Курсовая работа: Наличный и безналичный денежный оборот в России
5.
Замедление
расчетов;
6. Сознательное сокращение прибыли и доходов предприятий с целью
ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской
системы.
Резкий рост налично-денежного оборота приводит к увеличению
издержек государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также
замену ветхих купюр.
Выполняя расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации
регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение. Величина денежной
массы в обращении контролируется и ЦБ РФ, воздействуя на деятельность
коммерческих банков по кассовым операциям, не обладающими правом эмиссии
денежных средств, только в пределах привлеченных ими ресурсов. В условиях
ограниченности ресурсов, многие коммерческие банки не могут в полном объеме
выполнять наличное и безналичное обслуживание населения и юридических лиц, что
приводит к потере выгоды по данным операциям.
Наличный оборот также отличается повышенной рисковостью: подделка
денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем
кассовых операций и т.д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой
работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций.
Кроме того, наличный оборот требует значительных затрат по приему,
хранению и перевозке наличных денежных средств, содержания большого штата
специалистов и контролеров.
Для кассового обслуживания юридические лица должны представить ряд
документов (учредительные документы, кассовый план, прогноз кассовых
поступлений и другие) для предотвращения возможных противоправных действий, но
сбор и регистрация данных документов в большинстве случаев затягивается, что
затрудняет саму организацию кассового обслуживания. Достаточно значительный
документооборот усложняет процедуру получения – зачисления наличных денежных
средств и делает безналичную форму расчетов наиболее привлекательной.
Наличный и безналичный оборот достаточно в большом объеме проходит
через кассу банков - множество видов расчетных операций (оплата коммунальных
услуг, взнос наличных денег на открытые счета в банке, денежные переводы,
оплата услуг государственных и иных организаций и т.п.), в определенные дни
возникают очереди из – за не успевания обслуживания населения, что ведет к
усложнению работы расчетно-кассовых служб и росту недовольства клиентов.
Кроме того, одной из
основных проблем организации наличного и безналичного оборота в любой стране
является инфляция. Особенно негативные факторы инфляции проявляются в
обесценении капиталов в наличной и безналичной формах, в падении покупательской
способности, в разорении неконкурентоспособных предприятий, в общем
экономическом кризисе. Оборот наличных и безналичных средств всегда связан с
риском не получить ожидаемой суммы доходности как для государства в целом, так
и для отдельного субъекта. Кроме этого, инфляция лишает банки возможности
привлекать долгосрочные депозиты, поэтому для осуществления безналичного
оборота во всевозрастающих размерах должны использовать собственный капитал.
Причины углубляющегося
кризиса наличного и безналичного обращения во многом кроются в сохраняющейся
неблагоприятной общеэкономической обстановке в стране, которая усугубляется
острым кризисом неплатежей.
3.2
Стратегические
направления оптимизации наличного и безналичного оборота в России
Дефицит денежной массы в наличной и безналичной
формах, кризис неплатежей и другие негативные факторы в экономике привели к
острой необходимости создания оптимальных условий для развития наличного и
безналичного оборота в России. К таким мерам можно отнести:
-
совершенствование законодательной базы в сфере денежно–кредитной
политики;
-
уменьшение долларизации российского денежного обращения;
-
усиление стимулов инвестиционной активности;
-
совершенствование налоговой системы;
-
снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен;
-
внедрение и совершенствование электронного денежного обращения;
-
развитие и применение широкого спектра форм безналичного обращения;
-
усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для
предотвращения возможных противоправных действий и другие.
Конечно, внедрение таких мер требует значительных
затрат и в России должно проходить поэтапно.
Необходимо более широкое привлечение ведущих банков
России к разработке государственной денежно-кредитной, структурной и
инвестиционной политики. Государство будет содействовать формированию
банковских объединений инвестиционной направленности, поддерживать их роль в
формировании финансово-промышленных групп, что значительно повысит
эффективность наличного и безналичного оборота в России.
В результате реализации гибкой инвестиционной
политики банков России и осуществления мер по улучшению инвестиционного климата
и стимулированию инвестиционной активности, по мнению специалистов, повысится
эффективность инвестиционной деятельности и, возможно, произойдет рост объемов
привлечения в инвестиционную сферу средств частных инвесторов, и, прежде всего,
крупного корпоративного национального капитала.
