Курсовая работа: Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь
Хотя внешние кризисные явления сказались на темпах роста, производства, в
Беларуси нет масштабного экономического спада, который уже стал реальностью в целом
ряде стран, Темп роста ВВП в Беларуси в январе-феврале 2009 года по сравнению с
аналогичным периодом прошлого года составил 102,3%, показаны на рисунке 1. Инфляционные
процессы не выходят из-под контроля. Остается управляемой ситуация на внутреннем
валютном рынке, в рамках прогнозного коридора находится динамика обменного курса
национальной валюты относительно корзины иностранных валют.
Рисунок 1 - Темпы роста ВВП и требования банков к экономике
в 2006-2008 годах в сопоставимых ценах, %
Примечание - Источник [15, с.24]
Важный параметр потенциала
банковской системы - ресурсная база. На 1 января 2009 г. банками страны было привлечено ресурсов в объеме 63,1 трлн. руб. За 2008 г. сумма привлеченных ресурсов увеличилась на 21,4 трлн. руб., или на 51,3%, что в 1,4 раза выше
прогнозной оценки (37%).
В уставные фонды банков с преобладающей долей государственной собственности
государством внесены средства, которые увеличили банковский капитал в общей сложности
на 3 трлн. рублей. В целом к концу 2008 года нормативный капитал банковского сектора
страны достиг 11,3 трлн. рублей, увеличившись за год на 73,3 % в соответствии с
рисунком 2
Продолжала развиваться и укрепляться непосредственно сама банковская система.
Совокупный уставный фонд по системе банков за 2008 г. увеличился на 4,16 трлн. руб., или в 1,9 раза, и на начало 2009 г, достиг почти 8,7 трлн. руб.
Рисунок 2 - Нормативный капитал банков в 2006-2008годах,
трлн. руб.
Примечание - Источник [15, с.25]
С 1 января 2009 года увеличены требования к минимальному размеру нормативного
капитала для действующих банков, имеющих право на осуществление банковских операций
по привлечению денежных средств физических лиц во вклады (депозиты), с 10 млн. до
25 млн. евро в эквиваленте.
Нельзя не упомянуть также действия, предпринятые в целях обеспечения стабильности
на внутреннем валютном рынке Беларуси. Для поддержания его стабильного функционирования
и выполнения внешних обязательств наших предприятий Национальному банку в конце
прошлого года пришлось израсходовать значительную часть золотовалютных резервов.
В результате величина международных резервных активов в национальном определении
на 1 января 2009 года снизилась по отношению к началу 2008 года на 1,3 млрд. долларов
США и составила 3,66 млрд. долларов. В настоящее время их объем поддерживается приблизительно
на этом же уровне. Причем на 1 марта текущего года они были равны 3,81 млрд. долларов.
2 января 2009 года проведена разовая корректировка курса национальной валюты
направленная на повышение ценовой конкурентоспособности белорусского экспорта, а
также на достижение баланса между спросом и предложением иностранных валют на национальном
валютном рынке. Эта мера была настоятельной и неизбежной.
Сегодня уже можно сделать вывод, что она оказалась оправданной, позволив поддержать
ценовую конкурентоспособность белорусской продукции на внешних рынках и избежать
при этом массового оттока вкладов и вывода из страны капитала зарубежных инвесторов.
В то же время не удалось предотвратить всплеск повышенного спроса со стороны населения
на иностранную валюту и некоторые товары длительного пользования. Физические лица
в январе текущего года купили иностранной валюты почти на 600 млн. долларов больше,
чем продали. К настоящему времени ситуация в основном стабилизирована, в феврале
среднедневное приобретение валюты населением уменьшилось по сравнению с январем
почти в 2,5 раза.
Следует также отметить, что в декабре 2008 года для предотвращения необоснованного
оттока иностранной валюты были установлены ограничения на авансовые платежи (предварительную
оплату) по импорту, которые в настоящее время постепенно смягчаются по мере стабилизации
ситуации на валютном рынке.
Оценивая эффективность принятых мер, можно утверждать, что они достигли основной
цели - обеспечили устойчивость работы банковского сектора и экономики страны в целом.
Ситуация в банковском секторе стабильна, характеристики безопасности его функционирования
и показатели качества активов остаются в пределах установленных параметров. Обеспечивается
безопасное устойчивое функционирование национальной платежной системы. Сохраняющиеся
трудности не носят критического характера, банковский сектор Республики Беларусь
обладает достаточным потенциалом для их преодоления во взаимодействии с реальным
сектором экономики.
В складывающихся условиях среди приоритетных направлений кредитования остаются
поддержка предприятий, ориентированных на производство экспортной и импортозамещающей
продукции, строительство жилья, продовольствие. При этом объем выдачи инвестиционных
кредитов в 2009 году оценивается в объеме 7-7,5 трлн. рублей, в том числе на жилищное
строительство - 2.9-3,8 трлн. рублей.
В текущем году правительство и Национальный банк продолжат активное взаимодействие
с правительствами и центральными банками других государств, международными финансовыми
организациями по привлечению новых государственных кредитов. Уже достигнутые результаты
позволяют достаточно оптимистично оценивать перспективы их получения.
Не менее важное направление привлечения зарубежного капитала - это прямые
инвестиции непосредственно в нефинансовый сектор экономики нашей страны. За 2008
год, согласно предварительным данным платежного баланса, прямые иностранные инвестиции
в экономику республики составили 2,1 млрд. долларов США. Хотя это в 1,2 раза превышает
уровень 2007 года, с учетом масштабов экономики нашей страны такой объем прямых
иностранных инвестиций представляется явно недостаточным.
Если ранее при установлении обменного курса белорусского рубля к иностранным
валютам фактически осуществлялась его привязка к доллару США, то в этом году в механизме
курсообразования существенно усилилась роль других валют, наиболее значимых для
экономики нашей страны показаны на рисунке 3. Со 2 января 2009 года Национальный
банк перешел к использованию механизма привязки курса белорусского рубля к корзине
иностранных валют: доллар США - евро - российский рубль.
Рисунок 3 - Динамика обменного курса белорусского рубля
Примечание - Источник [15, с.23]
Основным курсовым ориентиром при этом стала стоимость корзины, которая рассчитывается
как среднее геометрическое с равными весами этих валют в составе корзины. На начало
действия нового механизма рублевая стоимость корзины составила 960 рублей. В течение
2009 года Национальный банк будет обеспечивать стабильность стоимости корзины посредством
сохранения ее значения в пределах коридора +/ - 5% относительно ее первоначальной
стоимости [Экономика Беларуси №1 2009 с 22-27].
Развитие банковского сектора и кредитная политика направлены на достижение
целей социально-экономического развития страны и преодоление отрицательных последствий
мирового финансово-экономического кризиса. Прирост активов банков оценивается на
уровне 35-42%. Это означает, что к концу 2009 г. обеспеченность ВВП банковскими активами (главным образом кредитами) достигнет 50-51%. Требования банков к экономике
возрастут на 36-44%. При этом объем выдачи инвестиционных кредитов составит 7 -
7,5 трлн. руб., в том числе на жилищное строительство - 2,9-3,8 трлн, руб. [13, с.8].
2.2 Финансовый анализ деятельности банков Республики
Беларусь
До настоящего времени финансовый сектор Республики Беларусь достаточно успешно
справлялся с внешними шоками, основные показатели эффективности банков продолжают
оставаться в приемлемых диапазонах. В целом выполняются пруденциальные нормативы
и другие надзорные требования в соответствии с таблицей 2.
Таблица 2 - Отдельные показатели финансовой устойчивости
применительно к банковской системе Республики Беларусь
В процентах |
01.01.2008 |
01.04.2009 |
Коэффициент достаточности нормативного капитала |
19,31 |
20,18 |
Коэффициент достаточности капитала первого уровня |
14,03 |
15,63 |
Рентабельность капитала |
2,30 |
2,09 |
Рентабельность активов |
13,8 |
13,81 |
Текущая ликвидность |
98,78 |
112,37 |
Краткосрочная ликвидность |
1,97 |
1,11 |
Удельный вес проблемных активов в активах, подверженных кредитному
риску |
1,92 |
2,23 |
Отношение проблемных активов за минусом фактически созданного резерва
к капиталу |
5,21 |
6,31 |
Несбалансированность долгосрочных активов и обязательств по срокам |
14,50 |
23,5 |
Несбалансированность краткосрочных активов и обязательств по срокам |
1,9 |
4,3 |
Примечание - Источник:
[13, с.8, таблица 1]
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |