Дипломная работа: Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов
Депозиты до востребования занимают небольшой удельный вес
в структуре ресурсов банка и их доля в филиале банка, за анализируемый период,
постепенно сокращается. Так , на 01.07.2005г. их удельный вес сократился на
7,3% по сравнению с началом 2005г., а на 01.01.2006г. их доля составила 18,9%,
что меньше данных предыдущего периода на 3.3 процентных пункта. Несмотря на
это, данный вид депозитов имеет устойчивый положительный темп роста, который
составил 42,2%. Представляется, что такая ситуация обусловлена расширением
заключения договоров с новыми клиентами по выплате заработной платы через
вкладные счета, что значительно снижает стоимость привлекаемых от населения
ресурсов.
Проведен анализ по видам вкладов (депозитов) физических
лиц в национальной валюте, с целью определения, какой из видов вклада
пользуется наибольшей популярностью среди населения.
По данным депозитного портфеля филиала №503 АСБ
«Беларусбанк» составлено приложение 4, на основании которого построена
диаграмма депозитного портфеля по вкладам физических лиц в национальной валюте
(рис.2.5.)
Срочный вклад «ХХІ век» (срок хранения 100,190,370 дней)
на 01.01.2005г. и 01.07.2005г. занимал лидирующую позицию по объему денежных
средств привлеченных на депозиты в рублях, что составило 21108,7 млн. руб. и
24823,5 млн.руб. соответственно. Удельный вес в структуре депозитов на
01.01.05г. составлял – 55,7%, а на 01.07.05г. снизился до 39,18%. В 2005 году
процентная ставка по вкладу снижалась с 16-19% до 11-14% на 01.08.2005.
В первом квартале 2005 года АСБ «Беларусбанк» предложил
вкладчикам срочный депозит «Победа» (срок хранения 1 год и 1 месяц), который
стал для клиентов наиболее привлекательным в связи с тем, что при процентной
ставке по вкладу в размере ставки рефинансирования Национального банка плюс 2
процентных пункта, небольшой сумме первоначального взноса – (10000 руб.)
имеется возможность совершение расходной операции в пределах 50 % от суммы
остатка вклада на дату совершения данной расходной операции и во вклад
принимаются дополнительные взносы. Данный вид вклада можно открыть на имя
другого лица. На 01.10.2005 данный вид вклада стал самым востребованным
(39,89%),а на 01.01.2006 удельный вес в структуре привлеченных вкладов составил
46,55%.
Не заинтересовал вкладчиков депозит «К отпуску». Так,
удельный вес депозита на 01.01.05г. составил 0,6% в структуре срочных депозитов
физических лиц, что в абсолютном выражении – 155,7 млн. руб. За анализируемый
период по данному виду вклада наблюдается постепенное сокращение как в денежном
выражении, так и в процентном отношении. Так, за период с 01.01.05г. по
01.07.05г. депозит уменьшился на 73,8 млн. руб. и составил 81,9 млн. руб. или
0.1%, за период с 01.07.05г. по 01.01.06г. произошло очередное уменьшение на
43,5 млн. руб., что в абсолютном выражении составило 38,4 млн. руб. или 0,05%.
Отметим, что высокий темп роста за 2005г. зафиксирован у
депозитов «Юбилейный» и «Накопительный», хотя удельные веса этих видов вкладов,
в общем объеме срочных депозитов в национальной валюте, не так велики.
Так, на 01.01.05г. удельный вес вклада «Юбилейный»
составил 0,1% или 41,3 млн. руб., на 01.07.05г. удельный вес остался на прежнем
уровне, а в денежном выражении увеличился на 45,5 млн. руб., что составило 86,8
млн. руб. К 01 января 2006г.удельный вес данного вида вклада увеличился до
0,3%, а что в абсолютном выражении составило 209,8 млн.руб.
Что касается вклада «Накопительный», то его удельный вес
на 01.01.05г. составлял 3,5% в структуре депозитного портфеля по вкладам в
национальной валюте. К 01.07.05г. удельный вес данного вида вклада уменьшился
до 1,8% , а на 01.01.06г. восстановил свой показатель – 3,11%, что в абсолютном
выражении соответствовало на 01.01.05г. – 2364,2 млн. руб., на 01.07.05г. –
1192,6 млн. руб., на 01.01.06г. – 2510,0 млн. руб.
Рассмотрим срочные вклады населения в национальной валюте
в разрезе сроков их привлечения. Сгруппируем срочные депозиты следующим
образом:
- срок хранения вклада до 1 года;
- от 1 года и до 3 лет;
- от 3 лет и свыше.
Данные приведены в табл. 2.2
Таблица 2.2. Срочные счета в национальной валюте в
дифференциации по срокам
Показатели |
На 01.01.05г. |
На 01.07.05г. |
На 01.01.06г. |
Изменение (+) |
млн.руб |
уд. вес, % |
млн.руб. |
уд. вес, % |
млн.руб. |
уд. вес, % |
млн. руб. |
% |
Срок хранения до 1 года |
11595,0 |
45,2 |
16345,3 |
31,9 |
13709,6 |
21,0 |
2114,6 |
18,2 |
От1года до 3 лет |
13061,6 |
50,9 |
33012,7 |
64,5 |
49158,1 |
75,2 |
36096,5 |
276,4 |
От 3лет и выше |
1000,8 |
3,9 |
1866,4 |
3,6 |
2521,1 |
3,8 |
1520,3 |
151,9 |
Всего |
25657,4 |
100 |
51224,4 |
100 |
65388,8 |
100 |
39731,4 |
154,9 |
Как видно из таблицы, самыми популярными за анализируемый
период были вклады в национальной валюте со сроком хранения от 1 года до 3 лет.
Так, на 01.01.05г. депозиты с данным сроком хранения занимали наибольший
удельный вес в структуре срочных вкладов физических лиц в национальной валюте
(в дифференциации по срокам) – 50,9%, что в абсолютном выражении составляло
13061,6 млн. руб. Далее, на 01.07.05г. удельный вес депозитов с рассматриваемым
сроком хранения в структуре срочных вкладов увеличился на 13,6% и составил
64,5% или 33012,7 млн. руб. Аналогичная положительная тенденция наблюдается и в
последующем. На 01.01.2006 данные средства выросли до 49158,1 млн. руб. или
75,2%. Темп роста вкладов, со сроком хранения от 1 года до 3 лет, за год
составил 276,4% или 36096,5 млн. руб.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21 |