Шпаргалка: Роль денег в рыночной экономике
Организация
деятельности коммерческого банка строится на реализации следующих принципов:
1.
Работа в пределах
реально имеющихся ресурсов. В пределах имеющихся у банка ресурсов он свободен в
проведении своих активных операций (при соблюдении установленных экономических
нормативов), т.е. объем его активных операций не может быть ограничен
административными, волевыми методами. Работа в пределах реально привлеченных
ресурсов
2.
Полная
экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность
банка за результаты своей деятельности.
3.
Взаимоотношения
коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные
отношения, т.е. на основе коммерческого интереса (прибыльности), риска и
ликвидности.
4.
Регулирование
деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными
экономическими (а не административными) методами.
Коммерческий
банк выполняет функции:
1.
аккумуляция
(привлечение) средств на счета. Коммерческие банки, выступая на финансовом
рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально
мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать достаточно
эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего
потребления. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на
основе гибкой депозитной политики коммерческих банков;
2.
размещение
средств (инвестиционная функция). Перераспределяя временно свободные денежные
средства предприятий и денежные доходы частных лиц, аккумулированные на счетах,
коммерческие банки осуществляют посредничество в кредите, посредничество в
операциях с ценными бумагами, иностранной валютой и валютными ценностями, в
оказании различных финансовых и других услуг клиентам банка;
3.
расчетно-кассовое
обслуживание клиентов, выступая посредником в расчетах между хозяйствующими
субъектами.
Конкретное
проявление банковских функций на практике представляет собой банковские
операции.
В
соответствии со ст. 5 Закона о банковской деятельности банки могут совершать
следующие банковские операции и сделки:
-
привлекать вклады
(депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;
-
осуществлять
расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое
обслуживание;
-
открывать и вести
счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
-
финансировать
капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых
средств, а также за счет собственных средств банка;
-
выпускать,
покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки,
аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные
операции с ними;
-
выдавать
поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие
исполнение в денежной форме;
-
приобретать право
требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения
таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять
эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);
-
покупать у
российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную
иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;
-
покупать и
продавать в Российской Федерации и за ее пределами драгоценные металлы, камни,
а также изделия из них;
-
привлекать и размещать
драгоценные металлы во вклады, осуществлять иные операции с этими ценностями в
соответствии с международной банковской практикой;
-
привлекать и
размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов
[доверительные (трастовые) операции];
-
оказывать
брокерские и консультационные услуги; осуществлять лизинговые операции;
-
производить
другие операции и сделки по разрешению Банка России, выдаваемому в пределах его
компетенции.
Для
осуществления банковских операций требуется лицензия Банка России (ст. 11
Закона о банковской деятельности).
В
экономической литературе предлагается также классификация банковских сделок в
соответствии с функциями банка:
— аккумуляция (образование) средств
(пассивные операции);
— размещение (предоставление) средств
(активные операции);
— содействие платежному обороту;
— другие операции, которые не входят ни
одну из указанных выше функций.
Под
пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит
увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах. Именно с их
помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Выделяют 4
формы пассивных операций коммерческих банков:
1)
операции
формирования и увеличения уставного капитала банка (например, первичная и
последующие эмиссии акций акционерного коммерческого банка);
2)
операции
формирования и распределения прибыли, формирования и увеличения фондов;
3)
депозитные
операции коммерческого банка;
4)
кредиты и займы,
полученные от других юридических лиц - не депозитные операции коммерческого
банка.
С помощью первых двух
форм пассивных операций создаются собственные средства коммерческого банка. Две
последние формы пассивных операций создают заемные, или привлеченные, кредитные
ресурсы коммерческого банка.
