Реферат: Системы электронных платежей
скорость передачи данных 300, 1200 или 2400 бод с
протоколами: CCITT V.21/V.22/V.22 bis
16-ти символьный флуоресцирующий дисплей, включая десятичную
точку и запятую
двухдорожечный считыватель магнитных карт
матричный рулонный принтер, 24 колонки серийный
коммуникационный порт RS-232 для прямого соединения с персональным компьютером,
электронным кассовым аппаратом или внешним принтером скорость обмена данными
для работы с PIN PAD-ом, считыватель смарт-карт или считывателем штрих-кодов до
9600 бод
Платежный терминал TMS
Производитель
Bull (Франция)
16-разрядный микропроцессор NEC V25
считыватель смарт-карт (ISO-7816) + считыватель магнитной
полосы (ISO 1/2)
128 Кб RAM, 512 Кб Flash память
RS232 + RS232 I/O
Dallas Security module
клавиатура (24 клавиши)
графический дисплей (2*16 символов)
встроенный принтер (48 символов на строке, скорость 1
линия/сек)
источник
питания 220v/50Hz
Банкоматы - банковские автоматы для выдачи и инкассирования
наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Кроме этого, банкомат
позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета,
проводить операции по перечислению средств с одного счета на другой. Банкомат
снабжен устройством для чтения карты, а для интерактивного взаимодействия с
держателем карточки - также дисплеем и клавиатурой. Банкомат оснащен
персональной ЭВМ, которая обеспечивает управление банкоматом и контроль его
состояния. Последнее весьма важно, поскольку банкомат является хранилищем
наличных денег. На сегодняшний день большинство моделей рассчитано на работу в
on-line режиме с карточками с магнитной полосой, однако появились и устройства,
способные работать со смарт-картами и в off-line режиме. Для обеспечения
коммуникационных функций банкоматы оснащаются платами X.25.
Денежные купюры в банкомате размещаются в кассетах,
которые, в свою очередь, находятся в специальном сейфе. Число кассет определяет
количество номиналов купюр, выдаваемых банкоматом. Размеры кассет регулируются,
что дает возможность заряжать банкомат практически любыми купюрами. Банкоматы
могут размещаться как в помещениях, так и непосредственно на улице и работать
круглосуточно.
Пример
банкомата, а также его технические характеристики:
Банкомат Diebold 1064ix
(внутренний)
Основные характеристики:
Предназначен для выдачи наличных денег, обработки запросов о
состоянии счетов, перевод денег с одного счета на другой и распечатки
мини-выписок.
Среднее время эксплуатации - 15 лет
Высокая надёжность
Возможность выдачи в одной пачке до 50 купюр
Большая ёмкость кассет (до 3000 купюр)
Монитор 15" (разрешение 640х480х256 цветов)
Процессор Pentium 166, память 16 Мб.
Бесшумный чековый термопринтер 2 или 4 кассеты для загрузки
купюр.
Высота 1360мм
Ширина 470мм
Длина 835мм
Вес 488кг
ПАРАМЕТРЫ ОКРУЖАЮЩЕЙ СРЕДЫ
Рабочая температура от 10° до 38° C
Рабочая влажность 20-80%, без конденсации
5. Стандарты
электронных расчетов.
Аббревиатура SET расшифровывается как Secure Electronic
Transactions - безопасные (или защищенные) электронные транзакции. Стандарт
SET, совместно разработанный компаниями Visa и MasterCard, обещает увеличить
объем продаж по кредитным карточкам через Internet. Совокупное количество
потенциальных покупателей - держателей карточек Visa и MasterCard по всему миру
- превышает 700 миллионов человек. Обеспечение безопасности электронных
транзакций для такого числа покупателей могло бы привести к заметным
изменениям, выражающимся в уменьшении себестоимости транзакции для банков и
процессинговых компаний. К этому следует добавить, что и American Express
объявила о намерении приступить к внедрению стандарта SET.
Для того чтобы совершить транзакцию в соответствии со
стандартом SET, обе участвующие в сделке стороны - покупатель и торгующая
организация (поставщик) - должны иметь счета в банке (или другой финансовой
организации), использующем стандарт SET, а также располагать совместимым с SET
программным обеспечением. В таком качестве могут, например, выступать
Web-броузер для покупателя и Web-сервер для продавца - оба, очевидно, с
поддержкой SET.
