Курсовая работа: Наличный и безналичный денежный оборот в России
Расчеты платежными требованиями-поручениями – представляет собой
требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в
обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимость
поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг и
поручение плательщика списать средства с его счета. Платежные
требования-поручения выписываются поставщиками и вместе с коммерческими
документами отправляются в банк покупателя, который передает
требование-поручение плательщику для акцепта. Плательщик обязан вернуть в банк акцептованное
платежное требование-поручение или заявить отказ от акцепта в течение трех дней
со дня поступления его в банк плательщика. Платежное требование-поручение
принимается к оплате при наличии средств на счете плетельщика.
Зачет взаимных требований – перечисление со счета
одной организации на счет контрагента только разницы (сальдо) встречных
требований. Основное преимущество данной формы безналичных расчетов состоит в
относительной простате и экономичности. К зачету могут быть представлены
различные расчетные документы: платежные требования-поручения, платежные поручения,
расчетные чеки и др. При зачете взаимных требований происходит резкое
сокращение движения средств. Они требуются только в сумме разницы, оставшейся
после зачета. Сальдо
взаимных платежей погашается путем перевода средств по корреспондентским счетам
этих банков, их учреждений, а также в РКЦ Банка России.
Акцептная форма расчетов - получатель средств,
представлял в обслуживающий его банк на инкассо расчетный документ, содержащий
требование к плательщику об уплате получателю определенной суммы через банк. В
зависимости от хронологической последовательности акцепта и совершения платежа
различают предварительный и последующий акцепты. Оплата при последующем акцепте
проводилась в течение операционного дня по мере поступлений требований в банк
плательщика. Положительный
акцепт предполагал письменное уведомление банка плательщиком о согласии на
оплату, отсутствие последнего в течение определенного срока означало отказ от
акцепта.
Межбанковские
расчёты – расчёты между банками на территории России производятся через
расчетно-кассовые центры, созданные Центральным банком РФ. Банковские операции
по расчётам могут осуществляться и по корреспондентским счетам банков,
открываемым друг у друга на основе межбанковских соглашений. Банки должны
обеспечивать своевременное поступление на свой корреспондентский счёт средств в
размерах, необходимых для проведения платежей . Коммерческие банки и их учреждения могут вводить
расчёты путём зачёта взаимных требований, организовывать свои расчётные центры
для совершения расчётов обслуживаемой клиентуры, проводить в них зачётные
операции взаимных требований хозяйственных органов, а также открывать
корреспондентские субсчета в других банках, их учреждениях для расчётов своих
клиентов.
Расчеты
чеками – владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение банку,
выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чек,
получателю средств (чекодержателю). Чеки выступают платежным средством и могут
применяться при расчетах во всех случаях, предусмотренных законами Российской
Федерации. Поскольку чек является ценной бумагой, он может передаваться другому
лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента).
Расчёты с использованием банковских карт – расчётная корпоративная карта -
это банковская карта, которая позволяет её держателю, уполномоченному
юридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте
юридического лица, в пределах расходного лимита согласно условиям договора с
клиентом. Кредитная корпоративная карта - это банковская карта, которая
позволяет держателю, уполномоченному юридическим лицом, осуществлять операции в
размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного
лимита, установленного эмитентом в соответствии с условиями договора с
клиентом, согласно перечню разрешённых операций. Для получения корпоративной банковской карты организация
должна открыть в банке-эмитенте счёт и заключить договор, который
предусматривал бы проведение расчётов по счёту с использованием банковской
карты.
1.3 Государственное регулирование
наличного и безналичного денежного оборота в России
Регулирование наличного и безналичного денежного обращения в
Российской Федерации осуществляется как экономическими, так и административными
мерами, предусмотренными действующим законодательством и инструкциями Банка
России. Ежегодно Банк России совместно с Правительством РФ определяет основные
направления единой денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию
покупательской способности рубля и его валютного курса.
В процессе реализации денежно-кредитной политики Банка России
постоянно контролирует величину и структуру денежной массы в обращении. Для этого используют специальные показатели,
характеризующие процесс формирования денежной массы.
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)» определил основные инструменты денежно-кредитного регулирования
Банка России:
·
процентные
ставки по операциям Банка России;
·
нормативы
обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования):
операции на открытом рынке;
·
рефинансирование
банков;
·
валютное
регулирование;
·
установление
ориентиров роста денежной массы;
·
прямые
количественные ограничения.
Процентная ставка центрального банка - один из важнейших
инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для воздействия на
рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты.
Банк России может устанавливать одну или несколько процентных
ставок по различным видам операций или проводит процентную политику без
фиксации процентной ставки Банка России - это минимальные ставки, по которым он
осуществляет свои операции. Поддержание Банком России процентных ставок на
низком положительном уровне стимулирует спрос на заемные средства со стороны
реального сектора и ведет к экономическому росту.
В настоящее время Банк России активно использует такой инструмент
денежно-кредитного регулирования, как обязательные резервы (например,
Стабилизационный Фонд). Они выступают механизмом
регулирования общей ликвидности банковской системы, который используется для
контроля над денежными агрегатами посредством снижения денежного
мультипликатора. Резервные требования
устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных
организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.
Банк России, устанавливая и изменяя нормативы обязательных
резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными
организациями ресурсов, а следовательно, влияет на их кредитную политику.
Расширению спектра применяемых операций на открытом рынке должны
способствовать постепенное восстановление объема операций во всех секторах
финансового рынка, появление на рынке новых ликвидных инструментов, в том числе
ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства Финансов РФ. В
1999-2000 гг. из-за последствий финансового кризиса Банку России не удалось
широко использовать операции с ценными бумагами на открытом рынке: интерес
краткосрочным заимствованиям был невысок из-за роста избыточной ликвидности у
кредитных организаций.
В отношении купли-продажи иностранной валюты на открытом рынке
Банк России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний
курса национальной валюты, наращивание золото - валютных резервов, пытается
остановить увеличение денежной массы.
Конкретные направления валютного регулирования как одного из
основных инструментов денежно-кредитного регулирования определены Федеральным
законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом РФ
«О валютном регулировании и валютном контроле». С сентября 1998 г. По настоящее время для регулирования валютного курса применяется режим «свободного плавания»,
подразумевающий определение курса на основе спроса и предложения.
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации»
установлено, что Банк России только в исключительных случаях в целях проведения
единой государственной денежно-кредитной политики после консультаций с
Правительством РФ вправе применять количественные ограничения.
Рассмотрим в следующем разделе данной курсовой работы современное
движение и структуру наличного и безналичного оборота России в динамике.
2. Особенности
организации наличного и безналичного оборота в России
2.1
Динамика и
структура налично-денежного оборота России
Налично-денежный оборот России обслуживает денежно – товарные и
нетоварные отношения. Каждая часть наличного денежного оборота обслуживает свою
сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части
денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной
сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате
действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.
Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые
решает наличный денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и
определяет его роль: денежный оборот,
перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив
капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их
взаимосвязь: в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие
удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.
Наличный денежный оборот в условиях перехода России к рыночной
модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения
в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с
существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные
с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных
кредитов коммерческим банкам.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6 |