Курсовая работа: Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь
Белорусские банки, количество
которых составляло 31 по состоянию на начало 2009 г., можно условно разделить на три основные категории:
4 крупных системообразующих
банка, контролируемых государством, совокупный объем активов которых превышает 75% активов банковской системы.
В дополнение к своей коммерческой деятельности эти банки играют важную роль в реализации
государственных программ, обслуживают подавляющее большинство предприятий государственной
формы собственности, наиболее активно работают с населением и пользуются значительной
финансовой поддержкой государства в форме рекапитализации и размещения депозитов
органов государственного управления;
20 банков, контролируемых иностранным капиталом и существенно отличающихся по размеру (от "Приорбанк"
ОАО - третий по величине банк в стране по размеру активов, относящийся к группе
Райффайзен, до более мелких организаций, являющихся дочерними структурами банков,
базирующихся в странах СНГ и дальнего зарубежья). Эти банки ориентированы в основном
на обслуживание розничных клиентов и компаний в частном секторе, хотя работают также
и с государственными предприятиями, предоставляя отдельные услуги, например, торговое
финансирование;
7 прочих банков, к которым относятся преимущественно организации, контролируемые
резидентами, занятые обслуживанием более мелких корпоративных клиентов и населения
[Банкаўскі веснік 2009№19 с 7-8].
Рассматривая кредитование в настоящих условиях, следует отметить проявившиеся
в последние месяцы 2008 г. признаки снижения качества активов банков. За ноябрь
- декабрь 2008 г. объем проблемных активов вырос на 125 млрд, руб.
Требуется пристальное внимание банков к этой проблеме, особенно учитывая происходившее
в 2007-2008 гг. снижение объема сформированных банками специальных резервов по отношению
к активам, подверженным кредитному риску (с 1,5% на 1 января 2007 г. до 1,2% на 1 января 2008 г. и 1% на 1 января 2009 г.). Банки должны со всей ответственностью подходить
к классификации активов для создания специальных резервов и формировать эти резервы
в полном объеме.
Складывающаяся экономическая и финансовая ситуация потребовала определенной
корректировки процентной политики. Учитывая более высокий уровень инфляции, чем
прогнозировалось, Национальный банк с согласия Главы государства с середины 2008 г. начал постепенно повышать ставку рефинансирования, доведя ее с 17 декабря 2008 г. до уровня 12% годовых, а с 8 января текущего года - до 14%. Параллельно росли ставки депозитно-кредитного
рынка.
Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной
валюте в декабре 2008 г. сложилась на уровне 15,2% годовых, что на 5,1 процентного
пункта выше по сравнению с декабрем 2007 г. (10,1%).
Средняя процентная ставка по новым кредитам банков в национальной валюте в
декабре 2008 г. составила 17,5% годовых, что на 4,4 процентного пункта выше уровня
декабря 2007 г. (13,1%).
Средняя процентная ставка по вновь выданным кредитам банков в СКВ в декабре
2008 г. составляла 13,4% годовых, увеличившись на 2,4 процентного пункта относительно
декабря 2007 г, (11%).
Достижение целей денежно-кредитной политики в значительной степени обеспечено
за счет эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Работа банков Республики Беларусь в автоматизированной системе межбанковских расчетов
(АС МБР) в 2008 г. характеризуется следующими показателями. Проведено 57,8 млн.
платежей на сумму 767,6 трлн. руб. Количество проведенных платежей в 2008 г. по сравнению с предыдущим годом возросло на 9,8%, сумма - на 50,5%. В 2008 г. среднедневной оборот составил 3,0 трлн. руб. (227,6 тыс. платежей). Указанные цифры отражают общее
повышение деловой активности хозяйствующих субъектов в истекшем году, увеличение
объемов совершаемых банками операций на валютном и фондовом рынках, рынке межбанковских
ресурсов.
Объем нормативного (собственного) капитала банковского сектора по состоянию
на 1 января 2009 г. составил 11,3 трлн. руб., увеличившись за истекший год почти
на 4,8 трлн. руб., или на 73,3%, что существенно выше прогнозного прироста (17-21%).
Основными источниками роста собственного капитала явились инвестиции в уставные
фонды банков, увеличение прибыли и фондов, сформированных за счет прибыли банков.
Показатель достаточности нормативного (собственного) капитала в целом по системе
на начало 2009 г. составил 21,8%, что в 2,7 раза превышает установленный для отдельного
банка норматив (8%).
Средства физических лиц - основной привлеченный ресурс белорусских банков.
На 1 января 2009 г. их объем достиг 13,6 трлн, руб., или 21% от всех пассивов банков.
Если на начало 2008 г. в среднем на одного жителя республики приходилось 1119
тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах, сберегательных сертификатах
и облигациях, то на 1 января 2009 г. - 1402 тыс. руб. За 2008 г. сумма вкладов в расчете на одного жителя республики возросла в эквиваленте белорусских рублей
в 1,25 раза.
Вторым по объему ресурсом банков являются средства субъектов хозяйствования.
Их величина к началу текущего года составила почти 13 трлн. руб., или 20,5% от пассивов
банков.
Особенностью прошедшего года стал ускоренный рост средств, размещенных в банках
центральным правительством. Их объем увеличился в 2,3 раза, достигнув 10,7 трлн.
руб., а доля в ресурсной базе возросла с 11,1 до 17%.
Резкое обострение ситуации с ликвидностью в банковском секторе произошло в
IV квартале 2008 г. в результате снижения остатков на рублевых счетах населения. Разрыв между активами и обязательствами
банков составлял 7,9% для краткосрочных и 23,1% - для долгосрочных активов и обязательств.
При этом необходимо отметить, что проблемы с ликвидностью наиболее существенным
образом проявились у крупнейших государственных банков, несмотря на значительную
финансовую поддержку со стороны Правительства Республики Беларусь.
В течение 2008 г. и в I квартале
2009 г. наблюдалось снижение доли долгосрочных (свыше одного года) обязательств
банков при одновременном росте удельного веса долгосрочных активов. Как следствие,
разрыв между долгосрочными активами и пассивами вырос с 14,5% на 1 января 2008 г. до 15,7% на начало 2009 г. и достиг 23,5% к 1 апреля текущего года. Разрыв между краткосрочными
активами и обязательствами, составлявший 1,9% по состоянию на начало 2008 г., достиг 4,3% на 1 апреля 2009 г.
Однако в связи с кризисными явлениями в мировой экономике несколько замедлились
темпы привлечения средств нерезидентов, В целом за 2008 г. они увеличились в 1,27 раза, составив на начало 2009 г.5,8 трлн. руб., но их доля в пассивах банков сократилась, начиная с середины истекшего года с 13,9 до 10,8%.
Резервы для привлечения в банковскую систему средств населения имеются значительные.
Сопоставления, проведенные в Национальном банке, показали, к примеру, следующее:
на 1 ноября 2008 г. российскими банками в расчете на душу населения в эквиваленте
долларов США было привлечено средств на 795 долл. больше, а украинскими - на 101
долл. США больше, чем белорусскими банками. Если белорусские банки выйдут хотя бы
на украинский показатель, это означает привлечение порядка 1 млрд. долл. США дополнительных
ресурсов. Если будет обеспечен российский уровень привлечения средств физических
лиц, то это увеличит ресурсную базу банков почти на 8 млрд. долл. США.
Прибыль, полученная банками за 2008 г., составила почти 730 млрд. руб., что в 1,2 раза больше, чем за предыдущий год [15, c.22-27].
2.3 Основные направления развития банковской системы
Республики Беларусь
Усиливая направленность денежно-кредитной политики на сдерживание инфляции
и стабилизацию платежного баланса страны, в этом году Национальный банк в соответствии
с программой, поддержанной Международным валютным фондом, существенно ограничивает
объемы рефинансирования банков. В этих условиях потенциал поддержки, которую окажет
банковский сектор экономике, будет во многом зависеть от эффективной работы банков
по привлечению средств населения и привлечению ресурсов из-за рубежа. На активизацию
работы по этим, направлениям Национальный банк и ориентирует банки в настоящее время.
Вместе с тем для обеспечения достаточного притока зарубежных ресурсов в экономику
страны необходима скоординированная работа по трем основным направлениям. Первое
- это деятельность банков по организации заимствований у своих зарубежных партнеров.
Здесь большое значение имеет привлечение ресурсов в различных формах. Кроме того,
важную роль может сыграть привлечение предприятиями связанных кредитов зарубежных
банков на закупку импортного оборудования.
Сохраняется важная роль иностранных кредитных линий, предоставляемых на реализацию
инвестиционных проектов в Беларуси. Мы также рассчитываем на то, что иностранные
банки, являющиеся стратегическими инвесторами в банках нашей страны, продолжат политику
наращивания уставных фондов своих дочерних структур.
Белорусским банкам с иностранным участием рекомендовано активизировать работу
со своими инвесторами по увеличению объемов финансирования национальной экономики,
в том числе банков, с их стороны. В рамках этой работы в настоящее время правительством
Беларуси подписаны меморандумы с рядом российских банков - Внешэкономбанком, Сбербанком,
готовится подписание соглашения с ВТБ-Банком. Заключено также соглашение о сотрудничестве
с французским банком "Сосьете Женераль", чья международная банковская
группа в Беларуси представлена Белросбанком - дочерней структурой российского Росбанка,
входящего в состав этой группы.
Второе направление - работа по привлечению иностранных заимствований на межгосударственном
уровне, проводимая правительством и Национальным банком. В числе уже достигнутых
результатов этой работы - заключение соглашения с МВФ о кредите на сумму почти 2,5
млрд. долларов США, с Российской Федерацией - на сумму 2 млрд. долларов. Первые
транши этих кредитов нами уже получены и пополнили золотовалютные резервы страны.
Успешное выполнение нашей страной обязательств, принятых в рамках этих соглашений,
обеспечит дальнейший доступ к заимствованиям.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |