Курсовая работа: Влияние характера взаимодействия банковского и производственного секторов на развитие банковской системы и экономики регионов
Значение посреднической
функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в
том, что они своей деятельность уменьшают степень риска и неопределенности в
экономической системе.
Вторая важнейшая функция
коммерческих банков – стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление
структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным
образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Они, а не
иностранные инвестиции должны составлять основную часть средств, необходимых
для реформирования экономики. Между тем все ее предшествующее развитие не
создавало у непосредственных производителей и других субъектов хозяйственной
жизни, включая население, достаточных стимулов к сбережению и накоплению
ресурсов. При невысоком уровне доходов населения его склонность к накоплению
находилась на низком уровне, а разбалансированность потребительского рынка
опустила этот уровень до минимальной отметки.
Коммерческие банки,
выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только
максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать
достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения
текущего потребления. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств
формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо
высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы
высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию
гарантий послужит формирование в Российской Федерации Федерального фонда
обязательного страхования вкладов, которое предусмотрено в " законе о
банках и банковской деятельности".
Наряду со страхованием
депозитов важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о
деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать.
Решая вопрос об использовании имеющихся у кредитора средств, он должен иметь
достаточную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск
будущих вложений.
В силу неразвитости в
нашей стране рынка ценных бумаг вклады в банки в течение всего переходного
периода будут преимущественной формой мобилизации финансовых ресурсов для
осуществления экономических преобразований. Задача банков – создать такие формы
привлечения средств, которые реально заинтересовали бы клиентов в накоплении
ресурсов и формировали у них привычку к сбережению, определяющую инвестиционные
возможности экономики, развивающейся по законам рынка.
Третья функция банков –
посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами – при
переходе к рынку приобретает новое содержание. В условиях государственной
монополии на общенародную собственность все расчеты между субъектами этой
собственности проводились через единый государственный банк. Соответственно и
формы расчетов, порядок платежей, меры ответственности сторон были рассчитаны
на безусловную концентрацию всех расчетов в одном банке и приспособление к ней.
Гарантом совершения платежей при такой системе расчетов выступало государство.
Оно принимало на себя все возможные риски, которые, однако, были очень
незначительными. Создание системы независимых коммерческих банков привело к
рассредоточению расчетов и повышению в связи с этим рисков, которые должны
брать на себя коммерческие банки. Ликвидация системы расчетов с использованием
счетов МФО и переход на расчеты между банками через корреспондентские счета
также повышают их риски, поскольку расчеты проводятся не между филиалами одного
банка, а между самостоятельными коммерческими банками. В этих условиях особенно
важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение поручений
своих клиентов по совершению платежей.
Во всех странах с
рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном
механизме экономики. Велика роль коммерческих банков в обеспечении расчетов в
народном хозяйстве и в нашей стране.
В связи с формированием
фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как
посредничество в операциях с ценным бумагами. В отличие от некоторых развитых
стран (например, США) действия наших коммерческих банков на рынке ценных бумаг
не ограничиваются. Они могут производить разнообразные операции с ценными
бумагами.
Имея лицензию Банка
России на осуществление банковских операций, банк вправе осуществлять выпуск,
покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами,
выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими
привлечение средств во вклады и банковские счета, с иными ценными бумагами,
операции с которыми не требуют специальной лицензии. Банки вправе также
осуществлять доверительное управление данными ценными бумагами по договору с
физическими и юридическими лицами.
Банк оказывает
консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных
бумаг. Банк может размещать свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени, тогда
все риски, связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения
рыночной оценки приобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банка.
1.4 Банки
России в 2008 г
Ситуация на фондовом
рынке отразилась на динамике прибыли всех банков, некоторые из которых
зафиксировали убытки. Так за сентябрь месяц из числа банков входящих в Тор30
балансовый убыток показали ВТБ (-32%), Газпромбанк (-32%), «Петрокоммерц»
(-29%), Русь-банк (-13%), Росбанк (-9%), «Зенит» (-8%) и «Уралсиб» (-3%).
Таблица 1.1 - Top500
прибыльных банков за 9 месяцев 2008 года
№ |
Банк |
Балансовая прибыль на 01.10.08,
млн. руб. |
Балансовая прибыль на 01.10.07,
млн. руб. |
Изменение за год, % |
Изменение № |
1 |
Сбербанк |
134 824.3 |
102 852.2 |
31.09 |
0 |
2 |
ВТБ |
16 814.0 |
13 654.0 |
23.14 |
1 |
3 |
Альфа-Банк |
12 595.4 |
6 112.2 |
106.07 |
6 |
4 |
Газпромбанк |
11 185.8 |
22 798.5 |
-50.94 |
-2 |
5 |
Юникредит Банк |
9 134.0 |
5 926.9 |
54.11 |
7 |
6 |
Райффайзенбанк |
8 499.2 |
9 860.3 |
-13.80 |
-1 |
7 |
Банк ВТБ Северо-Запад |
6 374.2 |
6 068.7 |
5.03 |
4 |
8 |
Промсвязьбанк |
6 149.1 |
5 250.4 |
17.12 |
5 |
9 |
Банк Москвы |
6 096.3 |
6 477.6 |
-5.89 |
-1 |
10 |
Национальный Резервный Банк |
5 708.1 |
3 181.4 |
79.42 |
6 |
От падения фондовых
индексов пострадали даже самые консервативные портфели ценных бумаг. Так,
Сбербанк, у которого вложения в ценные бумаг общим объемом 490 млрд руб.
состоят преимущественно из гособлигаций, в третьем квартале получил убыток от
операций с ценными бумагами в 0,3 млрд руб. У других госбанков убытки побольше.
ВТБ за сентябрь получил по портфелю ценных бумаг убыток в размере 9,3 млрд
руб., который член правления ВТБ Николай Цехомский связал в первую очередь с
переоценкой. Рекордные убытки Газпромбанка за третий квартал в размере 4,3 млрд
руб. в банке также связывают с негативной ситуацией на фондовых рынках. Ряд
банков уверяет, что их убытки по ценным бумагам связаны исключительно с
переоценкой. Так, в банке «Петрокоммерц», на треть сократившем прибыль,
заявляют, что потери от переоценки являются временными и будут возмещаться по
мере погашения облигаций, большинство из которых составляют государственные и
муниципальные бумаги. С ликвидностью у банка все в порядке, «Петрокоммерц»
является нетто-кредитором на рынке МБК, подчеркивают в пресс-службе банка.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15 |