Курсовая работа: Экономический кризис и кредитно-денежная система
Основным источником
денежного предложения стало пополнение ликвидности со стороны денежных властей.
Предпринятые шаги позволили насытить рынок краткосрочной ликвидностью, однако
не смогли компенсировать дефицит долгосрочных ресурсов (их доля в общем пассиве
составляла 5 -6%).
В условиях нехватки
«длинных» денег банки вынуждены в качестве источника формирования «длинных»
активов использовать «короткие» обязательства. Очевидно, дальнейшее наращивание
долгосрочных кредитов за счет краткосрочных пассивов могло негативно сказаться
на ликвидности банковской системы.
В последнее время
замедление темпов роста кредитного портфеля приняло ярко выраженный характер. В
ноябре 2008 г. по сравнению с октябрем объем выданных населению кредитов снизился на 0,7%.
Повысились ставки в 2008
г. по банковским депозитам. Так, средневзвешенная ставка по рублевым депозитам
населения в кредитных организациях сроком до одного года повысилась с 5,4%
годовых в январе 2008 г. до 6,2% годовых в октябре, а средневзвешенная ставка
по рублевым депозитам предприятий сроком до одного года - с 3 до 6,7%.
Кроме депозитов населения
и предприятий в 2008 г. основными источниками формирования ресурсов
коммерческих банков были кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от
других кредитных организаций, а также средства организаций на расчетных и
прочих счетах и облигации. На долю этих статей, включая депозиты, на начало декабря
2008 г. приходилось 71,3 % общей суммы пассивов (таблица 4):
Таблица 4 - Структура пассивов кредитных организаций
|
|
1 января 2008 |
1 декабря 2008 |
|
| млрд. руб. |
% к пассивам |
млрд. руб. |
% к пассивам |
|
|
|
| Вклады населения |
5159,2 |
25,6 |
5523,8 |
21,3 |
|
| Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц
(кроме кредитных организаций) |
3520,0 |
17,5 |
4849,7 |
18,7 |
|
|
|
|
|
| Средства организаций на расчетных и прочих счетах |
3232,9 |
16,1 |
3063,5 |
11,8 |
|
|
|
| , |
| Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных
организаций, всего |
2807,4 |
13,9 |
3879,0 |
15,0 |
|
|
|
|
|
Продолжение таблицы 4 – Структура пассивов кредитных
организаций
| Кредиты, депозиты и прочие при- влеченные средства,
полученные кредитными организациями от Банка России |
34,0 |
0,2 |
2123.4 |
8,2 |
|
|
|
|
|
|
|
| Облигации, векселя и банковские акцепты |
1112,4 |
5,5 |
1162,7 |
4,5 |
|
|
|
| Фонды кредитных организаций |
2182,2 |
10,8 |
1821,1 |
7,0 |
|
| Прочие пассивы |
2077,0 |
10,4 |
3500,7 |
13,5 |
|
| Итого |
20125,1 |
100 |
25923,9 |
100 |
|
В 2008 г. инфляция
выросла вследствие мягкой кредитно-денежной политики в предыдущие годы.
Правительство и Банк России не смогли сдержать избыточное денежное предложение
из-за высоких цен на нефть и притока капитала. Это существенно увеличивало
совокупный спрос в экономике и привело к кредитному буму. Прирост кредитов
строительству составил на 1 октября 2007 г. 85,8%, а на 1 октября 2008 г. -
54%, транспорту и связи соответственно 81,5 и 38,2. Кредитный бум в
среднесрочной перспективе может натолкнуться на снижение кредитоспособности заемщиков,
а в условиях кризиса неизбежно приводит к «жесткой посадке» перегретых отраслей
и невозврату кредитов, ухудшению кредитного портфеля банков.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
