Дипломная работа: История возникновения пластиковых карт и перспективы их развития

На международные карты приходится уже 50% всех выпущенных карт в России, при этом их доля на рынке в течение года возросла на 9%. Фактически прекратился рост числа карт платежной системы Union card, продолжается перевыпуск банками указанных карт на карты международных платежных систем. Снизился темп роста карт «Золотая корона» до 24% за год, что привело к снижению их доли на рынке с 8,4% до 7,2%. Аналогично сокращались как доля, так и абсолютное число карт, выпущенных банками в рамках собственных локальных программ. Как следствие, их доля на рынке сократилась с 14% до 8,5% (рис. 3.4).

Рис. 3.4 Доли платежных систем на рынке банковских карт России

Анализируя характер использования карт, выпущенных в рамках различных платежных систем, можно сделать следующие выводы.

Карты по-прежнему в подавляющем числе случаев используются только для снятия наличных денежных средств. В целом по России на долю торговых операций пришлось всего 7,0% от объема общего дебетового оборота (без учета таможенных платежей). При этом для карт международных платежных систем этот показатель равняется 11,9%, для карт Сбербанка России в среднем по всем продуктам – 7,1%.

Общий объем операций в торговой и сервисной сети по картам, выпущенным российскими банками, превысил 50 млрд. рублей, при этом на долю карт Сбербанка России приходится 8,7 млрд. рублей или 14%. В разрезе платежных систем данные по оборотам приведены на рис.3.5.

Рис.3.5 Обороты эмиссии по российским картам в 2003 году

Объем операций торгового эквайринга по банковским картам за 1 квартал  2005 года составил 4,6 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2004 года более чем в 2,4 раза.

Средняя сумма одной операции за отчетный период не изменилась и составила 1 080 рублей. Основной объем операций приходится на карты международных платежных систем – 81% от общей суммы операций (уменьшение доли за год на 4%). Средняя сумма операции по международной карте составила 2 600 рублей. Для сравнения средняя сумма 1 операции для карт Сберкарт, «Золотая корона» и Union card составила соответственно 234 руб., 251 руб. и 154 рубля (указанные карты интенсивно используются для микроплатежей и в локальных расчетах). Активно в течение года рос торговый оборот по картам «Русский стандарт», что позволило этому банку увеличить долю на рынке до 1,0% при самой высокой среди всех платежных систем средней сумме покупки, равной 10 300 рублям.

Характерным моментом является тот факт, что значительно возросла в объеме операций торгового эквайринга по международным картам доля оборотов по картам российских банков - с 39% в 2002 году до 57% в 2004 году. В торговых точках, обслуживаемых Сбербанком России, доля операций по российским картам была еще выше в среднем за год 68% (в декабре 2004 г. - 76%). Указанная тенденция ведет к снижению себестоимости обслуживания операций эквайринга Сбербанка России, поскольку в общем объеме количество операций возрастает по собственным картам банка, по которым не выплачивается комиссия взаимообмена (для Сбербанка России доля операций ON-US в общем эквайринговом обороте составила в прошедшем году 15,2%, увеличившись на 2,4%)(рис. 3.6)

Рис. 3.6 Доли платежных систем на рынке торгового эквайринга банковских карт России

Высокими темпами в 2005 году продолжался рост инфраструктуры обслуживания банковских карт в стране. Общее количество банкоматов увеличилось. Сбербанком России установлено 5194 банкомата (по состоянию на 01.01.2005 – 4816 шт., что на 33% превышает показатели предыдущего года 01.01.2004 г.-3202 шт. ), из них :

-  4884 банкомата принимают карты международных платежных систем Visa и MasterCard;

-  3300 банкоматов принимают карты СБЕРКАРТ;

-  4615 банкоматов принимают карты American Express;

-  3899 банкоматов осуществляют прием платежей за услуги предприятий (операторов сотовой связи, спутникового телевидения и т.д.).

Количество электронных терминалов, обслуживающих карты, составило 61,1 тысячи штук (год назад 41,4 тыс. штук), число торговых и сервисных точек, с которыми были заключены договоры на прием банковских карт, достигло 49,0 тысяч организаций, увеличившись за период на 52%.

