-2011 годы
26.
Заявление Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики
Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового
рынка и финансовых организаций об основных направлениях экономической политики на
2009 год
27.
Малыхин Д.В. Организация работы внутренних контролеров и аудиторов по выполнению
новых требований к достаточности капитала "Базель II" // Банки Казахстана,
№1, 2008. с.41-43
Приложения
Приложение А
Банковские услуги казахстанских коммерческих
банков
№
п/п
|
Название инновационной банковской услуги |
Краткое описание инновационной услуги |
Банки, предлагающие инновационную услугу |
|
1 |
Срочные электронные переводы по Казахстану |
Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц без открытия
счета по филиальной сети банка по Казахстану, основанные на использовании новейших
технологий |
Народный Банк, Евразийский Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи
Банк др. |
|
2 |
Срочные электронные переводы по СНГ |
Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц по СНГ без
открытия счета. Они проводятся по банкам, которые являются участниками данной
системы переводов с использованием специального программного обеспечения |
Евразийский Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк, др. |
|
3 |
Переводы по системе "Western Union" |
Срочный перевод по международной системе "Western Union"
без открытия счета или использования кредитной карточки по всему миру за 10 минут
на основе использования новой электронной технологии и собственной уникальной
компьютерной сети для клиентов предусмотрено удобное время в любом из более 90
000 отделений |
Казком Банк, Евразийский Банк, БТА Банк, Альянс Банк, АТФ Банк, Банк
Центркредит, Каспи Банк и др. |
|
4 |
Переводы по системе "Money Gram" |
Срочный перевод денег физических лиц по международной системе
"Money Gram" по всему миру. Маниграмма - это срочная денежная телеграмма
с гарантированным получением денег через 15 минут, которая также содержит небольшой
текст. |
Народный Банк |
|
5 |
Услуги по ускоренному сбору наличных денег |
Усовершенствованная ускоренная система сбора и контроля наличности
по всему Казахстану путем зачисления выручки па единый банковский счет компании,
на основе использования Интернет-технологии, которая позволяет одновременно работать
по всем филиалам банка в любой точке страны в режиме реального времени |
Система "Быстрая Выручка" Банка Центркредит, Система
"Экспресс-выручка" Альянс Банка |
|
6 |
Обслуживание по платежным карточкам с микропроцес-сором |
Усовершенствованная платежная карточка со встроенным микропроцессором
(чиповая карточка), содержащая в памяти информацию о банковских услугах и продуктах,
другую информацию. Позволяет выполнять большой объем команд и работать в режиме
off-line. Чиповые карточки сложнее подвергаются подделке и не подвержены воздействию
магнитных полей. Чиповые карточки ускоряют и облегчают проведение различных операций. |
Казком Банк, Евразийский Банк, БТА Банк, Народный Банк, АТФ Банк,
Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк |
7 |
Торговое финан-сирование |
Кредитование внешнеэкономической деятельности (движения товаров и
услуг через границу суверенных государств), которое основано на оценке специфических
рисков внешнеэкономической сделки, движения финансовых потоков от импортера к
экспортеру, коммерческих и финансовых документов |
Казком Банк, БТА Банк, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит,
Каспи Банк, Альянс Банк |
8 |
Форвардные услуги |
Форма кредитования внешнеэкономической деятельности. Форвардные сделки
- это сделки на реальный товар с поставкой в будущем по цене, зафиксированной
в контракте, длительность его срока устанавливается биржей. |
Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк, Евразийский Банк |
9 |
Фьючерсные услуги |
Обслуживание фьючерсных сделок. Фьючерсная сделка характерна для фондовых
и валютных бирж, это разновидность срочной валютной сделки, условия которых определены
заранее и стандартизированы. Фьючерсный контракт - это соглашение по покупке/продаже
финансовых инструментов или товаров в будущем в оговоренный срок по цене, установленной
сегодня (при заключении контракта) |
БТА Банк, Казком Банк,
Евразийский Банк
|
10 |
Факторинго-вые услуги |
Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием
оборотного капитала поставщика (клиента) и связанной с переуступкой им факторинговой
компании или банку неоплаченных платежей-требований за поставленные товары, выполненные
работы или предоставленные услуги |
БТА Банк, Евразийский Банк, Казком Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк,
Альянс Банк |
11 |
Форфейтинго-вые услуги |
Своеобразная форма кредитования экспортеров (продавцов) при продаже
товаров, применяется во внешнеторговых операциях. Форфейтинг представляет собой
покупку экспортных требований банком-форфейтером с исключением права регресса
на экспортера в случае неуплаты |
БТА Банк, Банк Центркредит, Евразийский Банк |
|
|
|
|
|
|
|
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25 |