Реферат: Денежное обращение и денежная система
Реферат: Денежное обращение и денежная система
РЕФЕРАТ
по курсу «Финансы и кредит»
по теме: «Денежное обращение и
денежная система»
1.
Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение
Денежный
оборот. Деньги
находятся в постоянном движении между экономическими агентами, к которым
относятся домашнее хозяйство (отдельные лица и семьи), фирмы (нефинансовые и
финансовые), некоммерческие объединения (например, общественные), государство
(органы госуправления, государственные учреждения и организации). В России
насчитывалось в 2003 г. около 60 млн домашних хозяйств, более 3 млн фирм, 0,2
млн некоммерческих организаций и 0,4 млн госучреждений и организаций.
Движение денег во внутреннем обороте
при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах есть денежное
обращение.
Общественное разделение труда и
развитие товарного производства являются объективной основой денежного
обращения. Образование общенациональных и мировых рынков дало новый толчок
дальнейшему расширению денежного оборота.
Денежный оборот страны равен сумме
всех платежей, совершаемых экономическими агентами в разных формах за
определенный период. Деньги обслуживают движение ВВП и НД, в том числе
кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и
фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.
Началу движения денег предшествует
концентрация их у субъектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на
счетах в кредитных организациях, в казне государства) и возникновение
необходимой потребности у них в деньгах.
Спрос на деньги возникает:
1)
при осуществлении
сделок при оплате товаров, услуг. Их объем определяется номинальным ВВП — чем
больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для
заключения сделок;
2)
для накопления в
разных видах — вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных
государственных запасах.
Денежное обращение осуществляется в
двух формах: 1) наличной и 2) безналичной.
Порядок расчетов в наличной денежной
форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской
деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то
время как для юридических лиц установлена норма пользования наличных денег по
одному платежу в размере 60 тыс. руб. (Указание Центрального банка РФ от 14
ноября 2001 г.). При платежах свыше установленной нормы расчеты должны
осуществляться в безналичной форме.
В соответствии с Положением Банка
России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного
обращения на территории РФ» предусматривается, что:
1)
предприятия
хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих
счетах;
2)
наличные деньги,
поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на
соответствующий счет в кредитном учреждении;
3)
предприятие
должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно
устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;
4)
сверх лимита
денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда,
выплаты социального характера не более трех дней.
Однако эти правила на практике не
выполняются предприятиями.
Прием и выдачу наличных денег
осуществляют главные расчетно-кассовые центры, действующие в центрах
субъектов РФ, и расчетно-кассовые центры, функционирующие в экономических
развитых центрах при территориальных главных управлениях Банка России, которые
формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монет
представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования,
кассовых ресурсов.
Наличные деньги выпускаются в
обращение Банком России на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего
право Банку подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и
монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной
директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного
Правительством РФ.
На объем и движение наличных денег
влияет, во-первых, структура реального сектора экономики данной территории. В
регионах, где структурообразующими отраслями являются производства, не
выпускающие товары народного потребления (например, военно-промышленный
комплекс), происходит эмиссия наличных денег. В регионах, где производят
преимущественно товары конечного потребления, осуществляются изъятия наличных
денег из обращения. Во-вторых, влияние оказывают государственная политика и ее
правовая база, которая регулирует наличный денежный оборот. В России появилось
более 100 актов, регулирующих денежный оборот.
Структура денежной массы России
существенно отличается от аналогичных показателей стран с развитой рыночной
экономикой. Великобритания, Япония, США имеет долю наличности в денежном
агрегате менее 10%, а Россия — более 1/3 (более 35,7% на 1 января 2004 г.).
Банк России с 1 января 1998 г. ввел
порядок прогнозирования наличного обращения для определения объема источников
поступления денег в кассы банков и направления их выдачи.
Безналичное
обращение
возникло в результате развития банковской системы, которая привлекает наличные
деньги, превращая их во вклады на своих счетах, и осуществляет различные
расчеты за счет средств клиентов. Современные безналичные деньги стали главными
по объему использования во всем денежном обороте. Они выступают в разных видах
в зависимости от степени ликвидности, т.е. способности денег немедленно
превращаться в необходимые владельцу блага. Наличные деньги обладают наибольшей
ликвидностью, так как их можно истратить немедленно. Если деньги находятся на
счете, то ликвидность их снижается, поскольку требуется время, чтобы превратить
в наличность и после этого истратить. Кроме того, владелец счета, сняв деньги
со счета, теряет проценты и поэтому решает, что выгодно: оставить на счете и не
приобретать намеченные блага или лишиться дохода на них.
Безналичное обращение регулируется ГК
РФ (ст. 861—885) и Положением Банка России о безналичных расчетах в РФ от 3
октября 2002 г.
Безналичные расчеты между субъектами
хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В
России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному
счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств,
отражая распределение и перераспределение ВВП и НД.
На счет предприятия поступает выручка
от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что
продукт получил общественное признание, а затраты на его производство
возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть
использована, а процесс производства продолжен.
Открытие банком счета клиенту и
оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются
в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот
договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы
расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы
безналичных расчетов. Безналичное обращение тесно связано с наличным обращением,
так как деньги постоянно движутся из одной сферы в другую. Развитие электронной
техники обеспечивает возможность проводить безналичные расчеты с использованием
пластиковых карточек, содержащих зафиксированную информацию, которая позволяет
осуществлять платежи и получать наличные деньги. Деньги в виде пластиковых
карточек получили название электронных денег.
2. Денежная масса
Денежная масса и
денежная база. Одним
из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса,
которая определяется количеством денег в обращении на определенный период или
на определенную дату. Она включает покупательные, платежные и накопленные
средства, обслуживающие различные связи и принадлежащие экономическим агентам.
С развитием форм товарного обмена и
платежно-расчетных отношений состав и структура денежной массы претерпели
существенные изменения. В начале XX в. при золотом обращении структура в
развитых странах была такова: золотые монеты составляли - 40%, банкноты и
другие кредитные деньги — 50% и остатки на счетах в кредитных учреждениях —
10%, накануне Первой мировой войны — соответственно 15,22 и 63%.
Уход золотых денег сначала из
внутреннего, а затем из внешнего оборота оказал серьезное влияние на структуру
денежной массы.
Действительные деньги (золотые)
полностью исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные
кредитные деньги (прежде всего банкноты), выступающие в наличной и безналичной
формах.
Вначале в
экономически развитых странах, а затем и в нашей стране в финансовой статистике
для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный
период стали использоваться денежные агрегаты. Денежные агрегаты классифицируют
деньги по видам в зависимости от ликвидности и сферы применения. Используются
следующие агрегаты:
М0, M1, М2, МЗ,
М4,
где М0 включает наличные деньги, т.е.
деньги вне банков — банкноты, металлические монеты, казначейские билеты
(бумажные деньги, сохранившиеся в Республике Джибути и некоторых других
странах);
M1 состоит из агрегата МО и средств на расчетных, текущих и
специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и предприятий
в банках, а также на депозитах до востребования населения в Сбербанке;
М2 содержит агрегат Ml и срочные вклады населения в Сбербанке;
МЗ равен агрегату М2 плюс сертификаты
и облигации госзайма;
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5 |