Для повышения скорости и эффективности
оборачиваемости денежных средств в наличной и безналичной формах очень важно
развитие механизма предоставления гарантий. В настоящее время это
предоставление государственных гарантий. Однако только государственными
гарантиями нельзя полностью обеспечить потребности коммерческих структур в
гарантиях.
В связи с этим большое значение для изменения
ситуации в сфере наличного и безналичного обращения (в части предоставления
гарантий) имеет проводимая с участием ряда коммерческих банков работа по
созданию распределенной по уровням управления системы гарантийно-залоговых
фондов. В эти фонды будут привлекаться как средства отечественных и зарубежных
коммерческих банков и фирм, так и государственные средства (земля, имущество,
отдельные производственные объекты). Работа таких фондов позволит решить
вопросы представления гарантий без обращения к федеральному бюджету.
Совместное финансирование государством и банковским
сектором важнейших объектов экономики и другие формы развития наличного и безналичного
оборота очень важно в условиях жесткой конкуренции. Финансовой основой
эффективного роста экономики является крупный банковский капитал.
Для устранения ряда проблем в организации наличного
и безналичного оборота в России для юридических лиц и населения можно
предложить следующие направления по оптимизации расчетно-оборотных операций:
·
развитие
электронных расчетов – перевод наличных денег в «электронные» и обратно. Это
позволит снизить затраты на подготовку и доставку документов, информации о клиенте,
ускорить время прохождения платежей;
·
предоставления
кассовых операций юридическим лицам через Интернет, что делает операции с
наличными денежными средствами более доступными, открытыми и относительно
недорогими;
·
введение и
распространение автоматизированных кассовых центров (касс перерасчета, обмена
валюты, выдачи денег по пластиковым картам, электронные платежи и другие), что
позволит работать в круглосуточном режиме, обеспечивается быстрота и надежность
кассовых операций, сокращается площадь центра обработки наличности, доступность
и т.д.
Таким
образом, совершенствование наличного и безналичного оборотов денежных средств в
России приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации
денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на
весь комплекс экономических процессов в стране.
Заключение
Наличное и безналичное обращение охватывает практически все сферы
жизни страны. Сменяя форму стоимости, денежные средства находятся между тремя
субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами
государственной власти. Движение денежных средств в наличной и безналичной
форме и представляет собой денежный оборот, при котором выполняются функции
денег: мера стоимости; средство обращения; средство платежа.
Налично-денежный оборот (налично-денежное обращение)
является непрерывным процессом движения наличных денег, которые представлены
банкнотами, или банковскими картами, металлическими разменными монетами.
Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных
доходов населения, часть платежей предприятий и организаций. Как правило,
предприятия хранят денежную наличность в небольших количествах, сверхлимитные
суммы переходят на расчетный счет в банк. Потребность в наличных деньгах рассчитывается
при помощи прогноза. Кроме того, анализируется состояние наличного денежного оборота в
регионах. Результаты анализа используются ими для составления прогнозов
кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с
учреждениями банком мер по улучшению организации оборота наличных денег и
сокращению эмиссии
Наличный оборот составляет 30-35 % денежного
обращения и отличается высокой степенью долларизации и евро. Кроме того,
динамика наличного оборота показывает, что денежная масса имеет тенденцию к
снижению, что вызывает дефицит денежных средств и кризис неплатежей.
Налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать
средством уклонения от налогов и прочих незаконных действий.
Безналичное обращение, безусловно, доминирует, обуславливая все
большую дематериализацию денежного обращения. Безналичный платежный оборот в
России составляет более 60 %. Причинами этого являются: сокращение издержек
обращения; ускорение денежного оборота; удобство безналичных расчетов. Однако в некоторых сферах экономической жизни
наличие денег сохраняет свое важное значение.
Основными
формами безналичных расчетов являются: расчеты платежными поручениями, расчеты
по аккредитиву, по инкассо, чек, вексель, депозиты и другие. Выгодными с
точки зрения эмиссии депозитных денег являются срочные вклады (особенно
долгосрочные- на срок более одного года), а также накопительные сберегательные
вклады (депозиты).
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |