Дипломная работа: Регулирование и надзор деятельности банков второго уровня
Негативного влияния на другие сектора
финансового рынка не наблюдается. Вместе с этим, ключевые показатели рынка
свидетельствуют только о положительных последствиях, таких как увеличение
участия физических лиц на фондовом рынке. Существующие проблемы и возникновение дополнительных рисков в
финансовом секторе Республики Казахстан будут решаться в рамках новых инициатив
Правительства, Национального Банка и Агентства по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций. Этому будет способствовать
реализация Концепции развития финансового сектора на 2007-2011 годы (далее –
Концепция), определяющей основные приоритеты развития финансового сектора, а
также направления и подходы к государственному регулированию отдельных его секторов.
При этом важным аспектом является необходимость повышения конкурентоспособности
финансовых организаций и финансового сектора Казахстана посредством
формирования условий функционирования финансовой системы, удовлетворяющей
потребностям реального сектора экономики в финансовых ресурсах и
предоставляющей качественные услуги в условиях свободной конкуренции.
Рассмотрим подробнее основные меры по совершенствованию регулирования
банковского сектора в Республике Казахстан.
1) Либерализация доступа иностранных банков на отечественный финансовый
рынок.
Учитывая процессы глобализации, перспективу вхождения Республики
Казахстан во ВТО представляется целесообразным продолжение работы по
либерализации и повышению конкуренции в банковской системе.
Помимо уже снятых ограничений для деятельности банков с иностранным
участием (в отношении совокупного уставного капитала банков с иностранным
участием, состава Правления, требования по размещению средств во внутренние
активы, а также персонала) предполагается рассмотреть возможность разрешения
деятельности их филиалов на территории Казахстана при соблюдении переходного
периода и условий, призванных обеспечить финансовую устойчивость страны.
2) Совершенствование консолидированного надзора и обеспечение
прозрачности национального банковского сектора для ускорения его вхождения на
мировые рынки и активного международного сотрудничества.
В целях совершенствования консолидированного надзора и обеспечения
прозрачности в банковском секторе будут усовершенствованы процедуры банковского
надзора, направленные на обеспечение выполнения банками требований
законодательства в части консолидированного надзора, структуры собственников,
отношений с аффилированными лицами.
3) Принятие мер для снижения банковских рисков, связанных с ростом объемов
кредитования недвижимости, экспансией банков на внешние рынки, потребительским
кредитованием и кредитованием малого бизнеса, а также с развитием и расширением
перечня банковских услуг.
В целях оценки кредитных рисков банков второго уровня, а также перечисленных
выше рисков по мере необходимости и с учетом экономической целесообразности
будет совершенствоваться действующее банковское законодательство, особенно в
части пруденциального регулирования и методики классификации активов банков
второго уровня.
4) Совершенствование банковского законодательства с учетом международных
стандартов.
В целях приближения регулирования банковского сектора Казахстана к
международным стандартам, будет продолжена работа по осуществлению перехода
банковской системы Казахстана на Новое соглашение адекватности капитала
Базельского комитета по Банковскому надзору "Международная конвергенция
расчета капитала и стандартов капитала" (International Convergence of
Capital Measurement and Capital Standards) (Базель II). В среднесрочной
перспективе будет проводиться работа по завершению перехода на Базель II, что
предполагает осуществление ряда мер, в частности:
- согласовать график перехода Агентства на Базель II с представителями
Группы по внедрению Базеля II (Accord Implementation Group);
- в целях широкого ознакомления и большего понимания принципов Базеля II
разместить на официальном сайте Агентства русскоязычный вариант его текста;
- направить соответствующие запросы в надзорные органы стран об их
намерении и условиях по переходу на Базель II;
- рассмотреть целесообразность использования отечественными банками
метода централизованных рейтингов.
Кроме того, будет продолжена работа по повышению требований к
деятельности банков, дальнейшему совершенствованию системы управления рисками в
банках второго уровня с учетом международной практики.
5) Взаимодействие с надзорными органами иностранных государств для обмена
надзорной информацией.
В рамках мер по совершенствованию банковского законодательства с учетом
международных стандартов, особенно в части осуществления перехода банковской
системы Казахстана на Базель II предполагается ускорить работу по заключению
меморандумов о сотрудничестве и обмене информацией со всеми регуляторными
органами стран финансовые организации, которых имеют дочерние финансовые
организации в Казахстане (в частности, США, Нидерланды), и, соответственно, со
странами, в которых имеют дочерние организации и филиалы финансовые организации
Казахстана, а также разработать стратегию взаимодействия с надзорными органами
родительских банков, имеющих дочерние банки в Казахстане (в частности, США,
Нидерланды, Великобритания), в применении родительскими банками положений
Базеля II, в том числе наладить отношения с надзорными органами зарубежных
стран в области технического сотрудничества.
