Дипломная работа: Банковская система России: современные проблемы и перспективы развития
В соответствии с требованиями
Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации” и заключенных соглашений в 2007 году осуществлялись взаимодействие,
координация деятельности и обмен информацией между Банком России и АСВ по
вопросам функционирования системы страхования вкладов, участия в ней банков и
уплаты страховых взносов, выплаты возмещения по вкладам, проведения Банком России
проверок банков — участников системы страхования вкладов и применения к ним мер
ответственности, а также иным вопросам, связанным с функционированием системы
страхования вкладов.
В 2007 году в соответствии с
законодательством размер страхового возмещения по вкладам граждан был увеличен
до 400 тыс. рублей с одновременным соразмерным увеличением выплат Банка России
вкладчикам банков-банкротов, не являющихся участниками системы страхования
вкладов.
На 1 января 2008 года
российская система финансового посредничества включала 1136 действующих
кредитных организаций, 857 зарегистрированных страховых организаций, 252
негосударственных пенсионных фонда, 1024 паевых инвестиционных фонда. Кредитные
организации по-прежнему оставались наиболее значимым видом финансовых
институтов: отношение собственных средств (капитала) кредитных организаций к
ВВП в 2007 году повысилось до 8,1% по сравнению с 6,3% в 2006 году, чистых
активов паевых инвестиционных фондов — до 2,3% (1,6%), собственного имущества
негосударственных пенсионных фондов снизилось до 1,8% (1,9%), уставного капитала
страховых организаций— до 0,5% (0,6%).
За 2007 год активы
банковского сектора увеличились до 20 241,1 млрд. рублей, или на 44,1%,
повторив показатель прироста за 2006 год. На динамику активов в 2007 году
существенное влияние оказал прирост кредитования нефинансовых организаций
(51,6%) и физических лиц (57,0%). Соотношение активов и ВВП увеличилось с 52,2
до 61,4%.
Собственные средства
(капитал) выросли на 57,8% (за 2006 год — на 36,3%). К 1.01.2008 почти 64%
российских кредитных организаций имели капитал более 5 млн. евро (на 1.01.2007
— около 57%). Соотношение капитала и ВВП увеличилось с 6,3 до 8,1%.
2007 год характеризовался
дальнейшим обострением конкуренции во всех основных сегментах рынка банковских
услуг. Наиболее заметным было усиление конкуренции на рынке розничных услуг.
Все большее количество банков активно развивало кредитование физических лиц. В
2007 году количество банков, в активах которых доля кредитов физическим лицам
превысила 20% (при среднем уровне по банковскому сектору 16,0% на 1.01.2008),
увеличилось с 295 до 324. Динамично развивалась конкуренция на рынке вкладов
физических лиц. Объективным подтверждением тому явилось снижение доли
Сбербанка России ОАО: за 2007
год снижение составило 1,9 процентного пункта (за 2006 год— 1,1 процентного
пункта). В результате его доля на рынке вкладов физических лиц, составлявшая на
начало 2007 года 53,3%, к концу года снизилась до 51,4%. Наблюдалось дальнейшее
расширение присутствия иностранного капитала на российском рынке банковских
услуг. Количество кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, на
1.01.2008 достигло 86 (на 1.01.2007 — 65), из них 15 входят в число 50
крупнейших по размеру активов кредитных организаций, действующих в Российской
Федерации. Доля банков, контролируемых нерезидентами, в активах банковского
сектора выросла за отчетный период с 12,1 до 17,2%, в собственных средствах
(капитале)— с 12,7 до 15,7%.
Все более заметно присутствие
контролируемых иностранным капиталом банков на рынке розничных банковских
услуг: темпы прироста вкладов и кредитов физическим лицам превышают
соответствующие показатели по банковскому сектору в целом. Доля этих банков на
рынке кредитования физических лиц за 2007 год выросла с 14,0 до 18,8%, на рынке
вкладов физических лиц— с 6,2 до 8,9%. Активно развивают банки, контролируемые
нерезидентами, и кредитование нефинансовых организаций: за 2007 год доля
предоставленных ими кредитов в совокупном объеме данных кредитов,
предоставленных банковским сектором, выросла с 10,0 до 15,6%.
Обострение конкуренции в банковском
секторе находит отражение в процессах развития банковских услуг в регионах и
расширении географии банковских продуктов. За счет развития сети структурных
подразделений кредитных организаций в 2007 году улучшилась обеспеченность
регионов банковкими услугами.
Если на начало 2007 года в
России на 100 тыс. населения приходилось 14 кредитных организаций, филиалов и
дополнительных офисов, то по состоянию на 1.01.2008 этот показатель увеличился
до 17 (с учетом внутренних структурных подразделений— с 22 до 25). Рост этого
показателя отмечается во всех федеральных округах.
Несмотря на кризисные явления
на мировых финансовых рынках, в 2007 году продолжалось укрепление ресурсной
базы российских кредитных организаций, сопровождавшееся структурными
изменениями в пассивах банковского сектора.
Остатки средств на счетах
клиентов за 2007 год увеличились на 42,3% до 12 053,1 млрд. рублей, но их доля
в пассивах банковского сектора несколько снизилась— с 60,3 до 59,5%.
При благоприятной в целом
экономической конъюнктуре основным источником расширения ресурсной базы
кредитных организаций в 2007 году, как и в 2006 году, были средства,
привлеченные от организаций, темп прироста которых составил 48,1% (за 2006 год
—54,8%). В совокупных пассивах банковского сектора их удельный вес вырос с 32,5
до 33,4%.
Средства, привлеченные от
организаций, обеспечили 35,5% общего прироста пассивов банковского сектора.
В 2007 году опережающими
темпами росли депозиты организаций: их прирост составил 67,5% (в 2006 году—
64,8%), а доля в совокупных пассивах банковского сектора увеличилась с 11,0 до
12,8%.
Прирост объема вкладов
физических лиц, достигших к концу 2007 года 5136,8 млрд. рублей, замедлился,
составив 35,4% по сравнению с 37,7% в 2006 году. Несколько снизился— с 27,0 до
25,4%— и удельный вес этого источника в совокупных пассивах банковского сек
тора. Вместе с тем в 2007 году вклады физических лиц оставались наиболее
стабильно увеличивающимся источником ресурсной базы банков. На незначительное
снижение темпов прироста вкладов повлияло в том числе увеличение внимания
населения к альтернативным направлениям вложений, в частности вложениям в
паевые инвестиционные фонды (ПИФы), акции Сбербанка России ОАО и ОАО Банк ВТБ в
рамках их публичного размещения. Несколько снизилась привлекательность рублевых
вкладов как инструмента защиты сбережений населения от инфляционного
обесценения на фоне увеличения его темпов.
Начиная с 2004 года прирост
рублевых вкладов физических лиц значительно опережал прирост вкладов в
иностранной валюте. В 2007 году темп прироста вкладов в рублях составил 41,3%,
а в иностранной валюте —13,5% (в 2006 году— соответственно 51,9 и 2,4%), что
свидетельствует о сохранении сформировавшегося в последние годы предпочтения
населением сбережений в национальной валюте. За 2007 год доля рублевых вкладов
в общем объеме вкладов физических лиц в банках выросла с 83,4 до 87,0%. Вклады
физических лиц на срок свыше 1 года увеличились в 2007 году на 39,0%, а их
удельный вес в общем объеме вкладов физических лиц, аккумулированных банковским
сектором, вырос с 61,0 до 62,6%.
Объем ресурсов, привлеченных
кредитными организациями посредством выпуска долговых обязательств, за 2007 год
вырос до 1176,1 млрд. рублей, или на 15,5% (за 2006 год — на 35,9%), а их доля
в пассивах банковского сектора составила 5,8%. В общем объеме выпущенных
банками долговых обязательств основной удельный вес, несмотря на его заметное
снижение (с 77,6% на 1.01.2007 до 69,9% на 1.01.2008), по-прежнему приходится
на векселя. Существенно возросли объемы выпущенных банками облигаций и
сберегательных сертификатов (в 1,7 и 1,4 раза соответственно).
Тем не менее их совокупная
доля в пассивах банковского сектора остается пока незначительной (1,3% на
1.01.2007 и 1,5% на 1.01.2008).
Выпуск банками облигаций на
внутреннем финансовом рынке по-прежнему сдерживается высокими затратами на
организацию их выпуска и размещения, а также осложнением ситуации на долговом
рынке под влиянием неустойчивости на мировых финансовых рынках во втором
полугодии 2007 года. С другой стороны— фактором, повышающим привлекательность
облигационных выпусков, является включение облигаций банков в Ломбардный список
Банка России.
Средства, привлеченные
кредитными организациями от Банка России, в целом составляли небольшую долю
пассивов кредитных организаций: около 0,1% на начало и 0,2% на конец 2007 года.
Однако в отдельные периоды доля этих средств существенно возрастала: до 0,6% на
1.09.2007, 1,1% на 1.11.2007 и 1,2% на 1.12.2007. Это было связано с
существенным увеличением объемов ликвидности, предоставлявшихся Банком России
Активные операции кредитных
организаций в 2007 году характеризовались прежде всего дальнейшим ростом
кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам. На их долю в
совокупности приходилось 68,7% прироста активов банковского сектора в 2007 году.
Суммарный объем кредитов этим категориям заемщиков за 2007 год вырос на 53,0%,
составив 12 288 млрд. рублей на 1.01.2008, а их удельный вес в активах
банковского сектора увеличился с 57,2 до 60,7%. В соотношении с ВВП объем этих
банковских кредитов увеличился с 29,9 до 37,3%.
Кредиты нефинансовым
организациям увеличились на 51,6% (в 2006 году — на 39,6%) — до 9046,2 млрд.
рублей на 1.01.2008, а их доля в активах банковского сектора за год возросла с
42,5 до 44,7%. Основная часть этих кредитов (73,6%) была предоставлена в
рублях. Фактором, стимулирующим повышение темпов прироста кредитования
нефинансовых организаций в 2007 году, было улучшение их финансового состояния.
Наибольшее увеличение объема
кредитования отмечено по видам деятельности, характеризовавшимся высокой
инвестиционной активностью: в строительстве (на 85,1%), сельском хозяйстве,
охоте и лесном хозяйстве (на 56,4%), транспорте и связи (на 50,8%).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 |