Дипломная работа: Анализ российского рынка банковских продуктов и услуг на материалах ОАО "Липекцкомбанк"
- Уменьшение суммы наличных денежных
средств в кассе;
- Привлечение дополнительных клиентов;
- Создание постоянной клиентской базы;
- Рекламные буклеты.
Преимуществами
для владельцев пластиковых карт являются:
- Расплачиваться за товары и услуги, не
имея при себе наличных денег;
- Получать наличные со своего
банковского счета в круглосуточно работающих банкоматах;
- Оплачивать счета за коммунальные
платежи, мобильный и стационарный телефон не посещая касс приема платежей;
- Не декларировать при выезде за
границу средства, находящиеся на счете пластиковой карты;
- Пополнять счет платежной карты
средствами, поступившими безналичным путем или вносить наличные в кассу;
- Возможность использования кредитной
линии, при наличии таковой;
- Получать сведения об остатках на
карточном счете с помощью sms.
В
настоящее время в Липецке действует 111 POS терминалов, установленных ОАО «Липецккомбанк». В
перспективе – развитие рынка пластиковых карт, увеличение количества POS терминалов до 300 единиц,
наращивание клиентской базы.
Разработка
направлений работы с пластиковыми картами является наиболее перспективной для
исследуемого банка в настоящее время.
Так,
ОАО «Липецккомбанк» для роста клиентской базы активно внедряет корпоративные
пластиковые карты, куда быть зачислены:
- денежные средства, перечисленные с
текущего (расчетного) счета рганизации;
- денежные средства, не израсходованные
сотрудником организации – держателем корпоративной банковской карты во время
командировки.
Сейчас
этой услугой пользуются несколько предприятий Липецка, наиболее крупными из
которых являются ОАО НЛМК, ОАО Стинол.
В ОАО
«Липецккомбанк» разработан проект экспресс-кредитования специально для
владельцев зарплатных пластиковых карт.
В ОАО
«Липецккомбанк» внедрена собственная программа скоринговой системы оценки
кредитоспособности заемщика. Решение о выдаче кредита будет принимать
компьютерная программа на основе данных анкет заемщика и визуальной оценки
клиента сотрудником Банка.
Особенностью
проекта является отсутствие залогов и поручительств, быстрое оформление кредита
при минимальном пакете документов. Срок кредита, по усмотрению Заемщика, может
составлять 6, 9 и 12 месяцев. Сумма кредита варьируется от 10 000 до 100 000
рублей. Кредит предоставляется под 17% годовых на условии погашения кредита в
соответствии с установленным графиком.
Преимуществами
этой новой услуги являются:
- Выдача кредита без поручительства и
залога, без справки о доходах
- Быстрое принятие решения
- Списание задолженности с карточного
счета
- Использование денежных средств по
своему усмотрению
- Досрочное погашения в любой момент
В
целях предоставления своим клиентам наиболее полного спектра банковских услуг
ОАО «Липецккомбанк» имеет возможность предложить клиентам индивидуального
менеджера, который может оказать не только качественные консультационные
услуги, но и обеспечить современным корпоративным сервисом и инструментарием.
Из
этого следует, что обращение к индивидуальному менеджеру позволяет клиентам и
банку работать согласованно, учитывая как специфику бизнеса клиента, так и
правила, установленные банком, что дает клиенту возможность воспользоваться
услугами, предоставляемыми банком, более эффективно и плодотворно.
3.3
Основные мероприятия по совершенствованию банковских продуктов и услуг на
примере ОАО «Липецккомбанк»
Современные
тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг обусловлены главным
образом следующими основными процессами:
- интенсивным развитием современных
информационных технологий, использование которых позволяет учреждениям банков
расширить спектр одновременно предоставляемых услуг, приблизить их к клиенту,
снизить затраты времени клиентов и банковские операционные издержки;
- эволюционным развитием финансового
рынка, появлением новых его сегментов и инструментов;
- повышением требований клиентов к
качеству банковского обслуживания и усилением конкуренции банков в отношении
качественных характеристик предоставляемых услуг.
По
моему мнению основными тенденциями развития банковских продуктов и услуг ОАО
«Липецккомбанк» должны стать:
- использование стратегий
многоканального обслуживания физических и юридических лиц;
- переход от оказания отдельных видов
услуг к комплексному обслуживанию клиентов;
- переход при оказании стандартных
услуг от прямого контакта «клиент - клерк» (через банковский прилавок) к
самообслуживанию;
- стандартизация и автоматизация
процесса оказания розничных банковских услуг;
- внедрение современных стратегий
продаж;
- развитие и оптимизация филиальной
сети;
- расширение спектра и повышение
качества банковских продуктов и услуг.
Увеличение
масштабов деятельности на рынке банковских продуктов и услуг ставит перед ОАО
«Липецккомбанк» проблему снижения затрат, связанных с организацией продаж. При
этом банковские продукты и услуги можно разделить на две группы:
- услуги, спрос на которые носит
индивидуальный характер и которые требуют специального уровня подготовки
банковских работников (инвестиционные услуги, ипотечное кредитование, трастовые
услуги и др.);
- базовые услуги, спрос на которые
носит массовый характер (открытие счетов, осуществление платежей населения,
выдача наличных денег, покупка-продажа валюты, информационные услуги и др.).
Стандартизация
базовых услуг позволит снизить операционные издержки, организовать продажу
услуг без индивидуальных консультаций с банковскими работниками (например,
использовать автоматизированные системы консультирования). Комплекс стандартизированных
базовых услуг должен быть высокотехнологичным и рационализированным с позиций
планируемого ОАО «Липецккомбанк» соотношения произведенных затрат и ожидаемых
доходов. На основе стандартизации технологических и экономических параметров
услуг ОАО «Липецккомбанк» может организовать свою деятельность на рынке
банковских продуктов и услуг по двум основным направлениям:
- продажа индивидуальных услуг,
рассчитанных на спрос определенных групп и требующих консультирования клиентов
работниками банка. Цена индивидуальных услуг должна одновременно обеспечивать
необходимый уровень спроса на эти услуги и конкурентоспособности;
- продажа стандартизированных
высокотехнологичных базовых услуг, ориентированных на массовый спрос со стороны
физических лиц и единых для всей системы банка. Цена этих услуг должна
обеспечивать их доступность и в то же время компенсировать банку основные
расходы по продаже индивидуальных услуг за счет больших объемов продаж. Сбыт
стандартизированных услуг в перспективе может осуществляться главным образом по
удаленным каналам и в зонах самообслуживания.
Задачи
увеличения объемов, расширения спектра и повышения качества банковских
продуктов и услуг в современных условиях невозможно решить без автоматизации
банковской деятельности на основе использования новых технологий.
Информационные технологии не только увеличивают доступность и быстроту оказания
традиционных услуг, но и служат базой возникновения новых услуг, которые
невозможно оказать при использовании традиционных технологий.
Перспективным
является использование универсализации подходов ОАО «Липецккомбанк» при
оказании услуг в рамках многоканальной стратегии продаж. В этом случае,
комбинируя традиционные и мультимедийные каналы сбыта услуг (в соответствии с
существующим спросом и экономической целесообразностью), банк может достичь
значительных результатов по объемам и качеству обслуживания населения при
поддержании достаточной рентабельности этой деятельности.
Внедрение
новых мультимедийных каналов продаж позволит повысить имидж банка и обеспечить
динамичное развитие банка в долгосрочной перспективе.
Преимущества
ОАО «Липецккомбанк» при использовании стратегии универсального обслуживания
заключаются в наличии широкой базы клиентов, больших объемов оказываемых
банковских услуг. Это дает возможность стандартизировать базовые услуги,
поддерживать низкий уровень издержек, получать достаточную и устойчивую прибыль
на рынке банковских продуктов и услуг (так как низкая норма прибыли
компенсируется за счет объемов продаж). В связи с этим универсализация
деятельности на рынке продуктов и услуг требует значительных вложений средств,
наличия ресурсной базы, филиальной сети, внедрения новейших технологий,
серьезных маркетинговых исследований конъюнктуры рынка банковских продуктов и
услуг.
Перспективной
также является стратегия перевода значительной части клиентов на
самообслуживание. Использование самообслуживания возможно при осуществлении
операций по счетам, получении наличных денежных средств, выписки о состоянии
счета, информационных и консультационных услуг.
Перевод
клиентов на самообслуживание для ОАО «Липецккомбанк» означает:
- получение дополнительных возможностей
для продажи банковских услуг и привлечения новых клиентов банка;
- сокращение традиционных затрат на
организацию рабочего места кассира, содержание обслуживающего персонала;
- максимальное использование площадей;
- мобильность при внедрении новых
услуг.
Многоканальная
стратегия организации продаж розничных банковских услуг позволит ОАО
«Липецккомбанк» значительно увеличить объемы предоставляемых услуг и
стимулирует возрастание спроса на эти услуги вследствие снижения их стоимости.
Согласно исследованиям обслуживание клиентов через банкоматы и с использованием
систем удаленного доступа позволяет снизить стоимость одной розничной банковской
услуги на 25 процентов, а обслуживание по телефону - до 40 - 70 процентов по
сравнению с традиционными способами оказания услуг.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14 |