Дипломная работа: Интеграция финансовых институтов. Финансовые супермаркеты

31 мая 2006 года Центральный Банк России зарегистрировал ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» под № 3467. 16 августа 2006 года Центральный Банк России выдал ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» лицензию на осуществление банковской деятельности.

С этого началась новая история системы UNIStream с ядром в ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» и история самого банка. Несмотря на трансформационный период, бизнес продолжал наращивать обороты из месяца в месяц, из квартала в квартал.

В ноябре завершился процесс, которого так долго ждал рынок: ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» успешно финализировал сделку по продаже 26%–пакета акций британской компании Aurora Russia Ltd.. Эта сделка стала первым инвестиционным проектом в этом сегменте, обеспечив приток в сектор $20 миллионов и сделав иностранную компанию со–инвестором бизнеса.

Сегодня UNIStream – эта мощная сеть, контролирующая 25% процентов рынка СНГ и имеющая разветвленную сеть пунктов в России, Казахстане, на Украине, Таджикистане, Молдове и других странах содружества. При этом бизнес уже давно вышел за рамки территории пост–советского пространства. Руководство системы упорно добивается успехов на фронте развития UNIStream как глобального проекта: начали функционировать свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании, количество сервисных точек по всему миру выросло до 30 000, число партнеров превышает 200, а главный ориентир на 2007 год – достичь $4 млрд. в оборотах.

Профильный бизнес ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», идущий по всему миру под брендом UNIStream, ассоциируется сегодня с самыми знаменательными международными проектами, один из которых IAMTN (International Association of Money Transfers Networks), генеральным спонсором и фактическим инициатором которой является сегодня ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»/UNIStream. За два года ассоциация стала солидным международным форумом, сплотившим крупнейших игроков в их стремлении к созданию цивилизованного рынка денежных переводов и борьбой с отмыванием денежных средств.

Сегодня рынок денежных переводов является одним из наиболее динамичных сегментов мировой экономики. Стимулируемый нарастающими иммиграционными процессами, он демонстрирует не только увеличение объемов – а на данный момент он оценивается примерно в $300 миллиардов долларов – но и широким сектором качественных изменений: нарастанием кооперации между игроками, стандартизацией рынка услуг, введением дополнительных сервисов и чрезвычайно быстрым развитием IT-систем. Как система, контролирующая более 25% рынка СНГ, UNIStream самым активным образом участвует в этих процессах.

В 2005 году руководство приняло решение о поступательной трансформации бизнеса в международного игрока, и начать активную деятельность на основных мировых коридорах денежных переводов: таким образом, UNIStream стал активно интегрироваться в глобальный рынок с целью достичь 5% рыночной доли в перспективе ближайших 10 лет. За очень короткий период своего существования система смогла добиться не только коммерческого успеха, но и реализовать ряд интересных проектов уже как сильный и энергичный международный игрок. Сюда относится начало функционирования собственной сети на Кипре и в Великобритании, привлечение международного финансового инвестора с целью обеспечения новых вливаний в развитие бизнеса, участие в организации международного проекта IAMTN (International Association of Money Transfers Network). Наша глобальная сеть выросла до 30 тысяч сервисных точек по всему миру.

Рис. 2.5 – Организационная структура банка «КБ Юнистрим»

Сегодня, когда экономика многих стран витально зависит от денежных средств, преходящих в них через системы денежных переводов, мы как никогда понимаем ту ответственность, которая ложится на игроков глобально.

Однако у нас есть весь необходимый потенциал для выполнения поставленных задач.

Мы – одни из тех, кто изменил фундаментальные показатели рынка СНГ, сделав его доступным для простых людей, кто упорной и кропотливой работой вселил в них веру в цивилизованные методы отправки денег.

Рынок меняется чрезвычайно быстро, но мы не из тех кто, кто является лишь продуктом среды. Мы, выдвигая новые концепции, реализуя интересные проекты и предлагая кардинально новые подходы, меняем окружающую нас реальность и в этом залог нашего успеха.

Рейтинги российского КБ Юнистрима отражают по-прежнему сложные условия ведения бизнеса, рост конкуренции, а также относительно высокую концентрацию кредитного и депозитного портфелей этого банка. Негативный эффект указанных факторов практически нейтрализуют устойчиво высокие показатели коммерческой деятельности банка, сокращение доли доходов от торговой деятельности и снижение уровня кредитования связанных заемщиков. Благоприятные экономические условия в России сохраняются, что открывает для банков страны все новые деловые возможности и способствует снижению исключительно высоких кредитных рисков, связанных с их корпоративной клиентурой.

