Дипломная работа: Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
-
срок действия договора (ст. 940 ГК РФ).
Статья 942 ГК РФ не закрепляет никаких других
существенных условий договора имущественного страхования.
Обязанность по обязательному страхованию гражданской
ответственности владельцев транспортных средств распространяется только на
наземный транспорт, предназначенный для передвижения по автодорогам, и не
распространяется на иные виды транспорта - морской, водный, железнодорожный,
воздушный, космический.
Под транспортным средством, согласно ст. 1 Закона об
ОСАГО, понимается устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей,
грузов или оборудования, установленного на нем. Причем транспортным средством
является и прицеп (полуприцеп, прицеп-роспуск), не оборудованный двигателем и
предназначенный для движения в составе с механическим транспортным средством.
Следовательно, владелец транспортного средства, оборудованного прицепом, должен
застраховать гражданскую ответственность в отношении каждого из указанных
объектов, с указанием об этом либо в одном полисе обязательного страхования,
либо с выдачей самостоятельных полисов.
Категория транспортного средства и типы транспортного
средства обычно определяются по документу о регистрации транспортного средства.
Как установлено ст. 15 Закона об ОСАГО, а равно п. 15 Правил при заключении
договора обязательного страхования должен быть представлен паспорт
транспортного средства, либо свидетельство о регистрации транспортного
средства, либо технический паспорт, либо технический талон, либо аналогичный
документ.
По одному из споров страхователь просил взыскать со
страховой компании излишне уплаченные страховые взносы по обязательному
страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств за
принадлежащие ему автомобильные краны. Суд удовлетворил требования
страхователя, указав, что краны общего пользования (автомобильные краны),
исходя из определенных нормативных актов, относятся не к категории транспортных
средств, а к категории самоходных машин и механизмов (Приложение 2 «Коды видов
транспортных средств» к приказу Министерства РФ по налогам и сборам от 29
декабря 2003 г. № БГ-3-21/724 «Об утверждении формы налоговой декларации по
транспортному налогу и инструкции по ее заполнению»). В паспорте транспортного
средства было указано «кран автомобильный». По этим причинам суд отклонил довод
ответчика, что застрахованные краны смонтированы на базе шасси грузовых
автомобилей МАЗ и КРАЗ, и посчитал, что они не могут быть отнесены к категории
грузовых автомобилей. Арбитражный суд квалифицировал указанные автомобильные
краны как не подпадающие под обязательное страхование. Решение было оставлено в
силе апелляционной и кассационной инстанциями [18].
По нашему мнению, в этом случае имеет место пробел в
правовом регулировании страховых отношений. Указанные средства необходимо было
относить к категории «иных машин» и проводить обязательное страхование. Данное
изменение позволило бы, в том числе обеспечить единообразие судебной практики.
Для осуществления обязательного страхования владелец
должен соблюсти следующие условия:
-
быть собственником;
-
обладать правом хозяйственного ведения или оперативного
управления;
-
иметь иное основание законного владения транспортным средством
[21, с. 159].
Законодательством установлен срок исполнения
обязанности по обязательному страхованию - до момента регистрации транспортного
средства в органах ГИБДД, но не позднее чем через пять дней после возникновения
права владения.
Договор страхования ответственности владельцев транспортных средств носит
срочный характер. В статье 10 Закона об ОСАГО установлен срок действия договора
обязательного страхования в один год. В той же статье предусмотрены два случая,
для которых установлены иные сроки действия договора.
В первом случае владельцы транспортных средств,
зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на
территории РФ, заключают договоры обязательного страхования на весь срок
временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней.
Во втором случае при приобретении транспортного средства (покупке,
наследовании, принятии в дар и т.п.) его владелец вправе заключить договор
обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного
средства. В дальнейшем владелец транспортного средства обязан до его
регистрации заключить договор обязательного страхования на один год.
Полагаем, что срок действия договора обязательного страхования возможно
урегулировать не столь жестко. Вполне достаточно устанавливать минимально
обязательные сроки страхования. В ОСАГО обычный срок страхования установлен
равным одному году. Открытым остается вопрос, почему законодатель обязывает владельца
транспортного средства заключать договор на год, если, допустим, он через три
месяца собирается уезжать за границу на постоянное место жительства или
планирует продать свой автомобиль. Не ясно в данном случае, в связи с чем нужно
заставлять владельца транспортного средства страховать свою гражданскую ответственность
на явно избыточный в такой ситуации срок. В данном случае можно отметить, что
государство перекладывает сложность контроля за выполнением владельцами
транспортных средств обязанности по обязательному страхованию на плечи
страхователей.
В 2007 году из Закона об ОСАГО исключена возможность автоматического
продления срока действия договора на следующий период. Стороны вынуждены будут
заключать новые договоры обязательного страхования.
Таким образом, можно сделать вывод, что понятие договора ОСАГО недостаточно
четкое и корректное, в связи с чем назрела необходимость внести изменения в
закон об ОСАГО по данному вопросу.
Определенные вопросы содержания договора страхования ответственности
владельцев транспортных средств нуждаются в законодательном уточнении и
изменении, например, установленный правилами страхования случай освобождения
страховщика от выплаты вследствие непреодолимой силы.
В ст. 1 Закона об ОСАГО указаны три категории лиц, которые являются
участниками договора ОСАГО:
-
владелец транспортного средства, т.е. собственник
автотранспортного средства. Под владельцем понимается также лицо, владеющее
транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного
управления либо на ином законном основании (доверенность на право управления
транспортным средством, право аренды, и т.д.). Не является владельцем
транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу
исполнения своих трудовых или служебных обязанностей, а так же на основании
гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного
средства и на основании трудового договора;
-
водитель - лицо, управляющее транспортным средством. При обучении
управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо;
-
страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор
обязательного страхования.
Следовательно, участниками договора ОСАГО со стороны страхователя
являются непосредственно сам страхователь, законный владелец застрахованного
транспортного средства и водитель застрахованного транспортного средства.
Причем указанные лица являются участниками договора ОСАГО независимо от того,
внесены они в полис или нет [38].
Данный вывод следует из положений п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО, которая
определяет, что по договору обязательного страхования является застрахованным
риск гражданской ответственности:
а) самого страхователя - владельца транспортного
средства;
б) указанных им в договоре страхования лиц, если
таковые имеются;
в) неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к
управлению транспортным средством, если выбран вариант страхования без
ограничения числа лиц;
г) иных лиц, использующих транспортное средство на
законном основании (в частности, допуск владельцем транспортного средства к
управлению транспортным средством лица по доверенности, без включения в полис
обязательного страхования - правда, в случае причинения вреда возможен регресс
к такому лицу в силу ст. 14).
Верховный суд РФ к настоящему времени определил свою
позицию по спорам, когда вред причинен под управлением лица, не включенного в
договор обязательного страхования в качестве водителя. В 2005-2006 гг. суды во
многих случаях отказывали во взыскании страхового возмещения исходя из того,
что в этом случае не застрахована гражданская ответственность причинителя
вреда.
Основной аргумент при этом заключался в том, что
страховой случай не наступил, так как застрахована ответственность лишь лиц,
вписанных в договор. Эта ошибка судов вызвана неверным определением субъектного
состава участников отношений по ОСАГО. Как следует из буквального толкования п.
2 ст. 16 Закона об ОСАГО, в полис вписываются «водители», а не «владельцы». В
силу ст. 1 данного закона - это два совершенно разных субъекта отношений по
ОСАГО. В полисе ОСАГО, даже и с ограниченным его использованием, в отличие от
договора, ни один владелец ОСАГО, помимо страхователя, не указан и не должен
быть указан.
Высший судебный орган в своей позиции солидарен с
позицией Арбитражного суда РФ, заключающейся в возможности взыскания страхового
возмещения в случае управления транспортным средством лицом, не включенным в
полис [13].
В частности, по одному из дел СК по гражданским делам
Верховного Суда РФ рассматривала заявление В. о пересмотре в порядке надзора
постановлений судов апелляционной и кассационной инстанции об отказе в выплате
страхового возмещения по спору, в котором вред был причинен транспортным
средством под управлением гражданина Д., не включенного в полис обязательного
страхования в качестве водителя, но допущенного к управлению по рукописной
доверенности собственницей автомобиля гражданкой Ш., застраховавшей риск своей
гражданской ответственности.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15 |
