Дипломная работа: История возникновения пластиковых карт и перспективы их развития

Дипломная работа: История возникновения пластиковых карт и перспективы их развития

Содержание:

Введение ………………………………………………………………….. 3

  I.  Теоретические основы использования пластиковых карт

1.1  История возникновения  пластиковых карт……………………………...7

2.1  Виды пластиковых карт …………………..…………………………….. 15

3.1  Мировой опыт использования пластиковых карт……………………... 29

4.1  Российский опыт использования пластиковых карт…………………...35

  II.  Операции Сбербанка с пластиковыми карточками

1.2  Виды пластиковых карт Сбербанка……………………………………..44

2.2  Операции с пластиковыми картами. ……………………………………..49

2.3  Особенности расчетов с пластиковыми картами…………………………... 52

 III.  Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами

3.1  Анализ работы Сбербанка с пластиковыми картами…………………. 62

3.2  Основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт………………………………………………………..  75

Заключение ……………………………………………………………… 80

Приложение ………………………………………………………………83

Список литературы ……………………………………………………. 99

Введение

В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.

Если сравнивать банковские карточки с депозитными счетами, как механизм привлечения средств населения, то карточки менее эффективны,  потому что процентная ставка на остаток по карточному счету может быть значительнее ниже, чем процентная ставка по депозиту. Но интерес к карточкам все равно сохраняется, так как он обусловлен не столько процентами, сколько другими факторами: удобство пользования, автоматическое предоставление банковского кредита, возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной информации о произведенных операциях.

Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:

-  преодоление пространственных ограничений по привлечению и обслуживанию клиентуры;

-  привлечение новых корпоративных и частных клиентов;

-  увеличение оборотных средств;

-  сокращение накладных расходов.

Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карточек предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и «обналичивание» средств, возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.

Что касается промышленных предприятий, то вхождение в систему расчетов позволяет им значительно снизить зависимость от несвоевременных выплат из госбюджета или нерасторопности своих деловых партнеров.

Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден:

–  снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств  и эмиссию банкнот и монет;

–  упрощается учет движения денег и взимания налогов.

Технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий с наличностью, внедрение таких расчетов поможет сгладить и в некоторой степени снизить темпы инфляции.

Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране конечно отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Безналичные расчеты для таких стран - это норма. В России же человек доверяет только наличным.

Настоящая дипломная работа призвана обобщить как исторические корни расчетных систем пластиковых карт, так и их  финансовую основу и перспективу развития.

Ознакомившись с основными понятиями  безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек, проанализировав имеющуюся литературу, а также, опираясь на фактический материал, в работе поставлена цель: проанализировать внедрение “карточного” проекта в одном из территориальных банков самого крупного банка России – Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) .

За время работы Тверского отделения Сбербанка РФ с карточными проектами, были отработаны различные технологии работы – теоретически, начиная с карточек с магнитной полосой, и практически, заканчивая ЧИП-технологией. Применение пластиковых карт тоже претерпело значительные изменения – от простой замены ими сберегательных книжек до использования их непосредственно в расчетах. Однако наиболее стремительное развитие карточный проект получил с началом его централизации Сбербанком России на территории всего государства.

Данная работа состоит из трех глав. Первые две главы посвящены теоретическим вопросам. Они содержат определения и схемы, и рассчитаны на краткое ознакомление с основами  использования банковских карт.

В первой главе рассмотрены основные понятия безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек; история международной и российской платежной системы, их, современное состояние  и опыт.

Вторая глава посвящена  организации работы с пластиковыми картами. Изучаются платежные схемы на основе дебетовых и кредитных карт В конце главы рассматривается процедура расчетов  с использованием платежной карты.

В третьей главе на основе данных Сбербанка России, а также статистических сайтов Интернета, анализируется текущее положение рынка банковских карт в Тверском регионе и основные направления и перспективы развития отечественного рынка пластиковых карт.

При написании дипломной работы использовались такие источники информации как:

–  переводная зарубежная   литература, составляющая теоретическую базу работы;

–  действующее российское законодательство;

–  материалы российской печать по изучаемой проблеме;

–  практическую основу работы составляют материал предоставленный  отделом банковских технологий   АК СБ РФ ОАО Тверского Сбербанка и экономической службой филиала АК СБ РФ ОАО “Центральное отделение  № 8607”, а также, личные  наработки  автора.

  I. Теоретические основы использования пластиковых карт.

1.1.  История возникновения  пластиковых карт.

История денег уходит  в глубину веков, в те времена, когда человечество отказалось от прямого обмена товара на товар. Вся  дальнейшая эволюция от экзотических ракушек к редкостным веществам, а затем к драгоценным металлам была поиском оптимального мерила человеческому труду, исключающего появление инфляции. В конце этого пути стояли бумажные деньги, эмиссия  которых регулировалась сначала царским казначейством, а в последствии государственным банком, т.е. организацией, основной функцией которой было  регулирование монетарного хозяйства страны. Теоретически бумажные деньги имеют много недостатков, но основной причиной появления безналичных  форм платежей явился тот факт, что деньги легко изымаясь из обращения,  теряют способность генерировать доходы. Зато банковский чек, гарантирующий покупательскую  способность коммерсанта, оставлял  банку возможность доходного  использования этих средств до момента оплаты по счету продавца. Поэтому рынок оптовой торговли, а затем и расчеты между организациями были давно переведены на безналичные формы оплаты, дающие возможность максимального использования денег.

В  конце XIX — начале XX в.   развитие банковской системы привело к рождению пластиковых карт. 

Однажды в 1949 году Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов, прилетел в очередной раз в Нью-Йорк, чтобы навестить тяжелобольного отца, и встретил своего давнего друга Фрэнсиса Макнамару. Дела у обоих друзей шли неважно. Блумингдейл после работы продюсером бродвейских шоу безуспешно пробовал себя на поприще кинематографа в Голливуде. Макнамара возглавлял финансовую компанию «Хэмилтон Кредит Корпорейшн», которой на тот момент клиенты задолжали 35 000 долларов, без большой надежды когда-либо вернуть эти долги. Видимо, по этой причине, Макнамаре приходилось значительную часть времени проводить со своим юристом Ральфом Снайдером. Встретившись, эти трое решили вместе пообедать в ресторане Мейджерс Кэбин Грилл, находившемся неподалеку от Эмпайр Стейт Билдинга, в самом центре Манхэттэна.

В тот исторический день разговор за обедом зашел об одном из клиентов Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям за проценты пользоваться своим текущим банковским счетом. Продавцы магазинов, позвонив ему по телефону, получали от него разрешение записать стоимость покупок на его счет. Такой способ кредитования нельзя было назвать со всем уж новым, но оригинальным в нем было именно наличие посредника, использующего свою кредитоспособность, чтобы предоставить кредит людям, которые иным способом могли бы его и не получить.

Однако последний факт показался друзьям изъяном в этой необычной финансовой схеме. Ведь людей, не имеющих кредитной линии в магазине, как раз кредитовать и не следует, с ними чаще всего возникают проблемы. С другой стороны, периферийный район Нью-Йорка с небольшим числом магазинов — не самый лучший рынок для подобных операций. Возможно, именно потому, что они сидели в ресторане, Манхэттен с огромным количеством ресторанов, в которых ежедневно обедают тысячи бизнесменов, показался им идеальным полем для нового бизнеса. В пылу энтузиазма они позвали владельца ресторана и спросили его, сколько он готов платить за новых клиентов, которых он не получил бы никаким другим способом. Тот, не моргнув глазом, ответил: «Семь процентов». — Ставка, которая несколько десятилетий преобладала на рынке кредитных карточек. Позже, когда карточный бизнес уже процветал, они как-то спроси ли у этого же хозяина, откуда он взял эти знаменитые «семь процентов». «Агент по путешествиям потребовал бы десять процентов», — был ответ.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19