Реферат: Платежные системы в Интернете
Необходимо заметить, что
система PayCash является единственной электронной системой, работающей с
украинской гривной. Основной (российский) сайт грузится по адресу http://www.paycash.ru/,
а украинская версия по http:// www.paycash.kiev.ua/. В России система продвигается
под брендом Яндекс Деньги.
Чтобы совершить покупку у
Вас в компьютере должен быть запущен кошелек и, конечно же, в нем должно быть достаточное
количество денег.
Чтобы стать участником
системы Яндекс Деньги, совсем не обязательно иметь счет в банке или кредитную
карточку. Достаточно бесплатно скачать и установить на свой компьютер
специальную программу - Интернет-Кошелек. При этом в платежной системе
автоматически будет открыт счет, связанный с данным Кошельком. На этот счет
зачисляются любым удобным способом собственные деньги, как и в обычный банк.
После этого возможно проводить расчеты и получать деньги в свой Кошелек от
кого-либо. Электронные деньги с виртуального счета при желании всегда можно
обменять на реальные деньги. Схема работы системы Яндекс Деньги и
последовательность взаимодействия с системой следующая:
вы устанавливаете на
своем компьютере программу Интернет-Кошелек и кладете деньги на свой счет в
процессинговом центре системы Яндекс Деньги. Таким образом у вас в Интернет-Кошельке
оказывается электронная наличность;
выбираете товар или
услугу в электронном магазине и отсылаете заказ - нажимаете кнопку
"купить". Ваш Кошелек в этот момент должен быть запущен. Кошелек
продавца (магазина) выставляет вашему Кошельку требование об оплате, содержащее
текст контракта (договора купли-продажи). Контракт подписан электронной
цифровой подписью продавца;
ваш Кошелек предъявляет
вам текст договора. Если вы согласны и у вас достаточно денег на счету, то ваш
Кошелек отсылает Кошельку продавца электронные деньги и подписанный вашей
электронной подписью договор;
Кошелек продавца
предъявляет полученные от вас электронные деньги в процессинговый центр для
подтверждения их достоверности;
в случае положительного
результата проверки процессинговый центр системы Яндекс Деньги зачисляет
соответствующую сумму денег на счет продавца. Сообщение об этом передается
Кошельку продавца вместе с "квитанцией" для Вас;
Получив ответ из банка,
Кошелек продавца передает сообщение об успешном зачислении денег на его счет и
посылает "квитанцию" вашему Интернет-Кошельку. Обратите внимание, что
при совершении покупки при помощи системы Яндекс Деньги вместе с электронными
деньгами передается и договор купли-продажи между участниками сделки. Во время
расчетов этот договор автоматически подписывается электронными цифровыми
подписями владельцев кошельков, передающих и принимающих деньги согласно этому
договору. Таким образом, у вас, покупателя, остается электронный документ,
подтверждающий товарные обязательства продавца, с его электронной подписью.
В России к системе
PayCash подключены и успешно функционируют более ста проектов электронной
коммерции и прочих компаний (в том числе OZON, Bolero, Molotok.ru, http://colibri.ru/,
РОСНО, SpyLOG и проч.), поставляющих различные товары и услуги. Технологические
схемы совместной работы между проектом электронной коммерции и PayCash могут
варьироваться от использования разнообразных решений по интеграции программного
обеспечения PayCash с Web-сайтом клиента до работы через "Центр приема
платежей", предоставляющий простое технологическое решение проблемы приема
Интернет-платежей. Число частных клиентов PayCash составляет более 30 000.
Используя платежную систему PayCash, клиенты могут приобрести книги, видео- и
аудиокассеты, CD-диски, программное обеспечение, лекарственные препараты,
страховые полисы и многое другое, а также оплатить услуги сотовой и
пейджинговой связи, услуги провайдеров услуг Интернет-доступа и IP-телефонии,
участие в on-line-аукционах и развлекательных
порталах, членские взносы и ряд других услуг.
Заканчивая обзор, следует
отметить, что при выборе платежных систем покупатели товаров и услуг
электронного рынка руководствуются функциональностью отечественных систем
(показатели приведены в табл. 5.1). Что касается продавцов, то они, как
правило, стремятся подключить Интернет-магазины ко всем платежным системам с
тем, чтобы не потерять продажи из-за субъективных предпочтений покупателей.
Таблица 1 - Сравнение
параметров российских платежных систем (по материалам www.ibusiness.ru)
Параметр
|
CiberPlat
|
PayCash
|
WebMoney
|
Тип системы |
Банковская |
Цифровые
наличные |
Внебанковская,
с высокой степенью гибкости |
Сфера
применения |
В2В, В2С, С2С
с ограничением |
В2В, В2С, С2С |
В2В, В2С, С2С |
Транзакции
между пользователями |
Не реализована |
Реализована |
Реализована |
Правовое
пространство |
Российская
правовая база |
Международная
система |
Международная
система |
Устойчивость к
уничтожению |
Соответствует
надежности банка |
Отсутствует,
если деньги на кошельке |
Деньги
потерять невозможно |
Мультивалютность |
За пределами
системы |
Реализована,
но не применяется из-за правовых ограничений |
Имеется (в
рамках системы - две валюты). На входе-выходе разные мировые валюты |
Микро платежи |
Не зависят от
системы |
От 0,0001 коп. |
От 1 коп.
(WMR) или от 1 цента (WMZ) |
Комиссионные,
взимаемые системой |
От 0,5% до
4,5% в зависимости от суммы перевода |
1-2%.
Минимальный порог не заявлен |
0,8% при
транзакциях и выводе денег из системы. Ввод денег в систему - бесплатно.
Минимальный уровень - 0,01 WM |
Прием платежей
по кредиткам |
Реализован |
Не заявлено |
Возможность
заявлена, но пока не реализована |
Состыковка с
бухгалтерией |
+ |
+ |
+ |
Анонимность
платежей |
Невозможна |
Возможна |
Возможна |
Удостоверение участников
сделки |
Обязательно |
Возможно |
Только по
желанию клиентов |
Кредитование |
В рамках
CyberCheck |
Отсутствует |
Поддерживается
системой |
Двухфазные платежи
с протекцией сделки |
В рамках
системы не поддерживаются |
Не реализованы |
Поддерживаются
на уровне системы |
Ввод денег в
систему |
Только через
банковский счет системы |
Наличными
(СПб., Москва), банковским переводом, почтовым, телеграфным переводом, через
Сбербанк, по предоплаченным картам с ограничениями |
Наличными (в 4
странах) банковским, почтовым, телеграфным переводом, через Сбербанк, Western
Union, по предоплаченным картам |
Сохранность денег |
Не зависит от
системы |
При утрате
файла-кошелька деньги пропадают |
Деньги не
уничтожимы |
Вывод денег из
системы |
Только через
банковский счет системы |
Наличными
(СПб., Москва), банковским переводом, почтовым, телеграфным переводом, через
Сбербанк |
Наличными (в 4
странах) банковским, почтовым, телеграфным переводом, через Сбербанк, Western
Union |
Шлюзы в
зарубежные банки |
Нет |
Заявлено, но
пока не реализовано |
Шлюз в банке
1MB, Черногория |
Криптография |
SSL+RSA
(512 бит) +
"Верба"
|
Собственной
разработки |
SSL +
симметричный собственной разработки 1024 бит + RSA 1048 бит |
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 |