Курсовая работа: Денежные суррогаты и их использование в различных экономиках

Анонимность платежей в системе PayCash обеспечивается на двух уровнях. Во-первых, при открытии счета в банке клиент может не предоставлять никакой достоверной информации о себе. Во-вторых, для любого платежа банк не имеет даже теоретической возможности установить, с какого счета были сняты деньги, которыми производился расчет, так как при переводе электронных денег со счетов на платежные книжки клиенты используют технологию слепой подписи.

В целом юридическое обеспечение функционирования российской Интернет-системы сетевых денег PayCash содержит ряд слабых элементов, среди которых наиболее существенным следует признать использование в качестве монетарной основы системы денежных суррогатов («денежных обязательств банка, выпущенных в электронной форме»),

С экономической точки зрения слабым звеном PayCash представляется схема ввода денежных средств в систему, в частности осуществляемая посредством авансовых платежей. Как показывает практика, на сегодняшний день денежные средства, переводимые через банк, поступают в систему лишь спустя 6—10 дней, а за почтовый или телеграфный перевод, как известно, взимается комиссия в размере от 4 до 7 % суммы перевода.

Российская Интернет-система сетевых денег WebMoney (WM). Появилась на российском рынке финансовых Интернет-услуг ранее остальных, поэтому наиболее известна и авторитетна. В настоящий момент оператором Интернет-системы сетевых денег WebMoney является Автономная некоммерческая организация (АНО) «ВМ-Центр». Средством расчетов в рассматриваемой системе (как и в системе PayCash) служат денежные суррогаты, именуемые разработчиками системы «титульными знаками WebMoney». Выделяют несколько типов титульных знаков WebMoney, хранящихся на электронных кошельках их владельцев (так называемых «электронных счетах», правовой режим которых действующим российским банковским и валютным законодательством, а также законодательством о налогах и сборах не урегулирован): WM-R — эквивалент RUR — на R-кошельках, WM-Z — эквивалент USD (американских долларов) — на Z-кошельках, WM-C и WM-D — эквивалент USD для кредитных операций — на С- и D-кошельках. При переводе средств используются однотипные кошельки, а обмен WM-R (эквивалент российских рублей) на WM-Z (эквивалент долларов США) производится в электронном обменном пункте.

Таким образом, WebMoney Exchange представляет собой систему Интернет-расчетов, построенную на основе технологии электронных (цифровых) денежных знаков (разработчики системы именуют их «цифровыми наличными», что юридически и экономически некорректно). Для работы в системе требуется установить бесплатную программу WM Keeper. Отличительной чертой системы следует признать ее моновалютность. При работе в системе используются только доллары США, которые, как указано на сайте системы WebMoney в сети Интернет, «хранятся в компании IMTB».

Вместе с тем с юридической точки зрения (в первую очередь исходя из соотнесения норм действующего российского банковского и валютного законодательства, а также законодательства о налогах и сборах) функционирование рассматриваемой Интернет-системы сетевых денег на базе офшорного банка IMTB (International Metal Trading Bank) и использование в качестве монетарной основы системы денежных суррогатов следует признать наиболее слабыми элементами правового обеспечения функционирования российской Интернет-системы сетевых денег WebMoney (9).

3. Примеры денежных суррогатов

Федеральный Закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 26.04.1995 г. № 65-ФЗ гласит: "Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается" (статья 28). "Банкноты и монета России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации" (статья 29). Однако не для кого не секрет что на просторах России, а так же стран СНГ были в обращении или еще находятся различные хозрасчетные, частные и местные деньги.

Первоначально, определим, что такое хозрасчетные, частные и местные деньги.

Местные деньги обычно вводятся в обращение местной административной властью. Такие деньги были выпущены в 1992 г. В Нижнем Новгороде (стоит не согласиться с этим высказыванием, так как вначале действительно шли разговоры о вводе своих собственных денег, но затем напечатанные деньги были выпущены как процентные облигации, которые были погашены: по истечении срока займа- прим. ред.) и сейчас изъяты, выпускаются в Приднестровье, Татарстане (с этим высказыванием стоит тоже не согласиться, в "NB" неоднократно освещался этот вопрос. И вернее назвать их не деньгами, а компенсационными талонами, которые выдаются бедным слоям населения и имеют определенную стоимость, однако отсутствие на них номинала делает их скорее талонами, чем деньгами - прим. ред.), Хакасии, Семипалатинской области Казахстана.

Большое количество местных денег, которые получили название "уральские франки" было изготовлено в 1992 на Урале (г. Екатеринбург), но их применили уже в качестве частные денег в г. Серове только в 1997 году.

Хозрасчетные деньги - это особые знаки, вводимые предприятием, колхозом, совхозом и т.п. в хозяйственный процесс для стимуляции производства и, как правило, не подлежащие отовариванию ни при каких условиях.

А если они подлежат отовариванию, то это уже частные деньги конкретного предприятия или хозяйства, действующие на строго определенной территории и в строго указанный период времени.

Все виды негосударственных денег (местные, частные и хозрасчетные) широко применялись в 20-е годы, в так называемый период восстановления народного хозяйства после революции.

Как же появились эти деньги опять уже в наше время?

Теория и научное обоснование применения хозрасчетных денег в колхозах и совхозах в конце 80-х годов рассматривалась в сельскохозяйственных институтах и, в общем, насаждалась! идеологически «сверху» с целью внедрения арендного подряда. Своего апогея они достигли

в так называемых чеках «Урожай-90», на которых были напечатаны две взаимоисключающие надписи: "Право приобретения товаров повышенного спроса" и "Чек не является платежным документом". Правительство Силаева, внедрившее эти чеки, не довело замысел до конца и, естественно, никто никакого дефицита не получил. Но сами чеки в больших количествах попали в руки коллекционеров, а сам метод их внедрения, как один из способов заставить работника максимально выложиться на работе в колхозе при минимальной оплате, себя не оправдал.

Но более тысячи сельскохозяйственных предприятий СССР всерьез внедряли и даже сами печатали свои хозрасчетные деньги в течение 1986-1992 годов. Известно их сейчас всего около десяти тысяч видов и разновидностей.

Так, например, колхоз «Заповiт Ленiна» Александрийского района Кировоградской области в 1988-89 гг. Выпустил и внедрил внутрихозяйственные денежные знаки номиналами в 1,3,51,10,25,50 и 100 рублей. На них проставлялся номер, подпись кассира и круглая печать колхоза. Но (вот прошло 8 лет и эти же деньги уже другим хозяйством – «Агротехнiка» с. Приютовка того же Адександрийского района применены уже в качестве частных денег. На билеты достоинством в 1;3,5 и 10 руб. Были проставлены штампы и круглые печати хозяйства, а также подпись кассира. Эти знаки в соотношении 1 рубль знака = 1 гривне цене товара принимались в 1997 году в местном магазине.

Но сам путь появления частных денег не всегда был простым. И начинался он с вещей, казалось бы далеких от денег - с талонов на обед. Сначала они выпускались без указания номинала, затем появилась стоимость обеда, на сумму которой в столовой предприятия можно было получить различные продукты. Но так как «талоны на обед» очень часто являлись единственным видом оплаты труда, то вот к чему это привело, например, на шахте «Кыргайская» в Кемеровской области. В статье журналиста С.Киселева «Комитеты просят огня», опубликованной в газете «Известия» № 228 за 3 декабря 1996 года, помещена следующая информация: «Шахтеры шахты «Кыргайская» в последний раз получали зарплату в апреле. Вместо «живых денег» здесь давно выдают талоны на питание – «кыргайчики», на которые шахтеры и кормят свои семьи, привозя их на шахту за 60 километров от города».

В той же Кемеровской области на Кузнецком металлургическом комбинате (г. Новокузнецк) весной 1992 года при нехватке разменной монеты и мелких купюр в столовых, буфетах и магазинах начали выдавать сдачу кассовыми чеками, на которых указывали требующуюся сумму и ставили подпись. В мае комбинат питания и торговли КМК централизованно отпечатал купоны тех же номиналов и выдал их в каждую торговую точку. Такие же купоны были выпущены в июне и июле. Они были многоразового использования, ими давали сдачу и принимали в уплату за товар.

Полное описание выпускаемых сейчас частных денег произвести невозможно ввиду незаконченности процесса. И для многих предприятий сейчас самый пик выпуска своих денег.

Приведу для наглядности отдельные, наиболее интересные примеры.

Самые красивые и одни из наиболее редких суррогатов денег вышли в Благовещенске, их выпустило промышленно-коммерческое объединение «СОППИТ» достоинством в 50, 100, 200 и 500 соппов.. На каждой из них изображен рычащий тигр, выходящий из тайги и шагающий по глубокому снегу. Как заявляют местные благовещенские коллекционеры, полные комплекты соппов есть не более, чем у 3-5 человек. Еще более редкие деньги с не менее непонятным названием РОССИР (номиналы 1,2,5 и 10) выпустило Амурское речное пароходство (г. Свободный).

В Хабаровске акционерское общество «Амурпиво» выпустило расчетные талоны номиналами в 100, 200, 500, 1000 и 5000 рублей, которые немедленно разошлись по коллекциям собирателей... пивных наклеек (бирофилов).

Большое число работающих на АО «УралАЗ» г. Миасс требует много денег и, с целью экономии бумаги, там на протяжении 4-х лет ежемесячно выходят миниатюрные талончики размером где-то 4 на 6 см. А вот МИАССЭЛЕКТРО, расположенное в том же городе, выпустило пластмассовые жетоны номиналами 200,1000 и 5000 рублей (см. илл. на обложке). Видимо считали, что сноса не будет, но инфляция распоряжается по своему.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7