Курсовая работа: Электронные деньги
Участники же
Вашингтонской конференции, напротив, в большинстве своем выразили несогласие с
позицией Б.Фридмэна и М.Кинга.
Наиболее
заметные доклады были сделаны Чальзом Фридмэном, заместителем управляющего
Банка Канады («Проведение денежной политики: прошлое, настоящее и будущее –
появление электронных денег приведет к вымиранию центральных банков?»),
Чарльзом Гудхартом, профессором Лондонской школы экономики («Смогут ли
центральные банки пережить ИТ-революцию?») и Майклом Вудфордом, профессором
отделения экономики Принстонского университета («Денежная политика в мире без
денег»).
Экономическая
необходимость требует появления нового вида наличных денежных знаков,
физическим воплощением которых станет не кусок бумаги или металла, а электронные
импульсы, хранящиеся в памяти компьютера. Развитие вычислительной техники,
средств телекоммуникаций, а также систем шифрования и криптографии вполне
позволяет провести такую трансформацию. Причем необходимо отметить, что
сущность денег как экономической категории, их функции, роли и отношения
субъектов не меняются, меняется только физическая форма носителя денежных
знаков.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В ходе исследования нашей
проблемы последовали следующие выводы:
Электронные деньги –
высшая форма эволюции денег, наиболее оптимальная форма современных расчетов.
Электронные деньги – новый вид наличных кредитных денег. В электронных деньгах
есть много свойств традиционных денег, при этом в них отсутствует большинство
их недостатков.
Существует множество
определений данного термина. Наиболее оптимальным из них является определение
электронных денег, как эмитированные кредитной организацией денежные знаки,
представленные в виде информации в памяти компьютера, выполняющие функцию как
средства платежа, так и средства обращения, а также прочие функции денег и
обладающие всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег.
Процесс оплаты электронными деньгами происходит путем перезаписи их из
компьютера плательщика в компьютер получателя.
Существует две основные
формы электронных денег — на базе карт и на базе
сетей.
Первая группа
(более развитая форма цифровой наличности) – это смарт-карты (smart cards), или
карты с хранимой стоимостью.
Вторая группа
– сетевые деньги (network money), сохраняющие денежную стоимость в памяти
компьютеров на жестких дисках и представляют собой программное обеспечение,
обеспечивающее перевод средств по электронным коммуникационным сетям.
Считается,
что со временем электронные деньги первой группы могут начать вытеснять
традиционную наличность и чеки, тогда как электронные деньги второй группы
придут на замену кредитным картам, а также станут брать на себя расчетные
функции в обход центральных банков.
При внедрении электронных
денег в денежный оборот возникают следующие основные проблемы:
· отсутствие законодательной базы для
функционирования электронных денег;
В настоящее время
государственные структуры большинства стран не стремятся к формированию новой
законодательной базы для электронных денег, предпочитая подстраивать под них
существующее законодательство. В России в официальных документах понятие
«электронные деньги» не присутствует.
· разногласия по отдельным вопросам с
центральными эмиссионными банками;
Основной задачей
центральных эмиссионных банков является урегулирование проблем, связанных с
эмиссией, регулированием и обращением электронных денег. Центральный банк
России в отсутствие специального законодательства сам пытается организовать
правовое поле для электронных денег.
· проблемы обеспечения высокого уровня
безопасности функционирования электронных денег.
Решение проблемы
безопасности может осуществляться техническими, функциональными и правовыми методами.
К техническим методам
относятся использование защищенных технических и программных устройств, кодирование
информации, аутентификация пользователей.
К функциональным методам
– установление ограничений при использовании электронных денег, периодическое
обновление программного обеспечения и ряд других мер.
Правовой метод
представляет собой законодательную базу, регламентирующую порядок использования
и обработки электронных денег и устанавливающую меры ответственности за
нарушения законодательства.
Электронные деньги в
настоящий момент в РФ занимают лишь небольшую нишу расчетных операций по
реальным сделкам на малые суммы. В тоже время доля их использования имеет
тенденцию к увеличению, вместе с ростом числа пользователей Интернета. В
будущем в ряде отраслевых, товарных, географических и функциональных рынков
электронные деньги займут доминирующее положение.
Развитие
электронных денег неизбежно поставит вопрос о создании единой общемировой
валюты с единым эмиссионным центром. При этом может измениться роль центральных
эмиссионных банков.
Электронные
деньги играют важную роль, как в современных денежных системах, так и в
денежных системах будущего. При этом с развитием электронных денег сущность
денег не меняется; изменяется только их форма.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ
1.
Гражданский
Кодекс РФ.
2.
Налоговый
Кодекс РФ.
3.
Положение №23-п
«О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления
расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» Банка России от
09.04.1998.
4.
Федеральный Закон
№1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» от 10.01.2002.
5.
Астахов
В. П. Кредитные операции.– Ростов-на-Дону: Феникс, 2002.
6.
Банки
и банковские операции. Под редакцией Жукова Е.Ф.– М.: Банки и биржи, 1997.
7.
Банковское
дело. Под редакцией Лаврушина В.И.– М.: Финансы и статистика, 2001.
8.
Генкин А. Планета
Web-денег. М.: 2003.
9.
Генкин А. Частные
деньги – история и современность. М.: 2004.
10. Грачева М. Мир электронной коммерции,
eCommerce World. // Экономика России – XXI век. №10-2000.
11. Егиазарян Ш. Понятие
электронных денег. // Банки и технологии. №3-1999.
12. Ефимова Л.Г. Банковские
сделки: право и практика. М.: 2001.
13.
Мишенин А.И.
Теория экономических информационных систем: Учебник для вузов. М.: 2002.
14.
Смирнова Г.Н.,
Сорокин А.А., Тельнов Ю.Ф. Проектирование экономических информационных систем:
Учебник для вузов. М: Финансы и статистика, 2003.
15. Финансы. Денежное
обращение. Кредит. Учебник под редакцией Дробозиной Л.А..– М.: 2000.
|