Дипломная работа: Особенности страхования в активном туризме

Компания «Класс - Ассист» получила сообщение о страховом случае по факсу из партнерского госпиталя, в который машиной скорой помощи была доставлена застрахованная. После углубленного обследования установлена закрытая черепно-мозговая травма, перелом затылочной части черепа, ушиб и сотрясение головного мозга, внутричерепная гематома, травматический пневмоторакс. Сервисная компания немедленно взяла контроль над ходом лечения в отделении интенсивной терапии. Застрахованная пребыла в коме до 2 апреля 2004 года.

В связи с увеличением размеров внутричерепного кровоизлияния и осложнением пневмоторакса, компания «Класс - Ассист» после консультации с врачами-экспертами принимает решение транспортировать застрахованную специализированным медицинским транспортом в столичную клинику Бангкока, где установлено современное медицинское оборудование. Это позволит провести более качественную диагностику. Однако во время транспортировки у пациентки падает кровяное давление, и ее экстренно госпитализируют в другую больницу города Паттайя, где повторно проводятся реанимационные мероприятия.

Лишь после снятия диагноза "пневмоторакс" через два дня стало возможно транспортировать застрахованную в Бангкок в сопровождении врачей-реаниматологов.

После проведения ряда дорогостоящих лечебно-диагностических мероприятий в клинике, состояние застрахованной улучшилось, что позволило перевести ее из палаты реанимации в обычную палату. Ввиду сложности травм и необходимости оказания дорогостоящих услуг, страховой лимит размером 15000 долларов США был израсходован уже к 16 апреля (за неделю до предполагаемой выписки). Об этом был заранее поставлен в известность муж туристки. Таким образом, дополнительная сумма расходов за пребывание в палате и перелет была покрыта родственниками застрахованной. Несмотря на то, что полис застрахованной был действителен до 4 апреля 2004 года, сервисная компания несла ответственность за организацию лечения до периода исчерпания суммы покрытия. Застрахованная была доставлена в Россию, где прошла дальнейшее амбулаторное лечение и реабилитацию

Как правило, страховые случаи на горнолыжных курортах отличаются сложностью, так как связаны не только с организацией необходимой медицинской помощи клиенту, но и эвакуацией пострадавших с трассы до медицинского учреждения, а также последующим возвращением в страну постоянного проживания в сопровождении врача. Например, один из туристов при катании на горных лыжах в Андорре упал и сломал шейку бедра. Медицинские расходы, в том числе на проведение восстановительной операции, а также расходы по транспортировке пациента в Москву в лежачем положении в сопровождении врача составили более 16,5 тыс. евро.

Другой случай произошел с ребенком 10 лет. При катании на горных лыжах в Австрии он упал и получил тяжелейшую черепно-мозговую травму и ушиб грудной клетки. Расходы на диагностическое и хирургическое лечение составили более 500 евро. Поскольку госпитализация превысила сроки запланированной поездки, сервисная компания организовала и страховая компания «Ингосстрах» оплатила расходы по возвращению ребенка и его родителей в Москву.

В конце зимнего сезона турист, отдыхавший в Финляндии, получил перелом шейки бедра при занятиях горными лыжами. Страховая выплата по этому случаю составила 7850 долларов США, включая госпитализацию, оперативное лечение и медицинскую репатриацию.

При спуске на лыжах с горы во Франции турист упал и ударился о лед, при падении лыжи не отстегнулись. С переломом бедренной кости он был репатриирован в Россию на носилочном месте в сопровождении врача. Стоимость репатриации составила 9400 евро, медицинские расходы - более 3000 евро.

В горах Австрии во время катания на лыжах туристка получила травму при столкновении с другим лыжником. Пострадавшая эвакуирована с горы спасательным вертолетом и доставлена "скорой" в ближайший госпиталь. Диагноз – перелом-вывих плечевого сустава со смещением большого бугорка плечевой кости. Стоимость операции составила 3100 евро. Работа службы спасения обошлась в 1066 евро.

Во время игры в волейбол на пляже в Хургаде турист получил сложный перелом лодыжки со смещением, разрывом нервов и сосудов. Из Хургады в Россию летают исключительно чартерными рейсами, размещение носилок на бортах невозможно. В данном случае потребовалось бы организовывать трансфер в Каир на машине скорой помощи, поскольку на местных авиалиниях перевозить пострадавшего на носилках также нельзя. В результате было принято решение проводить операцию в местном госпитале, после которой, застрахованный находился в стационаре под наблюдением несколько дней. Общая сумма расходов составила 4500 долларов США [49].