К активным операциям
относятся весьма разнообразные сделки, объединяемые в одну группу потому, что
банк, совершая их, обеспечивает клиенту возможность получения необходимых ему
средств, а себе – получение доходов, прибыли. Это достигается разными
способами: либо банк предоставляет клиенту средства по кредитному договору,
либо покупает у него долговое требование к третьему лицу или к третьим лицам
(учетная или дисконтная операция), либо принимает на себя ответственность за
клиента перед третьим лицом (гарантийный, акцептный кредит). Структура активов
КБ – соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому
итогу. Качество активов банка определяется целесообразной структурой его
активов, диверсификацией активных операций, ликвидностью, объёмом рисковых
активов, объёмом критических и неполноценных активов и признаками изменчивости
активов. Активы КБ можно разделить на 5 категории: 1) кассовая наличность и
приравненные к ней средства; 2) инвестиции в ценные бумаги; 3) ссуды; 4) здания
и оборудование; 5) дебиторская задолженность и прочие активы.
30. Международные
кредитно-финансовые организации
Развитие мировой
экономики предполагает необходимость регулирования, проведения согласованных
действий и координации экономической, в том числе и валютно-финансовой политики
государств. В этих условиях возрастает роль международных институтов, особенно
валютно-кредитных и финансовых организаций.
Причинами,
обусловившими возникновение и функционирование международных валютно-финансовых
институтов, являются следующие: глобализация мировой экономики; расширение и
углубление мирохозяйственных связей; усиление процессов экономического
регулирования в условиях нестабильности. Они призваны решать такие основные
задачи, как осуществление межгосударственного валютно-финансового регулирования,
разработка стратегии и тактики мировой валютно-финансовой и кредитной политики
в целях стабилизации международных финансов и ряд других.
Основными
международными валютно-кредитными и финансовыми организациями являются МВФ,
Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных
расчетов.
Международный валютный
фонд (МВФ) был учрежден на международной валютно-финансовой конференции ООН
(июль 1944г.) в Бреттон-Вудсе (США, штат Нью-Гемпшир). На конференции был
принят Устав МВФ (статьи Соглашения о МВФ), который вступил в силу 27 декабря
1945г., а деятельность фонда началась в мае 1946г. в составе 39 стран-членов,
непосредственно валютные операции стали проводиться с 1 марта 1947г.
Россия вступила в МВФ
в июле 1992г. По состоянию на январь 1999г. число стран-членов МВФ составляет
182. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США), а отделения – в
Париже (Франция), Женеве (Швейцария), Токио (Япония) и при ООН (Нью-Йорк).
Основная миссия МВФ –
регулирование валютно–кредитных отношений государств- членов и оказание им
финансовой помощи при валютных затруднениях путем предоставления кредитов в
иностранной валюте. В соответствии с миссией основными целями МВФ являются:
1)
расширение сотрудничества стран в валютно-финансовой сфере;
2)
поддержка стабильности валют и регулирование отношений в
валютной области среди государств-членов;
3)
оказание помощи в создании многосторонней системы расчетов
по текущим операциям платежного баланса между странами-членами;
4)
устранение валютных ограничений;
5)
временное предоставление странам-членам средств в
иностранной валюте для решения проблем в финансово-кредитной сфере.
Высшим органом
управления МВФ является Совет управляющих, в ведении которого входит решение
таких вопросов, как внесение изменений в статьи Устава, прием и исключение
стран-членов, определение и пересмотр долей государств-членов в капитале,
выборы исполнительных директоров.
Принятие решений в МВФ
определяется голосованием, причем доля голосов стран-членов зависит от их доли
в капитале Фонда. В соответствии с этим наибольшим количеством голосов в МВФ
обладают (1998г.): США – 17,78%; Германия – 5,53%;, Япония – 5,53%;
Великобритания – 4,98%; Франция – 4,98%; Саудовская Аравия – 3,45%; Италия –
3,09%; Россия – 2,90%.
Совет управляющих
делегирует ряд своих полномочий Исполнительному совету (директорату), который
решает многие политические и административные вопросы деятельности МВФ. Число
исполнительных директоров равно 24. Кроме того, Исполнительный совет выбирает
директора – распорядителя, который возглавляет штат сотрудников Фонда в течение
пяти лет.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 |