Дипломная работа: Роль кредита в экономике
Таблица 2.4
Средневзвешенные ставки
по видам потребительских кредитов на территории Иркутской области в среднем за
анализируемый период, %*
| Виды кредитов |
Сбер-банк |
ВТБ |
Альфа Банк |
УралСиб |
Транс-КредиБанк |
| Товарные
кредиты |
23,5 |
23,6 |
23,9 |
23,5 |
24,1 |
| Автокредиты |
16,2 |
16,5 |
15,6 |
16,1 |
16,1 |
| Ипотечные
кредиты |
8,5 |
9,1 |
10,2 |
10,6 |
10,9 |
| Кредиты
наличными |
23,6 |
24,6 |
26,4 |
27,8 |
27,1 |
| Карточные
кредиты |
25,4 |
26,8 |
26,9 |
26,9 |
27,1 |
*Источник: [18].
Как видно по данным,
приведенным в таблице 2.4, наиболее дорогостоящим кредитом в нашем регионе является
кредит наличными. Если сравнивать кредитные продукты анализируемых банков, то
по проведенным исследованиям можно сказать, что банки с государственным
участием (Сбербанк, ВТБ) имеет несколько гибкую ценовую политику так же как и
по России в целом.
Это объясняется тем, что
они имеют государственные гарантии и имеют наименьшую вероятность банкротства.
Между тем, необходимо отметить, что Сбербанк предлагает все остальные виды
потребительских кредитов, представленных в таблице 2.4. по наиболее низким
ценам.
Так стоимость
автокредитов в Сбербанке ниже на 12% чем среднерыночная цена на межбанковском
региональном рынке коммерческих банков. Ипотечное кредитование так же
отличается от среднерыночной тенденции и стоит в Сбербанке на 2,9% дешевле.
А в среднем по данным
остальных анализируемых банков ее стоимость на территории Байкальского региона
сводиться примерно к уровню 26,5%, это ниже всероссийского уровня на 2,3%.
Карточные кредиты
регионального рынка потребительского кредитования имеют разброс в цене по
сравнению с РФ примерно на 4-5%. Товарные – на 1,5-3%. Внутри регионального
рынке большого разброса в цене не наблюдается в течение всего анализируемого
периода.
Максимальный разброс в
цене показал кредит наличными – в 6%. Региональные же банки стараются держать
цены потребительских кредитов на стабильно высоком уровне. Разброс в цене на
межбанковском региональном рынке таких кредитных продуктов, как
автокредитование и кредитные карты составил в среднем 2,3%. Товарные кредиты –
различаются в цене на 1 – 1,2%, ипотека – на 1,3 – 1,4%.
Конечно, внимательные
клиенты знают, что в их кредитном договоре есть пункт о том, что банк оставляет
за собой право изменять процентную ставку, как в сторону повышения, так и в
сторону уменьшения.
Но, ни одна коммерческая
структура не повышала ставки даже в сложный период лета 2004 года, когда мы
наблюдали кризис доверия к банкам. И вряд ли банковское сообщество
воспользуется этим правом сейчас, ведь это негативно скажется на его имидже,
который ни за какие деньги уже не купишь.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |
