Курсовая работа: Государственное финансирование малого бизнеса
К третьей
категории (устойчиво работающие) можно отнести тех предпринимателей, у которых
есть и стабильный бизнес, и ликвидный залог, и своя кредитная история. Они
могут легко получить кредит в коммерческом банке и под инвестиционную программу
и под оборотные средства. В этом случае государственная поддержка малого
предприятия должна быть направлена на помощь в выходе на внешние рынки и
стимулирование экспорта продукции. При вступлении в ВТО следует ожидать, что на
рынок хлынет продукция малых предприятий Европы, Америки и Китая.
Предприниматели неизбежно столкнутся с тем, что конкурентное преимущество,
которое есть у них сейчас: наличие дешевой рабочей силы исчезнет. Если
государство в этой ситуации не создаст новые механизмы поддержки, есть
опасность массового свертывания мелких производств/12/.
3.2
Необходимость создания механизма предоставления государственных кредитных
гарантий малому бизнесу
Мировой опыт,
результаты опросов предпринимателей и представителей кредитных организаций России,
исследования зарубежных и отечественных специалистов, выполненные, в том числе,
в рамках международных проектов по оказанию России содействия в становлении
рыночных отношений, говорят о необходимости, целесообразности и актуальности
создания в стране института (системы) государственных гарантий по кредитам
субъектов малого предпринимательства, выдаваемых им коммерческими банками.
Большинство коммерческих банков России не рассматривают сейчас и не будут
рассматривать в обозримом будущем малые предприятия в качестве потенциальной группы
клиентов, если государство не возьмет на себя часть рисков финансовых структур,
неизбежно возникающих при кредитовании ими субъектов малого бизнеса.
В большинстве
стран с развитой рыночной экономикой, а также в ряде стран с переходной
экономикой, таких, например, как Чехия, Венгрия, Польша, Эстония, Литва программы
государственных кредитных гарантий являются действенным механизмом государственной
поддержки малого предпринимательства. В сравнении с другими формами государственной
поддержки, направленными на улучшение финансирования малого бизнеса, созданные
в этих странах системы государственных кредитных гарантий имеет целый ряд
преимуществ, а именно:
─
являясь не прямыми, а
косвенными мерами государственной финансовой поддержки, они требуют значительно
меньших бюджетных средств и при грамотном управлении позволяют добиваться
многократного увеличения финансирования субъектов малого предпринимательства из
внебюджетных источников, что особенно важно для России в условиях ее жестких
бюджетных ограничений;
─
опираются
на компетенцию и контроль банковских специалистов, что резко ограничивает потребность
в административно-управленческом персонале при реализации таких программ и
обеспечивает вовлечение в реализацию программ большего числа предпринимателей;
─
государственный
статус гарантии позволяет банкам снижать проценты по выдаваемым ими
предпринимателям кредитам, так как риск банка при этом снижается и
гарантированные государством займы связывают меньше собственного капитала
банка;
─
снижается
ответственность сторон путем разделения риска между заемщиком, банком и
гарантом;
─
гарантийные
продукты, предоставляемые государством, в зависимости от спроса можно
приспосабливать к различным финансовым продуктам, в том числе к финансовой
аренде (лизингу) или к инвестициям собственного капитала/9/.
Действующее в
настоящее время в России нормативно-правовое обеспечение кредитных гарантий как
на федеральном, так и на региональном уровнях предусматривает, что
государственная гарантия может выдаваться только, если обязательство получателя
кредита (принципала) обеспечивается также залогом его ликвидных активов, причем стоимость
предлагаемых в качестве залога активов должна быть равна сумме гарантируемого
обязательства принципала. Государственные гарантии, как федерального уровня,
так и субъекта РФ выдается высшим органом исполнительной власти в лице ее
финансового органа. Финансовый орган подписывает договор о гарантии
(поручительстве) с кредитором, после чего ему принадлежат все права и
обязанности гаранта. Гарант в лице финансового органа выполняет обязанность
проведения финансовой проверки принципала, а также проверки активов, которые
предлагается использовать в качестве залога.
Таким образом, существующая в России в настоящее время система
предоставления гарантий изначально направлена на оказание поддержки тем хозяйствующим
субъектам, которые могут предоставить достаточное залоговое обеспечение и для
большинства субъектов малого предпринимательства является недоступной.
В целях создания в России действенной системы предоставления
государственных гарантий, нацеленной на реальное облегчение доступа субъектов
малого предпринимательства к финансовым ресурсам на федеральном уровне
необходимо предпринять следующий ряд решительных мер:
1. Задачу создания в стране общегосударственной системы гарантий
по кредитам малому бизнесу признать первоочередной задачей политики государства
в вопросе обеспечения доступа субъектов малого предпринимательства к финансовым
ресурсам, отразив данную позицию в тексте и в системе мер «Федеральной
программы государственной поддержки малого предпринимательства в Российской
Федерации на 2006-2008 годы»;
2. Правительству РФ принять решение о создании специализированной
государственной организации с филиальной сетью в субъектах РФ - Фонда кредитных
гарантий РФ, который будет оказывать адресную помощь в форме государственных
гарантий только действующим субъектам малого предпринимательства с
качественными бизнес-планами развития, но не имеющим необходимого залогового
обеспечения под банковский кредит, и выделить на это необходимые бюджетные
средства.
3. Правительству РФ определиться с выбором организационно-правовой
формы Фонда кредитных гарантий РФ. Оптимальной формой могло бы стать
специальное акционерное общество.
4. Центральному Банку РФ обеспечить:
─
содействие
коммерческим банкам в изменении методов их работы с субъектами малого
предпринимательства и в становлении их квалифицированными партнерами Фонда
кредитных гарантий РФ;
─
создание системы
переучета среднесрочных кредитов, обеспеченных государственных гарантий.
5. Правительству РФ провести консультации с организациями-донорами
и международными финансовыми институтами на предмет получения от них
необходимых знаний и опыта;
6. Правительству РФ необходимо добиться внесения изменений и
дополнений в существующее законодательство, регулирующее предоставление
кредитных государственных гарантий и в первую очередь:
─
разработать и внести в
Государственную Думу РФ проект федерального закона «О внесении изменений и
дополнений в Бюджетный кодекс РФ», предусмотрев в нем;
─
разработать и внести в
Государственную Думу РФ проект федерального закона «О внесении изменений и
дополнений в Гражданский кодекс РФ», предусмотрев в нем;
7. Правительству РФ в условиях жестких бюджетных ограничений
организовать построение системы государственных гарантий поэтапно, предусмотрев
в качестве первого этапа создание в рамках Федеральной программы
государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на
2006-2008 годы создание филиалов Фонда кредитных гарантий РФ в ряде пилотных
регионов, отобрав их на конкурсной основе, одним из главных критериев отбора
которых могут быть реальные шаги субъектов РФ по созданию ими своих
региональных фондов кредитных гарантий/13/.
Заключение
Малый бизнес
фактически является основой стабильности общества, и его поддержка нуждается в
принятии действенных мер. Государство отдает отчет в том, что малому бизнесу
необходимы условия для создания устойчивой экономики, что также необходимо и
для безопасной и стабильной работы крупного бизнеса.
Хотелось бы
надеяться, что в ближайшее время и наша страна, учитывая обширный зарубежный
опыт, пойдет по пути адаптации предприятий малого бизнеса к сегодняшним
экономическим условиям хозяйствования в России. Тем более, что имеющий глубокие
корни в экономической истории нашей страны малый и средний бизнес не
используется в полной мере как в увеличении объемов производства, так и в
повышении его эффективности и сбалансированности. Малое предпринимательство
ведет к оздоровлению экономики в целом. Следовательно, лучшим выходом из
создавшейся в России кризисной ситуации была бы государственная политика
правительства, направленная на расширение и развитие предприятий малого
предпринимательства в нашей стране.
Государственная поддержка
малого предпринимательства не означает, что государство создает "тепличные
условия" этому сектору экономики или участнику рынка. Целенаправленная
государственная политика, стимулирующая финансовые структуры вкладывать
средства в малый бизнес, может способствовать интенсивному росту и развитию
малого предпринимательства. Развитие государственных и муниципальных механизмов
финансовой поддержки малого бизнеса должно идти по пути обеспечения доступа
малого предпринимательства к источникам финансирования.
Необходимость
государственной финансовой поддержки индивидуальных предпринимателей
обусловлена отсутствием у них возможности на равных конкурировать с другими
субъектами хозяйствования (например, коммерческими организациями) по таким
параметрам, как доступ к ресурсам на финансовых рынках и государственным
инвестициям, приобретение новых технологий и нового технологического
оборудования, исследование конъюнктуры рынков, обучение и т.д. Для минимизации
действия этих факторов на развитие индивидуального предпринимательства и
стимулирования его развития государство проводит целенаправленную политику
государственной финансовой поддержки этой группы субъектов хозяйствования.
Основными формами финансовой поддержки являются: субвенции и субсидии
физическим и юридическим лицам; бюджетные кредиты, займы, ссуды;
государственные и муниципальные гарантии. Однако на сегодняшний день приоритетным
направлением финансовой поддержки предпринимателей является предоставление
поручительств или гарантий по кредитам, получаемым индивидуальными
предпринимателями в коммерческих банках. Кроме того, субъектам индивидуального
предпринимательства осуществляется государственная поддержка через ФФПМП путем
предоставления льготных кредитов (займов), в том числе через систему лизинга,
компенсацию процентной ставки по предоставляемым кредитам, микрофинансирование.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 |