6) Совершенствование развития системы обязательного гарантирования
депозитов.
В целях соответствия казахстанской системы гарантирования депозитов
(далее - Система) лучшей международной практике необходимо осуществление
следующих основных мер: дальнейшее совершенствование Системы с учетом лучшего
мирового опыта и рекомендаций Международной ассоциации систем страхования
депозитов (IABI); внедрение с 2007 года системы дифференцированных ставок
обязательных календарных взносов для банков-участников Системы; участие в
разработке нормативной правовой базы по вопросам проведения операций по
одновременной передаче части обязательств и имущества принудительно
ликвидируемого банка другому (другим) банку (банкам).
Будет изучена возможность использования альтернативных путей фондирования
Системы, в случае дефицита денежных средств для выплаты возмещения вкладчикам
ликвидируемого банка в виде перестрахования рисков за рубежом, либо
использования кредитных деривативов.
7) Повышение эффективности управления внешним заимствованием банковского
сектора страны.
Принимая во внимание принятые в текущем году косвенные меры по
ограничению внешних заимствований банков, основанные на изучении международной
практики с учетом рекомендаций международных финансовых организаций, в
перспективе, в рамках складывающейся ситуации, экономической целесообразности и
влияния указанных мер на объемы внешнего заимствования банковского сектора, при
необходимости, возможен пересмотр отдельных нормативов и лимитов в данном
направлении в рамках совершенствования пруденциального регулирования
деятельности банков.
8) Совершенствование финансовой статистики.
Отсутствие статистики долгосрочного кредитования финансовым сектором
экономики не позволяет произвести должную оценку инвестиционного кредитования
банковской системой создания и модернизации основных средств промышленности,
что, в свою очередь, требует принятия соответствующих мер в данном направлении.
Таким образом, основные меры в банковском секторе будут направлены на
либерализацию доступа иностранных банков на отечественный финансовый рынок,
повышение эффективности управления ростом внешнего заимствования банковского
сектора и оценки его влияния на качество активов банков, содействие снижению
возможного негативного влияния дестабилизации рынка недвижимости на качество
активов банковского сектора, а также повышение уровня прозрачности деятельности
отечественных банков.
Заключение
На основе теоретического и практического рассмотрения вопросов,
касающихся регулирования и надзора деятельности банков второго уровня в
Республике Казахстан, нами сделаны следующие выводы и предложения.
1) Необходимость банковского регулирования и надзора
обосновывается необходимостью поддержания и укрепления доверия банковской системе,
предотвращения нарушений банковских законов и нормативных правовых актов,
возможностью понять глубину и
установить причину проблем в том или ином банке. Государственное регулирование
и надзор за банковской деятельностью направлено на повышение стабильности
банковской системы Республики Казахстан и создание условий по недопущению
нарушений прав и законных интересов потребителей банковских услуг.
Предпринимаемые Национальным Банком
меры по регулированию деятельности банков второго уровня способствуют
стабилизации банковского сектора и устойчивости финансовой системы в целом. Деятельность Национального Банка и АФН
направлена на решение задач, обозначенных в соответствующих программных
документах по развитию секторов финансового рынка, на обеспечение роста и
поддержания высокого качества финансовых услуг, а также прозрачность и
стабильность финансового рынка.
2) В последние годы Агентством повышенное внимание уделяется рискам
банковского сектора, связанным с ростом его внешних обязательств. В этой связи Агентством
ежегодно предпринимаются пруденциальные меры, направленные на снижение
краткосрочных обязательств перед нерезидентами и повышение валютной ликвидности
банковского сектора.
Так ограниченные меры воздействия в 2006 году применены к 20 банкам по 91
факту нарушений банковского законодательства, в том числе затребованы
письма-обязательства в 13 случаях, вынесены письменные предписания в 44
случаях, предупреждения в 9 случаях, подписано 1 письменное соглашение. Санкции
в виде наложения штрафов были применены в 23 случаях, а также у АО "Валют-Транзит
Банк" отозвана лицензия на проведение операций, предусмотренных банковским
законодательством в национальной и иностранной валюте.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19 |