Дипломная работа: Электронные расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях
1.4 Расчеты
через небанковские кредитные расчетные организации
Наиболее
современным видом межбанковских расчетов являются расчеты посредством
специально создаваемых клиринговых учреждений. Клиринг представляет собой
систему безналичных расчетов между банками и специально создаваемыми
клиринговыми учреждениями, основанную на зачете их взаимных требований.
В
соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РФ»
Банк России установил отдельный перечень банковских операций для
специализированных кредитных организаций и лицензировал деятельность расчетных
небанковских кредитных организаций (НКО).
Формируя
нормативную базу, Банк России определил расчетным НКО сферы деятельности:
обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на валютном
рынке и рынке ценных бумаг; осуществление расчетов по пластиковым картам;
инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
кассовое обслуживание юридических лиц; операции по купле-продаже иностранной
валюты в безналичной форме. Введение Банком России платы за расчетное
обслуживание создало экономические условия эффективного коммерческого
функционирования расчетных НКО, осуществляющих клиринг межбанковских платежей.
Расчетные НКО
действуют на основании лицензии Банка России. В целях минимизации рисков он
ограничивает круг банковских операций НКО. Им запрещено проведение активных
операций (кредитование, выдача банковских гарантий, вложения в ценные бумаги и
пр.) и привлечение средств клиентов в депозиты.
В силу
специфики выполняемых банковских операций (расчетные услуги для клиентов) в расчетных
НКО отсутствуют банковские риски: кредитный, процентный, потери ликвидности.
Расчетные НКО выдерживают норматив мгновенной ликвидности на уровне не менее
100 %. Ограниченный круг банковских операций и отсутствие рисков, присущих
кредитным организациям - банкам, позволяют характеризовать расчетные НКО как
надежных расчетных агентов.
Участниками
расчетов являются: кредитные организации и их филиалы; профессиональные
участники рынка ценных бумаг; другие юридические лица. Операции по счету
участников расчетов производятся с использованием электронных цифровых
документов в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
В течение
операционного дня участники направляют в клиринговый центр платежи. Расчеты
осуществляются в сеансах. По итогам каждого сеанса центр определяет чистые
позиции каждого участника и проводит их урегулирование в пределах и за счет
средств на счетах участников. В клиринговом сеансе расчетов центр проводит
взаимозачет встречных платежей (неттинг) с учетом остатков средств на счетах
участников. Эта расчетная процедура позволяет максимизировать по сумме
взаимозачет находящихся в очередях встречных платежей при условии отмены у них
приоритета. В конце операционного дня участники получают итоговые выписки по
своим счетам с указанием реквизитов всех проведенных за день платежей и
величиной исходящего остатка на счете участника.
Глава 2. Электронные
расчеты в межбанковских корреспондентских отношениях на примере Филиала АК СБ
РФ (ОАО) Вышневолоцкое отделение №2593
Среднерусский
банк - это Сбербанк России в 7 областях ЦФО: Московской, Брянской, Калужской,
Рязанской, Смоленской, Тверской и Тульской.
Среднерусский
банк Сбербанка России - это свыше 1700 операционных касс, отделений и
валютно-обменных пунктов, более 32,5 миллионов счетов частных лиц, 147 тысяч
предприятий и организаций на обслуживании, 2600 банкоматов и 1200
информационно-платежных терминалов. Банк выпускает карты международных
платежных систем VISA International и MasterCard International,
микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.
Кредитный
портфель банка на 1 января 2010 года составил - свыше 273,1 млрд. руб.,
выданных юридическим лицам и предпринимателям, 102,7 млрд. руб. - населению.
Ресурсы банка
позволяют наращивать эти объемы. Банк выдает кредиты на пополнение счета и решение
срочных денежных вопросов, на создание новых предприятий и полную реконструкцию
производства. На оплату любых покупок и услуг.
Среднерусский
банк - участник национальных проектов «Доступное жилье», «Развитие АПК». В
банке действует собственная программа поддержки и кредитования малого бизнеса.
Большой опыт работы по внешнеторговым контрактам с привлечением заемных средств
иностранных банков.
Опыт и
высокая международная репутация Сбербанка России - это новые возможности
обслуживания, безупречное исполнение финансовых операций и дополнительные
гарантии прочности деловых взаимоотношений.
Сбербанк рад
сотрудничать и ценит каждого клиента.
Сбербанк
России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы
составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале
находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.),
Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня)
среди крупнейших банков мира.
Основанный в
1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк,
удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре
банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является
основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля
Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный
портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.
Сбербанк
России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18
территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние
банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также
планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь.
Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В
соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое
международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется
увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая
международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития,
Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и
операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более
чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных
международных организаций, представляющих интересы мирового банковского
сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку
России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов,
привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и
соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском
сообществе.
Акции
Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996
г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в
результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2
млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40%
объема торгов на ММВБ.
Учредитель и
основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и
57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России
являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных
инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о
его инвестиционной привлекательности.
Надежность и
безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами
ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России
присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством
Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте
“Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по
национальной шкале.
В октябре
2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г.,
в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных
преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы
управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных
на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать
свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых
рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из
лучших мировых кредитных организаций.
Преимущества
Сбербанк России
Сбербанк
России предлагает своим клиентам возможность дистанционного управления счетом в
Банке через интернет и телефон. Системы дистанционного обслуживания позволяют
без необходимости посещения офиса Банка в любое удобное для вас время получать
текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по
счету. Использование Банком современных технологий позволяет максимально
защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации.
Автоматизированные
системы дистанционного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную
защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных
клиентов.
2.1 Корреспондентские
счета
Любые
движения денежных средств между банками осуществляются через корреспондентские
счета, которые банки открывают друг у друга. Принципиально они не отличаются от
банковских счетов физических лиц и компаний. Поэтому можно сказать, что банк,
который открывает на свое имя счет, становится клиентом другого банка.
Когда
кредитные организации заключают между собой соглашения о партнерстве и
открывают друг другу счета, их называют банками-корреспондентами, а счета
корреспондентскими. Совокупность таких счетов одного банка представляет собой
его сеть корсчетов или корреспондентскую сеть. В принципе это понятие более
широкое, так как установление корреспондентских отношений не обязательно
предполагает открытие счетов. Но в банковской лексике они часто заменяют друг
друга.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 |