Тверь и Тверская область является развитым промышленным регионом. Общая численность жителей Тверской области 1552 тысяч чел. Трудоспособное население составляет 713 тыс. чел. Экономически активное население, занятое на крупных и средних предприятиях г. Твери и Тверской области, составляет 437 тыс. человек.[24]

В связи с этим Тверскому отделению Сбербанка предоставляются широкие возможности для внедрения банковских продуктов, реализации различных проектов, а также расширения сети эквайринга как в Твери, так и в Тверском регионе.

Сеть Тверского отделения Сбербанка состоит из 173 учреждений: головное отделение, 17 ОСБ и 155 филиалов. Эмиссия международных карт осуществляется в 19 из них – Тверское головное ОСБ, все отделения Тверской области (17 ОСБ) и ф.№13/122 г. Лихославль. В 2 из них осуществляется эмиссия АС СБЕРКАРТ – ОПЕРУ Тверского ОСБ и Центральное ОСБ № 8607.

Основной задачей программы развития банковских карт Тверского Отделения Сбербанка России является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов с целью соответствия их качественного уровня мировым стандартам. Продолжается работа по созданию платежной системы Сбербанка России, включающей единый набор карточных продуктов, эмитированных банком, и единую сеть приема карт, составным элементом которой является сеть банкоматов и терминалов Тверского Сбербанка. Предполагается значительное расширение сферы применения банковских карт, как для физических, так и для юридических лиц.

Одновременно с программой развития международных банковских карт банк будет последовательно развивать собственную программу микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ, использование которых не зависит от существующей в различных регионах инфраструктуры услуг связи.

Тверской Сбербанк определяет следующие основные направления развития карточного бизнеса:

-  Международные карты Viza, Eurocard/MasterCard – карты Classic и Gold предназначены для среднего класса и состоятельных клиентов. Международные дебетовые карты Сбербанк – Cirrus/Maestro, Сбербанк – Visa Electron — предназначены для работающих граждан для выплаты заработной платы, а также для пенсионеров и молодежи в части перечисления пенсий, социальных выплат, стипендий.

-  Микропроцессорные карты АС СБЕРКАРТ — для выплаты заработной платы, а также при использовании Интернет-банкинга и в электронной коммерции.

-  Предоставление торговым организациям и предприятиям сферы обслуживания возможности приема в качестве средства расчетов, как международных банковских карт, так и АС СБЕРКАРТ.

-  Предоставление услуг по обслуживанию платежей по банковским картам средним и малым коммерческим банкам высокой категории надежности (процессинг), что будет способствовать развитию карточного бизнеса в России в целом.

Привлекательность банковских карт обеспечивается распространением операций по овердрафтному кредитованию по карточным счетам.

С целью улучшения качества обслуживания клиентов в 2002 году Тверским Сбербанком были реализованы следующие проекты Сбербанка России:

-  Июль 2002 г. Тверской Сбербанк начал выдавать наличные денежные средства по картам American Express в своих банкоматах.

-  Август 2002 г. Тверской Сбербанк предоставил сотрудникам Предприятий (организаций), заключивших с Тверским Сбербанком “зарплатные” договоры, возможность получения овердрафта по счетам карт.

-  Сентябрь 2002 г. Тверской Сбербанк, в рамках совместного проекта авиакомпании “Аэрофлот – Российские авиалинии” и Сбербанка России, предложил клиентам международную банковскую карту “Visa Аэрофлот”, держатели которой становятся участниками Программы “Аэрофлот Бонус”.

-  Октябрь 2002 г. Тверской Сбербанк, в рамках проекта Сбербанк России, предложил своим клиентам - держателям международных банковских карт реализовать возможность оперативного доступа к информации по банковским картам при помощи мобильного телефона – “Мобильный банк”.

В 2003 г. Тверской Сбербанк продолжил эмитировать банковские карты. По сравнению с соответствующим периодом 2002 г. в основном развивались карточные продукты международных платежных систем(рис 3.7, 3.8).

Рис. 3.7 Эмитированно карт физическим лицам

(Количество штук)

Рис. 3.8 Эмитированно карт юридическим лицам

(Количество штук)

Тверской Сбербанк продолжает работу по увеличению в регионе эмиссии карт международных платежных систем и привлечению крупных клиентов на обслуживание (ОАО «Вагоностроительный завод», Калининская атомная станция, ОАО «Тверской Полиграфкомбинат»).

В целях увеличения остатков средств на счетах банковских карт Тверской Сбербанк повышает эффективность проводимой работы по привлечению на обслуживание по картам Сбербанк-Maestro «Социальная» потенциальных держателей из числа военных пенсионеров[25].

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19