Все приведенные примеры страховых событий, в большинстве случаев закончились бы летальным исходом для туристов, если бы им не была оказана в нужный момент помощь. На мой взгляд, на вопрос: «Приобретать страховку любителям активных видов туризма или нет?», - ответ очевиден.

Хотя следует помнить и о том, что страховые компании не всегда надлежащим образом выполняют свои обязательства. Известен случай, когда тело погибшего белорусского туриста пролежало в морге небольшого сибирского городка, где не было холодильника, неделю, прежде чем российская сервисная страховая компания - assistance (которая обслуживает и российских туристов) начала действовать по предписанному алгоритму. В итоге тело погибшего было доставлено домой только через 10 дней после того, как оказалось в населенном пункте, причем его едва не захоронили в данном населенном пункте.

Таким образом, группа, исходя из моральных соображений, должна быть готова к решению всего комплекса вопросов, связанных с репатриацией тела погибшего товарища на родину - даже если он имел медицинскую страховку и сервисная компания заверяет, что «все в порядке» [13].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог проделанной работы, можно отметить, что основная цель работы - теоретическое и практическое изучение видов и особенностей страхования в активном туризме, анализ проблем и перспектив в данной области достигнута, поставленные задачи выполнены.

Результаты работы позволяют сделать ряд выводов:

1.         Активный туризм - это форма путешествий в слабоизмененной природной среде с использованием активных способов передвижения.

Страхование туристов на активном маршруте является обязательной и неотъемлемой частью и гарантирует:

- при страховании медицинских затрат – бесплатную медицинскую помощь, в пределах страховой суммы и в границах перечня медицинских услуг, которые включены в полис;

- при страховании от несчастных случаев – выплату в зависимости от конкретного случая.

Приобретя медицинскую страховку, туристы обязаны:

- всегда иметь полис при себе; - обращаться за помощью только в те структуры, с которыми есть договор у сервисного центра страховой компании;

- немедленно информировать о произошедшем страховом случае страховую компанию или её сервисный центр, записав фамилию и должность работника, принявшего информацию.

2.         При возникновении несчастного случая с застрахованным туристом на маршруте гид – проводник должен немедленно позвонить в компанию – assistance, номер которой указан в полисе. Если, предположим, группа оказалась вне зоны доступа сотовой связи, то нужно отправить одного из участников маршрута, либо самому гиду, отправиться к месту, где звонок будет возможен. До приезда помощи необходимо выбрать обоснованный способ эвакуации для обеспечения адекватной медицинской помощи.

3.         Туристские фирмы, турклубы, организующие походы и различные спортивные туристские мероприятия, должны в обязательном порядке регистрировать тургруппы в любом подразделении ГУ МЧС России по Республике Башкортостан, а также страховаться от различного рода несчастных случаев.

4.         Страховой рынок Республики Башкортостан представлен региональными страховыми компаниями, филиалами страховых компаний, зарегистрированных за пределами республики, Ассоциацией страховщиков Республики Башкортостан и надзорным органом. На территории республики имеются представительства сервис-компаний, организующих техническую помощь. Филиалов медицинского и информационного ассистанса в Башкортостане нет, офисы компаний находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

5.         Расчет страховых полисов для тургрупп показал их относительную доступность в финансовом плане, в них учтена специфика активных маршрутов, возможные риски. Для данных маршрутов использовалась сервисная схема страхования, которая является наиболее эффективной при занятии данными видами туризма.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1.    Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.), (с поправками от 30 декабря 2008 г.).

2.    Федеральный закон от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. Закона РФ от 02.04.1993 № 4741-1, с изменениями, внесенными Указом Президента РФ от 24.12.1993 № 2288, Федеральным законом от 01.07.1994 № 9-ФЗ).

3.    Федеральный закон от 28 июня 1991 г. № 1500-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (в ред. Закона РФ от 02.04.1993 № 4741-1, с изменениями, внесенными Указом Президента РФ от 24.12.1993 № 2288, Федеральным законом от 01.07.1994 № 9-ФЗ).

4.    Федеральный закон от 24.11.1996г. "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 № 15-ФЗ, с изменениями от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 05.02.2007 № 12-ФЗ от 27.12.2009 № 365-ФЗ).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12