Компания
CyberCash, расположенная в г. Рестон (штат Вирджиния, США) была пионером в
разработке многих концепций, использованных в стандарте SET, и приняла на себя
обязательство одной из первых внедрить SET. Множество покупателей и торговых
организаций по всему миру используют систему SIPS (simple Internet payment
system) производства CyberCash. Есть стимул для использования программного
обеспечения CyberCash: в дополнение к повышенной безопасности программное
обеспечение поставляется свободно (т.е. бесплатно) как покупателям, так и
продавцам. Плата за использование системы CyberCash включается в оплату за
обслуживание кредитных карточек.
Учитывая проблемы, возникающие в связи с
необходимостью пересылки номеров кредитных карточек через Internet:
необходимость кодирования и обеспечения гарантий от расшифровки третьими
лицами, можно сформулировать альтернативный подход. Он состоит в полном отказе
от пересылки информации, относящейся к кредитным карточкам, через Internet.
Компания First Virtual (США) разработала систему, используя которую, покупатель
никогда не вводит номер своей кредитной карточки. В дополнение к платежной
системе First Virtual поддерживает собственную систему электронной почты,
называемой InfoHaus. Это связано с тем, что основными видами товаров в First
Virtual являются программное обеспечение и информация, на поддержку которых и
ориентирована система электронной почты.
Digital Cash, использующая цифровые или электронные
наличные (деньги) - наиболее радикальная форма электронной коммерции. Видимо,
поэтому ее распространение осуществляется достаточно медленно. Рассмотренные
выше системы традиционны в принципиальном плане - обычные денежные транзакции
реализованы в них в электронном Internet-варианте. В то же время электронные
наличные - новый тип денег. Они потенциально могут привести к радикальным
изменениям в денежном обращении и его регулировании.
6. Выводы
Можно сказать, что сейчас в мире идет
процесс поиска новых типов платежных систем, которые максимально удовлетворяли
бы все стороны участвующие в денежном обращении. Очень сильно этот процесс
связан с развитием всемирной компьютерной сети Internet, так
как развитие Internet приводит как к появлению огромного количества
дополнительных возможностей, так и к появлению огромного количества новых
проблем. Можно с уверенностью сказать, что в ближайшие годы какая-нибудь из
появляющихся сейчас систем платежа займет прочное место в нашей жизни. Сейчас
практически невозможно определить, что это будет конкретно, но по всей видимости
тенденция это совершенствование цифровых денег, действие которых, на данный
момент распространяется только в пределах глобальной коммерческой сети
Интернет, оформление их правовой базы и вынос их за ее пределы. По всей
видимости, основой для выноса цифровых денег за пределы Интернет станут
электронные кошельки, которые сейчас выпускает Mondex. Однако
возможно, что в ближайшие годы будет изобретено нечто принципиально новое, что
сразу вытеснит с рынка все остальные средства денежного обращения. Одно является
очевидным, общая тенденция в любом случая заключена в сокращении оборота
наличных денег во всем мире, и ставка делается на на многофункциональность
карточки.
Наряду с очевидными преимуществами
карточки есть нерешенные задачи.
Карточка, а точнее, записанные на ней
средства считаются электронными наличными, т. е. средством платежа. Однако
традиционно эмитентом наличных денег может быть только центральный банк страны.
В данном же случае эмиссия электронных денег как бы доверяется коммерческому
банку.
Еще одна проблема, связанная с
безопасностью системы, заключается в возможности мошеннического использования
карточки, если удастся все же “пробить” сложную систему защиты информации,
обеспечиваемую применением микропроцессорных карточек.
Безусловно, использование механизмов
аутентификации и криптозащиты повышает стойкость системы на порядки. Тем не
менее многие специалисты считают, что освоение микропроцессорных технологий
мошенниками - дело времени.
Таким образом, приравнивание записи на
карточке к деньгам ставит общество в слишком жесткую зависимость от обеспечения
безопасности платежной системы как на организационном, так и на технологическом
уровне.
|