Курсовая работа: Влияние характера взаимодействия банковского и производственного секторов на развитие банковской системы и экономики регионов
Главную роль в банковском
деле играют банковские группы, в составе которых выделяются головная компания
(крупный банк - холдинг), филиалы (дочерние общества), а также
представительства, агентства, отделения.
Банковский холдинг
представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами
акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими
ценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными
операциями, существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут
предпринимательскую деятельность в различных сферах экономики. В этом случае
холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией
дочерних производственных фирм. Материнская (головная) холдинговая компания
получает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочерних
компаний, а также в некоторых случаях за счет перевода части прибыли дочерних
компаний на основе специальных соглашений. Холдинг, обычно, выступает в
качестве собственника контрольного пакета акций, что позволяет ему оказывать
решающее влияние на функционирование подконтрольных компаний.
Банки по характеру
собственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные (коммунальные);
государственные, смешанные; созданные с участием государства.
В банковском деле, как и
в промышленности, свободная конкуренция неизбежно вызывает концентрацию. Одни
банки поглощаются более могущественными конкурентами, другие, формально
сохраняя самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных
конкурентов. Происходит слияние, “сплетение” банков. Число банков сокращается,
но вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объем операций. В каждой
стране выделяются немногие крупнейшие банки, на счетах которых собираются
огромные суммы свободных средств, ищущих прибыльного применения.
В конкурентной борьбе
крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, они
обладают большими возможностями для привлечения вкладов, так как вкладчики
предпочитают помещать свои средства в крупные, более солидные и устойчивые
банки, а не в мелкие, которые чаще терпят крах. Во-вторых, крупные банки обычно
обладают сетью филиалов (отделений, агентств, контор), расположенных во многих
городах, чего не имеют мелкие банки. В-третьих, у крупных банков издержки по
ведению операций относительно меньше вследствие большего масштаба этих
операций. Это позволяет крупным банкам взимать меньшую плату с клиентов за выполнение
для них расчетных и кредитных операций, что, естественно, привлекает клиентуру.
1.2
Функции ЦБ в современной экономике
Центральный банк сегодня
является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого
государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В
свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу
всего государственного регулирования экономики.
На ранней стадии развития
капитализма банки верхнего уровня назывались эмиссионными. Однако к настоящему
времени их функции значительно расширились, поэтому в теории и на практике
стало употребляться понятие центральный банк.
Его основными функциями
являются [10, c.78]:
1) денежно-кредитное
регулирование экономики;
2) эмиссия кредитных
денег;
3) контроль за
деятельностью кредитных учреждений;
4) аккумуляция и хранение
кассовых резервов других кредитных учреждений;
5) кредитование
коммерческих банков (рефинансирование);
6) кредитно-расчетное
обслуживание правительства;
7) хранение официальных
золотовалютных резервов;
Центральный банк
выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует
правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и
кредитно-денежная политика. Кроме того, он является представителем правительства
в финансовых операциях последнего. Основная функция банка разрабатывать и
проводить кредитно-денежную политику. Это самая важная его функция.
Как агент правительства в
фискальных делах центральный банк дает ему советы, управляет некоторыми
депозитными счетами и фондами правительства, от имени правительства выпускает и
изымает из обращения деньги, управляет национальными инвалютными резервами и
выступает от имени правительства на международном валютном рынке, является
депозитарием золота и управляющим государственным долгом (выпускает
государственные облигации, выплачивает проценты по ним, погашает их).
Центральный банк помогает
правительству определить наилучший момент для выпуска облигации, их цену,
доходность и другие характеристики, обеспечивающие привлекательность выпуска
для инвесторов, место, где лучше всего разместить облигации. Чтобы успешно
справляться с этой задачей, банк должен располагать точной и своевременной информацией
о состоянии экономики, движении кредитных ресурсов и т.д.
Центральный банк
управляет правительственными депозитами (даже если они содержатся в
коммерческих банках). Почти все правительственные расходы и доходы проходят по
счетам центрального банка. Балансы, приносящие процент, содержатся на счетах
коммерческих банков. Центральный банк также имеет счет для вложения
правительственных доходов в ценные бумаги (обычно самого же правительства) и
счет, на котором находятся инвалютные запасы.
Центральный банк
выпускает деньги и распределяет их между коммерческими банками, изымает из
обращения ветхие банкноты и стершиеся монеты. Новые деньги выдаются
коммерческим банкам по заявкам, отражающим их потребности в денежной
наличности, путем дебитной записи на счетах коммерческих банков в центральном
банке.
Еще одной обязанностью
центрального банка, как агента правительства являются контроль и защита
обменного курса национальной валюты. Банк правомочен покупать и продавать
золото, серебро, инвалюту, открывать счета в центральных банках других стран,
выступать в качестве агента иностранных центральных банков и в качестве
депозитария их активов.
Обменный курс - это цена
национальной валюты на международном валютном рынке или та пропорция, в которой
она обменивается на валюты других стран. Цена определяется балансом спроса и
предложения. Чтобы торговать валютой, центральный банк должен иметь валютные
счета в центральных банках соответствующих стран.
Центральный банк также
выступает в роли депозитария, хранителя золота, принадлежащего правительству
данной страны. Он может хранить и золото, принадлежащее иностранным центральным
банкам и другим финансовым учреждениям. Центральный банк покупает и продаёт
золото, используя инвалютный счет. Продается золото обычно центральным банкам и
правительствам других стран, а также международным финансовым организациям типа
Международного валютного фонда.
Одна из самых важных
задач центрального банка - управлять государственным долгом, т.е.
целенаправленно изменять ту его часть, которая представлена находящимися в
обращении прямыми и гарантированными облигациями (прямые облигации - это
облигации, выпущенные самим правительством, а гарантированные - это облигации
выпущенные под правительственную гарантию государственными корпорациями). Управлять
значит определять свойства облигаций, условия их выпуска и место размещения.
Этот государственный долг, быстро растущий во многих развитых странах,
представляет собой кумулятивный бюджетный дефицит (превышение расходной части
бюджета над доходной за все годы). Как консультант правительства в финансовых
вопросах центральный банк должен не только собирать и интерпретировать
экономическую информацию, но и чувствовать изменения в спросе на ценные бумаги,
в притоке фондов на рынок ценных бумаг, в уровне процента и ликвидности на
рынке ценных бумаг, в отношении инвесторов к новым выпускам и т.д. Чтобы
получить законченную картину, центральный банк консультируется с коммерческими
банками, другими инвесторами и инвестиционными дилерами.
1.3
Функции коммерческих банков
Коммерческие банки -
основное звено двухуровневой банковской системы. Сегодня к группе коммерческих
банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и
разным отношением собственности. Главным их отличием от центральных банков
является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков
различаются два типа - универсальные и специализированные банки.
Универсальный банк
осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как
краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием
вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т.п.
Специализированный банк,
напротив, специализируется на одном или немногих видах банковской деятельности.
К специализированным банкам относятся: инвестиционные банки, ипотечные банки,
сберегательные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки,
внутрипроизводственные банки.
Одной из важных функций
коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют
путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе
кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность
посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием
перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.
Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей
от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных
звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и
возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под
влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается
свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее
рыночному типу отношений.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15 |