КБ Юнистрим является основной операционной единицей Финансовой группы НОВИНКОМ, входящей в число 10 крупнейших финансовых учреждений России (на 30 июня 2005 г. собственный капитал и активы группы составляли соответственно 760 млн и 4,4 млрд долл.). Доля группы в общих активах российской банковской системы, где доминируют банки с государственным участием, и в первую очередь Сбербанк (рейтинга нет), составляет 5%.

Собственниками Финансовой группы НОВИНКОМ являются два состоятельных российских бизнесмена, Андрей Мельниченко и Сергей Попов, — им принадлежит по 50% акций группы. Кроме того, оба они владеют пакетами акций предприятий угольной, энергетической и химической промышленности, а также трубных заводов. Однако при всех плюсах, которые дают банку коммерческие связи его акционеров, концентрация собственности делает банк зависимым от финансового положения владельцев, а также от коммерческой эффективности их инвестиционных проектов. За 1-е полугодие 2005 г. объем ссуд, выданных Финансовой группой НОВИНКОМ связанным заемщикам, сократился примерно на 50%, но остается значительным (порядка 30% совокупного собственного капитала).

Обе части баланса КБ Юнистрима отличаются повышенной концентрацией, что вообще характерно для частных российских банков. На 30 июня 2005 г. доля 20 крупнейших вкладчиков в общем объеме базовых клиентских депозитов равнялась 46%. Объем кредитов, выданных 20 крупнейшим заемщикам, составлял 47% ссудной задолженности и в 1,75 раза превышал величину скорректированного собственного капитала (в которую, согласно методике Standard & Poor's, не входит резерв под обесценение).

В течение ряда лет КБ Юнистрим получал исключительно высокую итоговую прибыль — в основном за счет хорошего дохода от торговых операций. Однако за последние два года его прибыльность понизилась из-за сокращения поступлений от торговых операций — примерно до того же уровня, что и у других российских банков с аналогичным рейтингом. Рентабельность основной деятельности КБ Юнистрима должна постепенно улучшиться, так как банк расширяет кредитование средних компаний (предполагающее высокий процентный доход), а также инвестиционные банковские операции, приносящие комиссионный доход. Поскольку банк планирует сдерживать рост своих активов, ожидается, что уровень капитализации останется достаточным — даже в случае повторения в 2005 г. исключительно высокой выплаты дивидендов (в 2004 г. она составила 170 млн долл.).

Последующее изменение рейтингов КБ Юнистрима (прогноз — «Позитивный») будет зависеть от того, удастся ли банку повысить рентабельность своей основной деятельности и снизить уровень рисков, которым он подвергается. При этом важное значение будет иметь эффективность недавно пересмотренной стратегии банка, предусматривающей расширение корпоративного финансирования и инвестиционной деятельности при сокращении роста объемов привлечения вкладов физических лиц, торговли финансовыми инструментами за собственный счет, а также брокерских операций. Хотя эта стратегия едва ли приведет к существенному сокращению концентрации бизнеса на отдельных контрагентах или стабилизации финансовых результатов, она представляется более реалистичной и целенаправленной. Поэтому можно ожидать, что она позволит банку улучшить свою коммерческую позицию и устойчивость бизнеса.

КБ Юнистрим – современный универсальный кредитно- финансовый институт, обслуживающий все категории клиентов. Деятельность банка ведется в 3 основных областях: корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки, розничный бизнес.

Одно из приоритетных для КБ Юнистрима направлений деятельности — работа с корпоративными клиентами. Сегодня этот бизнес является сложной разветвленной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество финансовых схем. Практически весь денежный оборот КБ Юнистрима является оборотом корпоративных клиентов. Для них КБ Юнистрим предлагает все виды расчетно-кассового обслуживания (стандартные операции, автоматизированная система телефонной информации и обмен документами с помощью электронной системы «Банк-Клиент», кредитование (кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое кредитования) и инвестиционную поддержку бизнеса, корпоративное финансирование и финансовое консультирование, управление активами клиентов на рынке ценных бумах, операции с банковскими картами, зарплатное обслуживание предприятий (услуги по выплате заработной платы сотрудникам с использованием банковских карт международных платежных систем).

Проводимые КБ Юнистримом документарные операции способствуют снижению рисков внешнеторговых операций клиентов, увеличению денежных потоков, развитию и укреплению солидных доверительных отношений с иностранными банками.

Документарные операции содействуют развитию других видов бизнеса, таких как конверсионные операции на внутреннем валютном рынке, предоставление кредитных линий клиентам под документарные операции, увеличение остатков на счетах клиентов в филиалах.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20